Proyecto Cdigo Orgnico Monetario y Financiero

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    27-Dec-2015

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  • Quiro. 24 de ruio de 2or4

    Gabrila Rivadmdn BubanoPresidelta de la Asanbla Na.ioml

    /t"

    En 1 segundo inciso del ardculo 209 luego de la ffase Ia .hntd pa,//n etuble.eriNennrd a$es{la palabtu aptupia.los'En la disDosici6n senel @ana s debe nodifiar las palabEs ?,?r, /,rrro" por

    En la disposioi6n reaomarona vig6simo nove@ del animlado que sustituye el ltdal e) delafiiolo 40 dela t y de Tdsoo susttun h frae'r/L4le dr en4 tuM ), st tqlluibn'p.t"Ll wlat de esta te, ta re$luinh , tu es ataci4i'En la disposici6n r"Esitoria vigsima novena Iuego de la lras. fdha de iqd.ia de esteCadiea e eh.uehM opdanda .n el pl@ dl sustituir las palabms ",{,s atos" por"Aeci@ha n*el y stsrinnit la ftue "pat ttu sala \xz ! pr un diio d,licld' pot PotM ela wz por &eciocho tueset a.li.i@bl'En la disposioi6n transitoria rngdsioa en el prnd incho luego de b nase 'eh el Pkua'suslitlir "d, d,r unos" ptr "d, d..,@,o ,eJeii y su$un h nae "podrd atuPlidr elpluo h6td po ,n oild pat "podtd dnElio el pleo hasta por .liecia.tu ees

    Asinismo por un lapss calmi m el ra{to defininvo, en la nuner&i6n de las dnposicion*lDnsitorias se hiD const "bisesiha nN d'

    ^tda deb{ia edenddso que la

    (D

    Por medio de Ia pr* e coho alcan@ aloncio CRETI-250-2014 de fecha 2,1dejulio de 2014 mepdhio indicu que en el texio pra voirci6n presdtado, por !. @r invoiutdio se omtieronalguos texlos que furon mocio.ados en mi in1renoi6n y que no tueron incluidos en afticLtlado

    . f1 e' 'd.ei iocra de. r.cr.o lr er . na

    'a ' dlp ' Lso ,+\'...a4 4o e. d?l;.d01? Poolos leuas rcld.ia"artas co la .leu,/a publicd .nn dida po el eme redor d. lds JiMds

    olwatdd l-dni*aalvamd

    Coal/si6n de Regihen E@n6ni@ y Tribuiario y su Resnlaci6n y Control

  • E4odci6n de Moiivos

    El proyecto de Cndigo Monerdio y limcido, enrendido ono un instrundro nomativo que@ntribuir6 a mnbid las rclaciones de poder que hist6icanent na. predoninado en el Ecuador,es u elensnto clave dentro del pio@so polili@ de rra.saorn&io. en el que la institucionalidad@n6nica" li.arciera y ecial @ional apmi.lan un nuao nodelo @on6mico en el que prevale@la supremcia del ser hulrmo ebre el capital nnancieroEs 6i qu el prcyecto busca dar coitinuidad a u, prcces de conrdsion del Estado burguds clasistaheia un Estado popular .o clasisla, en donde las reglas del juego io se definen por la clrcdoninme [@nebida cono l podd nedielim de los gropos ff@.cieros privados, el@rpohdvhno o snpresdiado a los espeios pUbli@i la doni.aci6n de los pahes hegen6ni6s olas buroc@ias intmaciomlesl sino por el pueblo, el pod{ popular - l legiiimo nmdanleEn el Ecuador, imsformr al Estado bulds clasista eCniiica reforFar y reeftplld a Iasinstituciones de er?lorei6n y acunulacion eristenles' Ihplica ffansitd de un nodelo deacunu,mi6n pnmaio exportador y altmente dependiente de inpoft&iones, sosrenido por (y alsrvicio d0 la blnca pdvada y los grupos econ6nicos hegen6nios, nacia un nodelo eon66ico$oial y solidrio cuyo objerivo es prcp@der a lna relaci6n dinamica y equiljbrad! enre socieda4Esiado y mercado'r lo que signiiica ds nn a bs deficiencis estrulturales de la e@nonia denerado oyos nds pflerss efeclos fueron globalnente puestos en evidencia duante la recienlecrisis flnanciera inhacional iniciada en la s+uda nitad del 2008

    Pda evalur estos decedenies, es pedinenle r{.pitular sbre el ongm y evolucio. hi$6nca de laspoliticas

    con6mioa t 6na.cie&s en el Eoador, prove.ienles de instiluciones excluydtes que hmprccumdo sreiiar la preponderocia del poda politico de quien ti@e el podd econ6ftico, y cuyaprcpensi6n a la libemlizrci6n de nercados, nds all6 de fone.t6 un deseollo equitalivo eincluyente, crc6 u. ap ato de dominaci6n scial que registi6 $s @isodios tuis drd6ii@s en r9l4y I999 durante tas dos res gfrndes oisis baodias de la bisbna del Ecuado.E. el ca$ eoaloriano, la dohinaci6n social * cinienta a panir del auge de Ia pmdui6. ydporlaci6n a@ote& que aranca aprcxinadmenre en 1880. cuddo se habia adoptado al Sum@mo unidad bonetdi! (1881). Posreriormenre, esta fase inicial del auSe del cacao tue seguida dela hegenonia liberal hdical de Eloy Alfdo (1895-1901, 1906-19I) en la que se prooovieronpoliticd sciales tales como: lmbajo asdaiado, asslencia Phblic4 sindicalhho libtral,regulaiaci6n de @ndiciones de t6bajo. Mts ffde vino un gobiemo liberal nodemdo de bonidasllaza (19121916), seguido por la orient&i6i pollii@ pldoo6tica de AlEedo Baquedzo Mdeno(r 9161920), Josd Luis Taoayo (1920']924), y GoMalo C6rdova (1924-1C5), periodos en los quese fonal4i6 el poder de los gropos oligirquicos costeios y Fra.os (s9ortadores de caco,ondciantes, bmqueror, hrciendo que tos tundamato, de libre ndcado y npres privadagobimen las decisio.es e@.6fticas de la dpoca

    La dhis bmcria de l9r4 endge a mnse@e.cia de las dilialtades @ el sector @@ordo y delaprepondm.cia ba.cdia privada, ya que @n el inicio de la ?rimera Guna Mundial s cer6 elmercado turopeo y la ineficiencia producriva se vio turccenrada por plagas @mo "la monilla" y la*coba de btuja' que redujrcn ios ilgresos por exponaciones r los ineresos fl$aleslor su pane Ia politi@ nonelaria y ,inaiciera s clncreizabd desde se nomenio po. loestablecido en la Ley de Monedas (1898) y en la Ley de Bmcos (1399), esio es el predoni.io debe@s privados' que oon la capeidad lgal d poner moneda d cncuhcidn as6ieio. g6n panedel rol dl Esrado a la e@nonia cono ofere.tes de odditos para |oda ldividad prcduclivaI Dird.LH.cdr),Er$.il.ft drst&xr snieBslo&LeemEiprcLdrprrus

    eoco.6idlAg&ho!4)'4Md!

  • sisnificariva, asumiendo en la pitcta el o.rol de las variables moneLaias cono el iipo de cambioy las rasas do inieris. x dc faoio, el pods sobrc el naneio de la obna nonetana

    En agoslo de l9l,l, se dido la Ley Moraloria que declaro la inconledibilidxd de Ios billerescncukntes en oro extendida nasia 1925. peiodo en el cual se desencadeno un prcceso innacionaioque rcduto drestimmente el poder de compn de los ingesos debido al congelaniento de loslalaios de los trabajadores que se inplemenl6 par rcdncn los coslos de Ia pnducci6n. Asi lasaliics naoionales aproveohen dicha coyuftura flie.iras la desesteracidn eindierra.i6n popular secanaliz6atmvisdeunahuelgageneralquetertoi.oenlagranfrasaoeellsdenolienbledel922De alli sllec cl ascenso de la lucha social y de la de los mbajadores, tortalecida desde el primertootuenlo por la Relo1uci6n ruliana (ftnner y Segunda Junta Provisional) que ponovi6 una seriede relormas econonicast, sociales para rctundar xl Eaado.

    La Reloluci(,n luliana (1925-1931) dio inicio a un csiado social, paniculrnenre en dospersleclilasr la atencidn a lx "cuestion social" y la rcgulaci6n nnaDciercr Una de las pinerasiledidas, pese a la consLa.te rcsisiencix ba.caria, tue la creaci6n dcl Bmco Centml'y laliqlidacionde los bdoos de enisiiln. e r ellos elBa.!o Com ercial ! Agri.ola de GD ayaqu il Yx en 1926, baioel liderazgo del PEsidenrc Isidro Ayora, se qea la C.ja Central de Enision y Anonizacidn,nomonio a pafir dcl cual los baoos piv.dos quedaron prchibidos de enitt noneda El nisnoano,Ieg6 al Ecuador la Misi6n Kemmerer que propls vanas relirfras constilucionales,legales yadminisLetivas, dando ono resuliado Ia cTcdicion de la Ley Or$nioa del Beco Central (1927),Ley de Moneda (192r), Ley Gencral dc Bmcos (1927). Ley OGlinio de Presupuesro ( Ls29), LeyOrgi.ica deAdMnas y Aancelaia de Adums (1927), Ley dc creci6n dela Conlraloria Genehl(l 927), y l-ey de Ifrpuesto a la Renh (1923) T.das 6ias rcforms plodujdon lna irdslormaci6.su$aicial del sectol bancai. y linancioo d eslablecor el .onirol dc la politioa nonetaia a ivisde la gestion de la banca ceniral Antes de la Rovoluci6n Juli a no exhti6 re$laci6n estatal quepemna regular la economia Se conside,abx, por 10 ta.to, que istadcbc a rcsirse por los pinoipiosde Ialibrc iniciaala efrpresarial ), la conperen.ia pefe.ia!

    Posteriorhente, se establece. los siguienres instumenros Ley dc Cr*ci6n del Banco Ecualorimode la Mvierda (i961), Ley Org,nica del Bana Nacional de Fonento (1964), Ley del lnstiiuioEluatoriano de Cradito EducaLivo y Be.as (1971), Ley de la Colporaci6n linocien Naoional(1977) y la Ley E$ruaria del Banco de Desdollo del Eclador'(1919), instunenlos nomxtivosque igen actualmc.te y que han sido Eformadas a lo l..go del rjetopo'. E$e fraro legll prelaleciod h e..i.mh.nt 1920-1970Si. embargo, lue el nodelo de des ollo neolibdal quo sc consolid6 en el Eouador durdre lasdacadas de 1930t 1990, el que incoryol6 los pilarcs dictados por cl Consenso de Washingron conola ausreidad nscal, la privati,rcii,. y el lib nercado qle aonalecieron a las polilicas dedesr egulaci6n o el sisiena finmcierc. las orales deriaron en otra fisis bdcdia en I999

    Taffo la Ley Orginica de Rdginer Monetdio y Bturco del [srado (]992) cono la Ley Genenl del. sdrucio ne s d el S istena lin.nciero ( 19 94) iocornoidon nitei o s 1ales @no facult ad es a la bancaconercial paf prcstd sericios de ba.ca de invcrsi6n, vinculaci6n acciondia de los bancos conoros secto&s econ6micos, relajamhnto de los nrdicadores nnancieros becrios, pddida decap&idades de la Supedntendencix do lrancos, .onccntraci6n de oreditos en pocas pesond o

  • emprcs linculadas a las insriuciones financiens, prolifer&i6n de agdcias "of shorc"s quetueron legalizads ocasiomdo tu8a de oapitales y defrude6n de implestos, libeoliacidn de lastass d intss, intoducci6n de nuevos productos ban@rios relacio.ados a la esp{ulaci6ninteMioml, plena cnoltui6n de 16 divisd intn&ionales en el pais y su Iibre lransferibilidad alext6or, y unento indiscrini.ado del nimem de instiluciones fiM.ieras pese a ser un nercado

    Esle libeni.aje ba.cdio tue ta altsala de una nu@a orisis que pernitio m priftd ftonenlo debooh crediticio @n aita utilidades pa& Ios mcionisras del sisiena nnmcierc, lo quepostdiome e ddendda en uM protuida E@s6n e. l ano 1999 El PIB real se conrajodrededor d 87q el desempleo se duplio con respecio a 1998 al@izddo el 16% a dicienbre de1999, t el suc,! se deprecid casi un 200% af@imdo consid{ablenente la capacidad adquisitiva delos ingresos y desr.ruyendo la confida de la genle e. el sirlena' Las ff@ua, publicas sdetoiorarcn cono a.secuencia de la caida de los precios del per6leo y la @nta.ci6n de laproducci6, petrolera" rddn por la @al el Esrado elimin6 la nayor pane de los subsidios sobre Crisdoresico y ehctcidad e increne.td los p.{ios del disel y la gasolina (40% y 12%?or su pane, o octubre de 1999 el Congreso Nacional aprob6 u 6nju o de hedidas de aju eIi$al que i.cluie el restablecinie.to del impuesb a Ia mra que s habia suspendido el 1 de enerode 1999, la ampliacion de la base del inpusio al valor agrgado aplicddo una l{ifa del 12%. unimpuesto sobre el paxihonio neto de las empiesa a aplicars por u.a $la vez, y un inpuesto dell% sobre hs fdsacciones Iindciehs que protundia las dincDhdes de los bmcos al eslimuldu.a sstmcial desinternediaci6n fimncida Sin obdgq estos incremenlos s vidon@ntffestados por la redu@i6n del inpuesio a las trmsacoiones finecifrs que pas6 del 1% al0,35%, y la elimin io. de los inpuestos $bre los vehiolos de lujo y del patrinonio ne1o de la

    En lo que respecla a las cuenlas tscales, la deuda pnblca toral s inorhent6 sustocialnenre, pa-endo del 64% del PIB @ 1997 al l13% del IIB en 1999 (ano base 1975). En e$e escodio, en elhes de agoslo del frisno afio, el Cobier.o surpddi6 tenpomlmenr.los pagos del seruicio d ladeuda de bonos Bmdy y robonos y re6ructur6 por preson det FMI alrededor de USD s00 millGnes en bonos pnblcos i etuos 5 @no pl@, etendie.do los ve.cimienlos a una nmor taa de in-

    Bajo este conplejo escenario, el dereriorc de la situeion 6on6ftica amtu6los problenas del sier@a b ario ddivados de la pnictioa de ororgd craditos a eftpresb inculada @i los bdcos, delinoem@to del dddilo o monena exiranjem p a pEsr.rdios que no geneaban ingre$s d diviss,y de la liberaliz&ion de las opdaciones bancua, palti@l@ente de las opdaciones inlemciom-Is. ?aralelanenre, con el prcp6si1o de reeslruchrrd el siste@ bancrio y gdmtiar los deposilosint@os e intmionales y las lineas de crtdito al sisteM banqrio, en 1998 el Congeso Naciomlde6 a favds de ley la Agencia de Garanlia de Dep6sitos (ACD)r' Dicna agencia lenia por objeloprolger el dinero de los derositantes en e, Sislena Financiero Nacional, sin embdgo u.a de suspnmms eciones tue respald.r al bmco nts etude del pah (Iilanba.@) po' problemas de liqui'dez, lo c@l signircd que el Estado gdotice el r00% de dep6sitos de la edidad bdqria. En juniode 1999, los becos con pafiinonio neto negaivo tumn pueslos bajo el @.trol de esta inslrtuci6n,y oalro banos @n capiial insuficiente tueon recapftaiizados mediante pidstamos subordinadosotorsados por el Esrado La AGD salv6 a -y se hizo ergo d+ 16 jnstituciones finmciens (e'me

  • ellas los dosbancosmds grande, que represenraban Dns del65% dc Ios aciivosimonos del sisre-ra Porsutane,elfecinientoanualdelabasemonotdaseacelercdel4l%ali.esde 1993ha$aalredenor del 136% a lines de 1999. El feiado bmcaio dcl 8 al 12 de ndz. de 1999, @ngelo losde!6sitos de aho,ro, a Ia vi$ay los d.tasios a plaoL!. Las presiones cmbixrias se inre.siffcaronen.ovienbre de 199q. hs tnsas de interas i.telbancaias se inoemenLalon del60% ha$a ftrca delI50%, y el Ranco Certral aunent6 el cncaje legal sobn Io, depositos en sufes Ya emre dicienbredel 1999 einicios dcl2000 el slcre se depreci(, un 25% adicional, nientras la inflacion creci6 desnesumdaneniei generando un e.io6o eco nohi tu y p ol iri cancnre i. sostenib le que derild en la dcladza.idn de la eco.oaia que lue anunciada oficialme.te cl9 dc o.oD de 2000 por el emonces pre

    Las similitudes que se evidocian entrc la cisis de l9l.1y l!99 reivindic.n la hGi6rica suprcmaciadel capital nnanciero por sobre el ser humRno en cl [oador Mientras que para hdalecer ]peryetur el pEdoninio bancdio pivado prcralece la doninacidn social por sobre hjusrioia socialy es el nercado quien gobie .; pad consolida cl nodelo oo.6mico so.ial

    ""

    solidario sobresaleuna lagioa humanhta quc pone en el cenlro y nn a los seres huiunos. fonefia el acoeso a loslactores productivos y pronueve la de.iocoiizaci6n de los ninnos como necanismo deenpoderafrienlo social. Es por ello que este modolo no se enix por el af6n de lucro sino que seoienta a la satislaccian de las necesidades hunmasr' de alli la imDo,Lancia de revedn hs

    Si. enbargo, esia dintnica de estado bu8Lresa clashra, en do.de las 6hes aufre.tan su poder aosia de la sociedad o se extaen recures de la nayoia paabenelicio de u. grupo reducido, no seha presentado nnicamente on el conldlo de la econonna ecuatoiian., pues nay un cvide.teplralelisno co. la estrucim de dominaoii,n capitalista global del siglo xx e. donde prinD laliberalizaciirn @nercial y de rercados fi.ancieros, que en los lxitros ahos deiv6 en la cdsndedirioia e hipolecaria del2()OB onsinada e. Esados Unidos y que intoediatanente se expadii) a

    Asi, entre los preeptos qDe han guiado la gesti6n eononica del ntimo sislo se ha posiciomdo laidca de un nercado con capacidxd de aulonegu1acii,., bajo el aBuhento de que los mdcados lib,esson mas eficienres y Ia mayor encien.ix se l,aduce on niayor oecimiemo'r Esra dcsrcsulaci6nnmtciem pretende elininal las regulacio.es para conlrola el nujo de dincro, os dect prnoler laIibre molilidad de catitales ), consecuefienentej en algunos casoq suscitar el uso de dinero connnes especulatilos En estese.iido y de confomidad conlaroia modema (y evidencia causal) delas cisis eco.dnicas v nnanciera, h.y !m olara cor6Dondencia entrc el Iibre movimie.io decapiales y la ocurencia de una cftis De hecho, a las ddcadas de 1930y l990la nayo a de losepisodios de liberalizaci6n r deyeeulaci6n tuem. asciados coi las ciisis nneciensL'. De estxmmera, se demuesta que una iiadecuada (o rioitada) Egulaci6n y la lalta de supeNisi6n en eloone o de ituplenenrd politicas de liberalizaci6n fimncie& pueden tugar un papel clave panqplicar por qua la deyegulaci6, y (Gis banarid e$en rm estrechamede vnr@ladas! E. el casoetu.toriano, esta corelaoi6n es evideniq pues Ia crencia de !. nercado financieo con capacidadde autoregrlaci6n dio lugar a la dolarizaci6n, y con esio el Estado perdi6 nna de sus pincipales'.'d el..\J.' .o'apo ri.o 'o'P'3 rDe e!1o deviene que la supenisi6n oporru.a y encaz de la gestidn linanciera de la banca es u.

    elemenro esencial de politica m.netdiay lnanciera pda gentiar la supEnacia del ser tuna.o

    iaLm rc. mtu a lldrl,!aLi1r[el)r]d*-dIs]osh!b,

    6,s Ai &!+L omfrrir Me{c. N,ou

  • ono sujero y fin Los bmcos deben, por lo tanro, trabaj en bmeffcio de la sciedad y .o alcontrdio. Eslo supon revoln la bgica p eBa del @pitalisno, pda el @1 la &unulaci6n de1capit l @nstiluye el moror del sistem4 es dect consolidd tgulacio. activa pda que los bancoshagtu lo que es scialmenr deseable':lPoa onpener esa ausencia, a panir del 2008 el cobierno ha bu$ado nejores cdinos pra@nsolidu un sistema econ6fuico, social y soliddlo que se sustentq aden6s, en una nu*adquitec1uh ind.ien al swicio de la sciedad Ent.e los pnncipates ambios .omalivos para&dtur este objelivq en el 2008 la Constitucion del Ecuador e$ablse en su An 3 08 que lasactividades fl@ncidas son un wicio de orden pnblco, y poditn ejercese, prflie aulorizei6n delEstado, de euerdo on la ley todrin la finalidad tundanenr.l de pBerur los dep6siros y arenddlos requerinienlos de nnanciaoi@to para la conseNci6. de Ios objetivos de d$mllo del pds '''consmenremente, Ia L.y de Creaci6i de la Red de Sesuidad Financim (2008), ptubueve lasupeNisi6n banoia preveffiva y oportuna, pm prevenir y mirigar los ef{tos de los rieseo,aociados con la actividad fi.anci@ sobre los deposildles?or su parle, la Let Orgdnica de la Econonia Populd y Soliddia (2011), rcivindia el rol deaquelhs aornas de oraniz&i6n de los seclores popuhes, y pani.ipei6n de difrcmes actor*sociales y de sus inioiaiivas y emprmdinienros ne.te a la logica capitalisla ercluyenle y dea@mulei6r Adem6s, la Ley Oiganica de Regulaci6n y Confiol de Pod{ de Mdcado (2011)busa evilar, p'evqir, @@gir. elihinar y enciond las iieficieicias e inj{encia en las esrructurasde mercado rielnenle, en considoacion de los elecbs de la oisis linecien intemcional. seestablece la Ley que consagm la dtui6n o pago pm tos cdditos hipormdos y la conpra devehiculos (2012). fieua por la cual las d das hipolec is y de vehidlos qu no puedo spagadd quedo saldadas con la e.lrcga del bio Gviiodo los dsahucios co6o los acontecidos enEspana que tuemn resltados de la 6isis rnanciera y la bwbuja innobilidia), reiindicedo que eldsrollo debe le.s @no c.tro al ser hunano ), no a los ndcados o a la produ6ionEs en *ie conrexb que et ployeclo de C6digo Otuico Moielario y Financiero, es orro 6ninopara pol.ciar al Sistema E@n6ftie, Social y Soliddio. pues busc! ldeouar y nodinc hregllaci6n , nornariQ vige e, pe evnar que puedan per?etuace los drores hist6ricos delpasado, clando ,a baica inponi! las leyes y la normtiva de control pda rcforz las *itucturas depodq econ6ni@ concenfiadohs y dcluyentes y conscueiremente protundiztr las br@hassociales. No toenos impoftame, el prcyecnr de C6digo Olga"io Monerdio y Iha.cido, busafomeitd el acceso a los sflicios fimcidos y la democmtizaci6n del orinirq y a su vez potmciarei rol d ls ac.tividades ffnmcie&s de foma eliciente para forlalecd Ia invesi6n productjvanacional, asi cofo el @.s!ho social y mbie llnefte responsable'2 Asi, este insrxmento Igalbusca que los que vuelvan a dobind $d Ios seres hufta.os, [ ..] y logr que las soiedadscontrolen a los nercadot'?r.

    El prcyeoto de C6digo Orginico Mo.etdio y Fi.anciero prop@de al fonaleciniento, a la@reuiz&i6. y tuncionafriento eficGffe de la in$tuciomlidad dead! por la Constuuci6n de laRepnblca, y esta oganiado m lres libros, el primro, que r refferc al sistena no.elario yfinancim. el *gundo que regula al oerado de valorer, y el tdcdo que regula el rdgihei deseguros EI pmyecto in@rpoe adends, en sus disposiciones relornalodas, ajustes a la leghl&i6nfiscd con el prcposio de orderr de nejor nmem las finruas pnblcas a ta,6s de la elininacionde p@ asigmiones presotes en teye, @ya vieencia e, utdior a la Constilucidn de la Repnbli@.

    Las Drincipales @foroas que intrcduce el prcyecto de C6diso Orsinico Monedio y linanoiero son

    Rdd6EiDdts6cu,hBtblD!

  • la integrtui6n en m solo 6rgdo de la rerllaci6n fronetaria y financiera y s! separei6n del co rolila Ecupcmci6n pam el Estado dc inshxmenios de politica noneta ia, el rcodoanicnto dcl ShteD!Iinanciero Ncional tanlo en su esLaolw de gesti6n. $lvencia. nmejo de la liquidez y el cdditoimejora de las capaoidades de supeNisi6n y de la capacidad del E*ado para enftenta oisissntmicasr la rogulxcion del cljdilo a ctrgo de cntidades financieras y no nnaDcidas: la rcgulacii,ndol merado de lrlors: y, linalmente, el lonabcnnienro del rdginer de seguros privados

    EI proyecio de C6diso Orsnnico Monelaio y Inrncierc fue puesto a considenoi6n, disculido ymalizado en una prnnen etapa con las insliluciones nnmciens pnblioas, organisnos de contrcl rBarco Cental dcl Ecuador y en lna sclunda etap., con las inst cias politicas dc la Funci6n

    Sobre Ia basc de Io expueslo se soncre a onsidenoi6n el proyecto de C6diso Olganico Moneteioy Financiero que liene el .adcto de o6nico de amerdo con el afli.ulo l33.umeel I de laConstilucidn de la RepUblica

  • tuAsrmblerN&iond

    CONSIDERANDOT

    Que, de confordidad @n el aiticulo 261 numml 5 d la Conslituci6. de la ReprjLblica, el Estadoce.tral tendni onpetdci.s exclusivas sobre las poiiticas eo.6oia y mo.etariq dlre otrs;

    Que el ani@lo 281 de la Cma Suprena del Esiado siablece que el sirle@ m.6ni@ s social ysoliddioi reconoce al ser hummo omo $jeio y 6nr prcpende a una @lacidn ditoinica yequilibrada entft moiedad, Estado y Mdcadq m armonia cor la iaturalea; riene @no objetivogamtizd la prcduccion t reproducci6n de las condiciones mardiales e i.oateiales queposibiliten el Blen \lvi4 y prescribe que el sisrena econ6nio @ intega por las formas deorgmizei6n econ6nica, pnblica, privada, mixta" populd y solidari4 y las dehas que la

    Que el aniculo 281 de la Constituci6n de la Repiblica dispo.e que la polili@ @ononica Bndri Iossieuientes objetivos 1) Aseguru una adeaada dislribucion del ingres y de la iquea .acio.ali2) In@.tivd'la produccion na.ional, h produclividad y omplitividad sisldmias! la a@nulaciondel @nociri@to cient,Iico y lsnol6gno, la insrci6n esimrdgica o la @nonia nundial y lasaclividada productivas conplehentdias o Ia integrmi6n rgionalr 3) Aseguru la soberdiaalite aria y enersdiicar 4) lronocio.{ la in@ryoracion del valor agregado con miximeficienci4 ddtrc de los limiies biolisicos de la natural@ y el respob a la yida y a las ltuBl5) Losru un dsdrollo equilibiado del teriloiio nacional, la i egrei6n enrE resiones, e. elcmpq e.tre el anpo y la ciudad. en lo econ6nico, social y culruali 6) Inpulsar et ptao @pleoy valord todas las lbrnas de 16bajo con respero a los ddechos laboralesi 7) Mmre.d la estabilidadmn6nia, enle.dida cono el narino nivel de producci6n y enpleo msloibles m el lienpor 3)ftopiciar el inter@nbio justo y @nplehentdio d bienes , smicios e. ns@dos aanspse es yenciolesi 9) Inpuhr un consuno social y mbiotalme.te isponsablei

    Que, de acuddo @n el aticulo 302 nunerals 2 y 3 d la Constnucidn de h Repnblica, la polidenonetdi!, dediticia, cmbiria y fimciera lend.6n cono objetivos e$ablecr niveles de liquiddglobal que garanticen adecuados nergoes de seguridad li@.ciera y orienrd los dedenles deliquidez nacia la inversio. requerida pda el deseollo del pais, Espeorivmentsj

    Que el dticulo 303 de la Cana Polirica del Estado presoribe que la foimulacidn de las lolfticsmo.elEia, crediticia, mbiaria y findciera es faoltad exclusiva de la luncion Ejecutiv, que sinsttuhotdd a tavis del Bano Cent al , qle la e.iecucidi de la polid@ cndiricia y financi@lahbien * ejeFer6 a n?vds de la b capuLblicalQue, el aiticulo 308 de la Consrituci6n d la Republica ordena qle las actividad* tu cieB $.un seNicio de orden pnblco y poditu ejercffi pevia auto za.i6n del Estadq d uuedo cor la

    Que, el a.rioto 309 de l3 CoGtiluci6. de la RepLrbljca dhpone que el sislena nnmcierc @cionalse conpone de los Bclores prjLblico, privado y del populd y solidario, que immedian re@aos delpnblico y presibe

    .lue cada uno de eslos sectoB 6ftrn @n norms y eniidades de conbolosp@i,ica y diferociadls, que s encargdin de presfl{ su seguidad, eslabilidld, rdsprencia

    Que, el artimlo 3l2 de la Constilucian de la Repnblica e abl4e que las insliluciones del sisterafimcido privado, sus direclores y pri.cipales accionistd no podla! s{ titulres, directa niindiecimeirg de @iones y participaciones en emprees ajoas a Ia actividad finmcielq

  • Que, de ruedo al arliculo ll8 de la Constitucion de la Replbli.a, el Estado prmoved y pbrqed'
  • L La prdalencia del ser humo por sob,! el apilal;2 tn suborniMi6n del embito no.etario, ,.ancioo, de vllores y segurcs cono imhumentoal sericio de la ea.onia reali

    lr. El ejercicio de la $bermia monetaria y ffna.cida y la in$rci6n e$ralegica inldnrcio.all.1. La inclusi6n y equidadl5. El foitalcimienlo de la confianzai y,6 tn p,ot*ci6n de los der6hos ciudad os

    Articulo 5.- Politio. La fomllacion de las politicas y reguleiones a naloia nonerdla,c.editicia, @nbiria. linancieh, asi como de segum, y valores, es f&ultad privativa de la lunci6nEj@utila y reie cono objetivos Ios delermi.ados e. los aniculos 284 y 302 de la Constiluci6n deh Repnblica y los esrablecidos en el Plan Nacional de DesMollo

    Anictrlo 4.- Pircipios. Los pri.cipios que inspnm las disposiciones del Codigo Organi@Monelario v fim.ciero son:

    cAPiTULo 2

    De ls oridadBAniculo 6.- Int Craci6tr. l.teeran tos shtehas honerdio y nnanoido nacio.al las e.tidadesr$ponsables de la fo,mllacion de las politicas regulaci6n, implementaci6n, supwision, @drol yseguidad nnaDcieh y ls emidades pnbics, pivada, y populares y soliddias que jercac'tividades no.etaiias y inancieras.

    Integran los reglnenes de valorcs y seguros las .tidades responsables de la fomulaci6n de laspolldca. regulaci6n, inplementei6., superlision y contol, ademas de las mtidades publicas yprivadas que ejercen openciones cor valors y electUe. elivjdades de segurcs.Articulo 7.- Confiicro de intercse$ No podren sd fldciomrios ni mienbros de la, olidades dereellaoi6n o oonr.ol del shlema nnancim nacional ni de los regimenes de seguios y yaloresquienes toga. i.tereFs de @iictd parrinonial en las ires a sd reguladas, sup*isadas oco.lroladas, o represnro o 6soro a rdceros que los t@ean, en el thbiro de sre C6digotas t los snidores pnblicos de las dtidade, de regulaci6n o codrol se ab$endn{u de aclud en losc6os o los que sus intereses entren o conllido @n los del organhno o olidad e. los que pre$e.sus swicios o se evidencie o sbrdenga m becho que cause conflicto de int@ses.

    Las , los dembros de la tuda de Polttica y Regll&i6n Monetaria y linanciera y las y lossupdintmdmles a cdgo del @nfiol del sistefta tu.nciero nacional y de los resinenes de ssuos yvalores senalados en este Codigo, dles de asumn sus dgos, debodn declde en instruocntopibli@, bajo julmnro, que ni dl o ella, su cdnrlee o conyivienre se flcuenrra. i.cures enonflicto de i.toeses ni lienen reiaci6n de prenl$co denrro del segundo grado de ons.nguinidady segu.do de annidad @n peMn6 con propiodad pairimonial @. idlu@cia y &n adftinistmdorcsde las e.tidades flndcidas pilvadas y populdes y solidarias, de seguros y valors pivadoq a et,nbilo de su rspeoliva conpermcia. En el caso de las entiddt6 cu}t participaci6. ,ea maror al3yo del tot l de acrivos del sisre@ linancim nacional, se ehcueffran inoms en connicto deintais aquel,as pdonas que lienen rel&i6n de p dr*6 denlro del oano g6do deco.e.guinidad y segudo de !finidad 6n pdsons on propiedad palrinonial con inluenoia y 6nadoi.istradores de las eiridades fl.anciems pnvads, populres y elidarias, de seguos y valoresp.ivados, e. el,imbilo de su respe.ira coiperenoia

  • anles del i.i.i. de una sesi6n en la quc sc vayar a rratr tenas regulatorios o de conrol, losmiembros de la Junia de rohica y Regulaci6n Monetaria y lina.ciera y los suFerintendenlossenahdos en osre aniculo, debe n infomd $bre la existencia de co.niclo de i.ieresessulervi.ienle, hecho que debed sor i.corporado cn Ia corespondiente aolq y exclsdse de acluar

    Ningnn niembD de la lu.ra de Politica t Regulaci6n Moneraria y rinanciem podre intenenir nivorar e. aqnellos asunros cn los quedl su oanyuge o convilieile, sus pane.tes hasta el leGr gradode .onsanennidad o sogundo de afinidad. o su socio o socios de hecho o de derecho iengxninrereses de car icter patrimonial En esios casos. el rniembtu debed retirdse de la sesidn mientnsse irale el asunto sobre el cual toga conlicto de nftreses

    Los supe nendonros senalados en ene Codigo nopodrin resollerni ihtovent en aquellos asunlosen los que al, su ontuge o conviviente o sus pdientes hasla cl tercer gmdo de consangui.idad osegundo de aliiidad, o su socio o soci.s de hecho o de derccho rcnsan inieEses de cadcter

    El conr:liclo de inrercses de cadctcr par nonial Eferido en el pEsente aniculo se conligura,a por laLilularidad del l% o nns dcl capital suscriio y pag.do de la enridad reguhda o antolada o ele.luivalenie a mil salaios besios unincados. el que sea tuayo. En esle caso el mienbro,Iuncionario oseNidordelos o,ganisnos de rqulaci6n y conrrcl debeii desprenderle de los titulosque oiginen el connido de interesos de c ader padnonial

    Si aBnn miembro, tuncionario o senidor de los olganisnos do meulaci6n y contrcl tuereptupidario de acciones en alguna de las olidades reguladas o contrcladas por un ronto inferior alde&rfri.ldo o el inciso prccedote, eni oblisado a dr a conocer el hecho por elcrno r sualroidrd noniinldora De igual naneo, inlomxr{ si tuliese c6nFse o pariente dento del rercergftdo de onsdlguin ad o segundo de annidad, o padF o h{o adoptivo, quc se encuentEntrabajando en dichls entidades La inobseNancix de esia disposi.i6n scre causal de rcmoci6n

    No exisre conflido de intereses cua.do se decidan y vote. asuntos con efocios de cdac.ts seneral.

    scd causal de sepecion del car::o el incurir en connicb de inlercses

    Las dhposicioncs dc cste aniculo no on aplicables en la regulaci6n y conlrcl de las sociedadesrcleidas en la Ley de Conpanias

    Articulo 3.- Ftrtrcionnrios de los organismos de regnla.i6n r control. N gln toiembrc.tuncionaio o setuidor de los organisnos de regllaci6n y conl,ol, mie ras se encuo.tre. on 01etercicio de sus tu.cioncs, podre ser dirccior, tunciomiio o enpleado de ningo.a de las entidadesnnancieras pfi,adas o de la oconomia popular y soliddia ni de las e idades pnvadas de laloies y

    Los seNidores y tunciondios de los orgmGnos indioados, con excepci6. de aquellos que estin$neLidos a] C6digo delTrabajo, no pod n oiorsr garmrias ni contratar oadilos @n las entidldesdel sistena nnx.ciero nacional, salvo que .uenren con la aurorizacian expresa de su niaitoa

    Los mienbrcs de los orgeisfro! de regulacidn y los 1i1olares de Ios orgxnhmos de mntrcl hadnFublio e. la pisina

    'eb de su in{nuoian el saldo de los craditos que ndtengan ligenles, co.

  • Los snidores y tuncion ios que rcalice. actividades de regulaci6n, supervhion y @ntrol, quefornen panc de los orga.isos antes frocionadoi e$din inpedidos de pre$r sus wicios enlas eniidades reguladas o en las que esta bajo su inbiro de @nriol. $gin su c&, bajo dalquiernodalidad conttulual, y de i.tflenn o gestiond directa o indirecmen& ante estos 6rsmos, enbenelicio de tales entidades reguhdas y @nrol.das basra despuis de dos anos de ierminar susfu.ciones, sin pojuicio de las lihir&iones que el aniolo 153 d la Constilucidn detdni.a LosbabajadoEs $jeros al c6diso del rrabajo e. aquellos oanisnos no esrin sujetos a esta

    Ariculo 9,- Cooidina.i6n. Los org ismos de rcgulaci6n y @nnol y ta Corporaci6n de Segdo deDep6sitos, Iondo de Liquidd y Fondo de Segurcs Privados, rendrrn el deb{ de coordinr aionesp a el omplinienlo de sus ffnes y hacn efedivo el goce y ejercicio de los der@hos Honocidoson la Con$ituci6n, pra oyo efe.io in1rmbir6n datos o infornd dacionados a las enddades

    jetas a su regulacitu y @itiol. I-a infomci6n $netida . sigilo y resma sde ratada de@domidad @n las disposjciones de e$e Codigo

    Aniculo 10.- Jtrrisdicci6n oactivr Conedase a las supdiff@dencias, a la Corponci6n deSegum de Dep6sitos, Fondo de Liqlide y Fondo de Seguros hvados, al Ba.6 Cenaal delEcuado4 a las entidades del sector Iinmcierc pnblico, la jurisdicci6n ooaolia pde el cobro de loscridilos y cualquier tipo de obligacion* a su flvor o de isoercn que sde Edcida po elrepres@tule lesal de dichd entidades.

    El ejercicio de la juisdioci6n @activa pod.6 ser detegado a culquier setuidor de la emidadnedi le el a.io mrespondie.te.La @activa se eje&Ia apdejmdo oalquier litulo de crddilo de los detemi.ados en la leyEl prccedioiento de co&tiu a segunse sed el deterninado d la leyA.ricDb 1r.- Apoyo de l! rueEr Pnblic! Las supdimendencias a Ias que se reffde este C6digo,co6o pane de sus eiones de conrrol a tas aciividades fimciras, de seguro, y lalores! on el finde salvaguddar el valor de los activos de diohas entidad* y pm p.es@ar la integridad de lainforn&i6n corespondiente, solicirdin di.ectay nolivadanenle a la Fuerza Pnblica el apoyo pdaque los tunciondos delegados ingresn a una en dad, pdftanezcm en ella y la ostodien, siendoobligatoio pm la luerza PUblica preslar el exilio innediaio que se le solicile

    Altlcllo 12.- Veeduria y conttul 6ocial. Las supeinrmddcias, el Ban@ CeDtral del Etuador, laCorporacion de Seguo de Dep6siros, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguos ?rivados, Iasemidades del se.tor ff.a.ciero publico y de valores y seguos pnblcos e$den sonetidas a laveeduia ciudadda y al @ftol social, a tnvis de los mea.isoos de @ntrol previslos en la

    S.cci6n IDe la JuDra de Politia y Regutaci6n Monetlrir y ri..nci.ra

    Articnlo 13.- Confomaci6n. Crase la Junta de Polilic y Resulaci6n Monelaria y rinanciera.parte de la Funci6. Ejeculila, responsabh de la fomulaci6n de las politics publicas y largu1aci6n y supNisidn noretaria. dediricia, cmbidq nnanci aj de segurcs y valoresLa Jmt esrar.{ confornuda con pleros derechos por los tilulares de los binisrdios de Esladoresponsbles de la polirica econ6nica, de la prcduccio4 de las flneas pnblc.s, el iilular de Iaphnincaci6n del E$ado y un deleerarlo dt lresidole de la Repnbtica. ?aniciDarnn en las

  • dcliberuionos de la ]unia, oonrozperc sinlo1o, el Superinlondefle deBancos, el Snpdintendentede ConFanias, vatores y Sosuros, el Superinlendeure de Etuno ia Popular y Solidana, el GoenteGoneral dol Banco Cenlral del Ecuador r el lEsidefte del Dnectorio de la CorForaci6n de Segurodo Dep6siios,Iiondo deLiquidez r londo de Seguros Privados

    Ln Jlnta de Politica y Regulaci6n Moneiari. y Fimnciera po&a nrvitar a prticipar en sus sesionesa cualquier ona autoridad pnblica, entidad privadx o popular y solidaria que considere necesaia

    Articulo 14,- Innciones. La Iurt. iiene las siguientes tunciores

    I lomular I dirigir las politicas moneldia, clrdilicix, unbiaia y financicra, incluyendo lapolitica de sesuros y de valoEsi2 Regular medianre nomas la inplementaci6n de las politic6 nonetaia, cEdirici!, caftbiari! r,li.a.cieE, incluyendo la polilica de segu$sy de valores, y visild su aplioaci6n,

    :r Regular tuediaffe no,nas las acrividades linancie.as que c.lcrccn las e idades del sisrenafinanciero nacional y Ias adividades de las entidades de seguros y \alorcsl4 Regnlar la cEaci6n, consdruci6n, organizacian, operacian y liquidacinn de las entidadeslinancidas. de sequrosv deraloEsi

    s Conocer ebre los rcsuliados del control efeciuado por las supoiftendencias relo idas en esteCddigo, de la suFerhi6. y vigildrcia a car:o del Boco Centml del Ecuador y sobre losinlomes que presente la Coryomci6n de Se$rc de Dep6siros.Iondo de Liquidez y Fondo deSeguros Privado! en el inbilo de sus competoncias,6 Aplioar Ias disposiciones de este Cddigo, la .omxiiva regnlatoia y rcsolver los casos no

    ?. Aprobar la programaci6n rnonetda, croditicia, canbiria y nnancier., que se alinedi alProelafr a econi,nico del gobiemoi8 Altoizar la politica de i.velsiones de los excedentes de liquidez y de las rcsenE

    9 Co.ocer y resoher las inlugnriones quo sc prcscnren a los ac.los de la prcpia Iunra condreglo al Estatuto del Rdeimen Jul idi@ Adrnistatilo de la runci6. Elccuiivai

    l0 PEse.tar al P.eside.te de la Repnbtca propuestas de nodincaci6n de la legislaci6n moneiaria,creditioia, cmbidi." llnarcierA de seguros ! laloresll1 Esrablocer, cn cl mro de sus oomperencias. cualqujer hedida que coadyule aa) Prcvenir y desnrcenrivd prrs.icas frauduleftas, incluidos el lalado de a.ti,os y el

    rin,n.i,mip .dedclii.s..m.cli.rr.rrm.b) ?roleger la pilacidad de los nrdiliduos en relaci6n con la ditusian de su infonnacion

    pe on.l. ailotuo la i.lormacion de seglid ad nacio nal lc) Prcieger la iniqidad y estabilidrd del shtetoa inancim nacjonal y la soslenililidad delrdgire. mo.elaio y delos Eginencs de valores y se$os:d) Salvaguardar el desenpono mn6nico en situaciones de emeqencia;e) I.oenrivd los prccesos regionales de integeci6nll) Precautelar la sosroibilidad dc la balMa de pagos,la pl.nillcacion eco.onicapara el Buenviln y h defe.sa de Ia industria ndiente,e) Ce.er i.calilos a las insliruciones del sisiena nnecieo por la f*cion de produdosorieniados a pronover y lacihar lainclusi6n eon6mica degtupos de atenci6n piorirdiaialescor! las pe^ona en rovilidad humana, on discapmidad,j6vcncsy nadres soltems

    12 Deteminr pdala economia ndional el nivel de ljquid global consnleite con los objetivos. . . '.r o.4ef0 oo pa d ( ele c'coJe qfol

    ' . e{ r'.a

    l3 Planiroar. resularl honitorearlos niveles de liquidez de laecononiat

  • 14 Delinir Ios criierios a seguir para la gesti6n de los eredent* de liquidea on el fin deestinula la inveisi6n dondstica, su sosie.ibilidad, su co.sistercia on los objerivos deciecinie.to e@n6bico, genenci6n de aabajo, esbnibilidad de la balea de pasos, redu(i6nde l, de,g,alddd. ld drshbu.ion ) reoitribu, ol oel nC'eo.

    15. Ebidr el h co rgulatono de ges1i6n, solvencia y ptudencia al que debe. sujetsse lasentidades fimcidas, de lalores y seeurcs. en linea con los objerivos name@.6mi@sl

    16 Eslablecer los nileles de reseNas de liquidu, de li.luid@ domdstica, de pahinonio, parrimonioGcni@ y las pondmiones po rieseo de los activos, su conposici6n, forna de cdlculo ymodificaciones, a los que debd snelors lss endd.des fimnoierasj de valores , seglrosr

    17. Deleminr los @pos de las otid.des de los se.tores lin ciero privado y popular y soliddioque podrdn @nthltu on el Bano Cenl,al del Faador pda oper&iones de vdlmilla deredesoento o de invdsi6n domdstia, @n sujecidn a e$e C6digo, sobre la base de susolve.cia, @laciones patimoniales y la politica {on6nica que se detemine pda el ef6to,

    18 Eslabiser pda las pemms jundicas .o flnmcieB que realicen operrciones de credito por$brc los Iimiles que determi.e Ia tun1!, requisilos de resetud mininas, requoimieffospairinoniales t d liquid@ y drcs que grdairicen su admada gesti6n y slvencia, asi @mosu foma de cllcllo, ei el ndco de la politica eco@nicai

    19 Establecd nedios de paSol20 NorMr el sistem nacional de pagosl21. Regnld la sesii6n de moneda eleclrcnica y disponer !l Ban@ Central del Eoadoi suinplendl i6q noniloreo y evaluaci6n, asi cono de la moneda nacio@l bet{lica, de derdo

    con Io dispueslo e. esle Co{iigo;22 Detmind los requerinientos aplioables a Ias enlidades linancieas, de valores y segurcs, en

    consisrencia con los olrjelivos de poliiia *ononica;21. Eslabled niveles de ordib, rasas de intdds, resdras de liquidea encaje y provhio.es

    apli@bles a las opfrciones orediricias, ff.ancieras! dercantils y ofas, que Dodn{o dennn&Dor \egmenb! a- ividddeq eco ron'r a) y qo) \nre..vr.

    24. Resular el decimie.to de las effidades finaoiems, d valorcs y eguos, pda blucir lawlndabilidad de la emnonial

    25 Esrableoer nomas par el tuncionanie o de los pagos y tansferencias desde t hacia el26 Esrabld noralorias para la consrituci6n de nums entidades 6.a.cieras, de valoEs y

    27 Cuipln con las tuncio.s que la Ley de Mdcado de Valores le obrsa, asi como ,leular laconstiluci6n, opemi6n y liquidacidn de fondos y negocios fiduciaiosi

    28 Estableoer los crgos por los sflicios que presten las entidades nnmcidar, de valores yFguros asi como de las ordades no fimdems qu otoBu cGdito y los gaslos @n rercercsderivados de las opmciones a.tiva en que inorm los usuaios de eslas entidadesi

    29. Estlblecer el Inne naxino de costos y cofiisiones que se pudjm pa.tar por el uso delsflicio de obrc coi ffjeta de dddilo, debiro y olros medios de sinilar mludeza a loseslableciniotos cotoerciales.Estos coslos y coftisiones no podren spdu los Iimites ndxinos que establezca la Iunia,cotrsiddando xdemds de drcs lactores de carader operadvo, la tasa electiva mirima enitidapor el Banco Central del Ecuado.

    :r0. Regular los niveles nnxinos de rcnu.daci6n y otros be.efrcios e@n6mioq sociales y@npens&iones de los adninisrrado.es de las @tidades flnanciehs, de valor* y sgms,onsidamdo la re.tabilidad, el riesgo. acrivos y el capital de la enridad n @npa6ci6n @n el

    3 I Eslablecer dnedlices de polilica de oddiro e invdsi6r y, en ge.@L $bre acriros, pasivos yopsaciones contingenrs de las dridades del ,istema nnancioo n&ional. de o.fornidad @n

    33 Detemi.ar el lpo de eftidades que pueden rener oe.ts mirientes y de hlores etr el Bmm

  • 33 Diclarlas noflnas que relllm los segurcs y tasegurcs;34 Rogularla sesli6n nduoiaria de las effidades del sector nnancido publicol15 Establ{d la segme &i6n de las enridades del sedor nnanciero Fopnla,y solidario:16 Deremind las opemciones de nrdole bancoria del Bh.o CeDtral del Ecuadol sujelas al connol

    de la Supdi.lendencia do Bancos y las operaoiones delos lideicohisos de la Corporlci6n deSeguro de Depasilos, Fondo de Li.luidez t Fondo do Seguros lrivados sjdd al coftrol de lasrespcdivas supeiniendencias,

    r7 Auto.iztr al Banco Central del Ecuador r a las entidades linancio"s, de val.rcs y scsuros.nuevas actividades que, sin estd prohibidas, sean .eceslrias para el cunplimienlo de losobjetivos de la polilha mon aria, nndrcioD, crcditicia, cmbi i!, de valores ] seguros, deacuerdo con hs regulaciones que se di.ie para el ofeciol

    33 Requerir Ia suspensian de la apli@cion delas normas efrilda por los organh,nos de omrcl:39 Esianlecerunidades de menta:40 Co.oftr los inlomes que posenien, en cl nnbito dc sus conpetencia, el Ba.co Ce.tal del

    Ecuador, los oanismos de co.tul y la Corporaci6n de Sepurc de Depirsitos, Iondo deLiquidez y londo de Seguros Privados, sobre el estado delos sistemas monetrio y finanoiero ysobrc las entidades financieras, de seg!tus y valores.

    4l Regular la consrituoi6n, olgoizaci6n, funcionanie.to, liquidaci6n y legisto de los londosconplementrios pEvisionales y sus invesiones, sicono los requisitos mi.inospaa eje..erel .algo de admi.htradorcs.

    ,1, N.nlrr ,I $.r.i,' i. dmioi(Bin o de la Junra43 Nonbrar a] cercnle Genoml dol Bdrco Ccntral del Eouador.,r'4 Aproblr elEstatuto del Banco Ce.tal delEcuador y sN rclornas, prerio el ounplinie ode

    los requisit.s delemnrados en la Let OBinicadcl Senicio Piblioo;4t Aproba, antralmenteel p.esupuesto delB co Centml del Ecuadory de las enidades delseclol

    nnanciero pnblico, de segums y valores pnblcas, sus Eforms. asi oomo reelld su ejecucidni46 Aprobd anualnenle los eslados n.an.ioos del Banco Ccnrml del Eluador y de la Coryoracion

    del Seguro de Dep6silos,Iondo de Liqridozyr.ondo de SegurcsP ados,4? Regular la panicipaci6n cono accionislas en enlidades del sistena financiero nacional, de

    pesonas naturales o jlridicas domiciliadas en pdaisos nscalcs:48 treseftar al Plesidenie de Ia Repnblca un inlome de Endici6n de cuemas duonte el pritoer

    timestE de ada ano con respecb al ejdcicio econ6mico anidior cumdo lo requiera el PnmerM,ndr,i.. cna.d. lr lu.la l. c.nsidererelelafter

    ,19 Expedir las nomas de cd,der general paa el pago de la cobenu, a del Fondo de Seguros

    s0 DeLeminar los poEntajes y dcs ro en los que se dividirli la contribucii,n sobre las pnnasneLas de segums diEctos csrablccida en la ley al moDenro de coniratar las polizas de seguros

    5l Diclar norms de hnspdencia y divulgacion de inlortuacion para todar las eniidades delsistema linancido nacional y de los Egimenes de lalores y segurosl

    t2 Reqle n de bs audiiores erlemos y calnoadoms de riesgo la inlornacion necestu ial53 Detemind el valor de la cobedura que ,e pague .on cargo al londo de Scguro Privado,s,1 Regular la instrunc.taoi6n de la altnabilidad de los adfrinistradores de las mlidades del

    se.tol linancido popultr y solidaioi x55 Ejelcerlas demes tunciones que le asigne la ley

    Pda el cunplituienlo de estas tunciones, la lunia *pcdid las noflnas en las naterias propias de suconpclenoia. sin que puedan aherar las disFosi.iones legales La Ju.ta podrn emitir nornativa porsegmenios, actividades econ6nioasy otos oilerios

    La Junta podit requoir dneckmenle lx inlormaci6n que considerc neesaria, sin rcstricci6tr alsnna,

  • al Banco Cdftl del Ecuador, a las superiffendencias descritas en Bie C6digo, al Setuicio deReffas Inlema, al S icio Nacional de Aduanas, a la cal1sa de Eslado a cargo de hs finmzaspnblcas ! la Coryorei6n de Segurc de Dep6sibi londo de Liquidd y londo de SegurcsPriyados y a la Unidad d A.61isis linabcido.

    La Junla podr6 por iitemedio de los rcspectivos 6rga.os de conrrol, Equern infornaci6n de lasenlidades del sisrema fimcio n&io.al, de valores y de segurcs y de loda otidad no nndcieraque oroBue cr6dito por sobE los limiies que Brablezca la Junta, siendo obligrci6n de estasenridades proporciondla dentro de los plMos que se estableam pda el efecro

    La Juma podi{ conlar con las assorias y consulbrias que estine .eceerias pm el encz.unplimienio de sus tunciones

    Articulo 15.- [aculradB n&o.on6nicrs La Junta de Politica Jl Regul&i6n Monetda yIinancida podri estableo condiciones y liniles a Ia posicion en &livos e}:tehos qus Ias emidadestnanoiems, de valores y segums, asi ono las e.tidads no linancjers que otoryuo crediro porsobre los limites que *iablsca la Ju.t4 trmtengd en el exrerior

    La Juda de }oliiica y Regll&i6n Monerria y li.ancida podrd estableco condiciones y limires alendtudmienlo *terno qle las eiridades fimcieras, de valores y seguros y las enridads notnancieras .lue otouen cddito por sobre los limites qle establ*@ la Iunrq del pais @.1iaren enel exldio. Adends, podr, estableH condicions y limites a los monbs de ffa@s, avales,gdatias o cualquier otm oonnnge.te que o1orgud las enridad* del sistena flneciero mcioMl acualquier pdsona mtuml o juiidicaLa luffa de ?olitica y Regulaci6. Moneuri! y Finmcim podrn disponer que las divisasprovenie es de las operaciones que ell. determine, ingresa de nan6a obligaroria al pais yestableosri mltas hasta por el ftonto de las divisas rc ingesadas, en caso de incumpliniolo de ralobligaci6n Dicna nul1a san inpuestas por el Bmco C@tral del Eoador En cM de .o podqcobtu eshs obligaciones nediame debiros b carios, se procedoi al @brc a rav6s de Ia via

    Articulo 16.- Preptrestns a la Junh Los orgeismos de onrrcl, el Bmco Carral del Ecuador y laCo,loraci6n de Seguro de Dep6sitos, londo de Liquidd y !o.do de Segdos ftivados, o el,nbito de sus respeclivas conpetdcias, podren prcparar y proponer a la Iu,ra o 5 pedido de sla,plmes, estudios, oelsiq infoimesy propuesbs de poliiicas y @gllaciones.Arliculo 17.- Informa.i6n rcrenld!. Con el objeto de precautek la sosre.ibilidad tro.el&ia,flnancieF, de seenros y @lores, la Iu ! podr.{ calitcar motivadamente @no rcwada lainfomaci6n rel&ionada con los 6nbitos de $ gesti6n, de &nfornidad con el pmcedidento que

    El Seoretdio Adni.ist,ativo de la Juntr llevad un listado ordenado de rodos los dchivos ei.lomaci6n @sNadq en el que onsiard la lecha de @lifioaci6n y poiodo de resem y Iosnotivos que la funddentan La p{$e que ditu.da infomrci6n reeNada s6i s&cionada deArticulo 18.- CoNejo Consulivo. Es la instanoia de ar6cter @.sulliyo pm la rctrcalinmtacion

    Esla instecia tendri represemoi6n de la sociedad civili de los otores prcducrivosi de los secrorespopular y solidrio y privado del sisiena tna.cierc .acional, cuya elecci6n, panicipaci6n y

  • requisitos de las pssotus y organizaciones sedn detmi.ados en la nornan$ que expida la .,unla

    Artic o r9.- Funcionrmicnto. La Junta se leunn, de mancra ordnraia cada mes y de naneQexirmrdinaia ouedo lo co.voque su presidenLe, de o6cio o a pedido de al enos dos de sustuieDbros, para iratd tcnas espsincos

    El qu6ruh requerido parala innalaci6n de la lunta es

    Las d{hioncs de la Iunra se ronlaran por nayoliacietras materias. traiamienlos diferenies En caso de

    delles miernbroscondaecho a voto

    sinple, a ncnos !!e la ley e(ablezca, paaempare, el Presidcnte de la Junt. tendr6 volo

    Los voros dc los miembos de la Iunta se eipresadn en foflna positiva o negrd* y no se pertuile laabsiencion Los voros .epEsentdan el puuto de vnia i.stitucional

    ta Iunta expedni las nomxs que Esulen su funcionamiento, sob,e labase de las dhposiciones de

    Articulo 20.- lrero. Los miehbros de h Iu.ta gozadn de Fnero dc Cofie Naoional de Justicia porlos acios y dcci siones admin isrdivas 0fradas en el et ercici. de su s nnoion es

    Articulo 21.-Aclos de la Junta. L,os ados de la lunla gozan de lx pEsuncii,n de legalidad y seexpresari. nedianle resoluciones que retulriin fuera obligatona y emt-den a rcgir dosde la feohade su publicacion en el Reghto Olicial, sallo aquellas rcspato de las cuales la propia Junr., cntuan de la naleria, dispo.ga quc ijm desde la fecha de su expedici6n, sin pdjuicio de supublicacion poddior en 01 Rcsistrc Onoial En esios casos, esas lesolu.iones so|an publicadas en elsirio *eb de la J!.la de Poliiica y Resulaoi6n Monetaria I lina.ciem, a el plzo ,n6xino deyeinricuatrc ho6s desde exFedi.i6n, exepto aquellas oalitcadas cofro resovadas

    I-a Jufta, pam la lorm.ii)n y cxpresion de su voluntad pohica y adminhxaliva, no rcquieE delonouso de un ente dislinto ni de la aprcbaci6n de sus ac.os tor Farte de otos 6rgmos o

    Articulo 22.- Reclanos r rccu.sos. Los actos adninhtdivos o nomalircs de la ]unta podrin soobjelo de inpugmci6n. nodificaci6n, reloaloia o dercgatoi., de onfomidad con las normas ypDcedimienro detminados en el Esraluto del Riginen Iu dico AdmnistBilo de la ru.cionEjeutiv4 de amerdo a la narumleza del acto.]\riiculo 23.- Prsidente de la Junta Aciudri oono PEsidente de la Iunta de Pohica yRegulaci6n Irlonetdia r Iindcieia el tilular del ninhterio d0 Esrado a ca(o de l. politicaean6ni.a, ote eslratasico respons.ble de los procesos ne.esaios para la oryoizacii,n y gestiande la po lir ica econ6nic a y la prcgranacian oaooeco.onica y su co nsisiencia

    E. caso de ausencia del ?residente de la lunta" aslnnila presidencia el dclegado del PEsideire de

    Ariiculo 24,-runciones del ?resideniedela ftntI.El lresidente de la ,!nla tddri las siguienrcs

    1 Ejercer la represenLacion de la Junlal2 Eiecuiry da cumpljilienlo a las decisiones de la Ju.ta:r {o..ocd pe..'' d

    'e''L.."io'e dc all1.i'1. I.lbrnar ala Junla sobrela etccucii,ny aplicaci6n de las pohicas y reglacionesr i

  • 5 Las denas que le enmmiende ta ,unlaArticulo 25.- Secrctaio Adminiltrutivo de l. Jut.. El Sdetaio Adftini$rarivo Ere desig@doporla lunt y lendri cono tuncione,las sieuieitesI RealTr,,@n,ocdon6.l-srone!deIallna.2 Llevai las &tas de las sionesiI Dd fe de ls rMludon* de la Ju.ta:4 Ma.tener los dchivos de la Jmr.; y,

    s Ls deris que le asigne k Junta y este CodigoPara ser Secrerdio de la Junta se requerird tener titulo profesional de al nenos rercer nivel en lasnardias relacio.adas mn hs tunci.nes de la lu.ra

    Se.i6n 2Del Danco Cenirdl del EcMdor

    Aniculo 26.- Nattrnlsa. El Ba.@ Ce.nal del Eoador es una peNM juridica de ddechopriblico, pane de Ia Fucion Ejecutiva de duraci6n indennida, oon auiononia adoi.istrativa tprcsupuestdia, @ya organi4ci6n y tunciones esra! dereminadas m la Constirucio. de laRepnblcq *le C.digo, su e$atuto, las reeulaciones qpedidas por la Junra de Politi@ yReeulaci6n Moneuri! y linmcien y los .eglamolos internos

    Aniculo 27.- Irinalidad. El Bmco Ce.tel del Ecuador liene por linalidad la in$imentaoi6n de laspoliiica mo.eldi4 creditici4 @mbiria y findcieB del Estadq nedi ie el uso de losinstrumenios derrni.ados en este Codigo t la ley.

    Afticnlo 23.- Pdrimonio. El Bdco Central det Etuador rendra pairinonio p.opio, que estsd@airuido por el capital, el fondo de resena general, las .esflas esp{ial$! la res(M porrsaloriz&io. del patlinonio. la resfla opmliva, el super6vir por valuaciones y los resultados de

    rn Junla de Politica y Regulaci6n Moneraria y Iimncida podd establ@o, en coordinaci6n con elote reotr de 16 finMas piblicas, Ia incbsi6. de otras parlidas paffimoniales

    Articulo 29.- C.pital. El @p,lal del Ban@ Cemdl del Eoadd es prcpiedad clusiva,inlransfdible e inembagable de la Repnblca del Ecuador y *ia @nsliluido por los apdres endinerc o especie que efedne el enle recnr de las tnanas publicas.

    Articulo 30.- Urifidrds. La utilidad o pdrdida del Be6 Cenrral del E uador es el resullado netoohenjdo 6 la gesti6n de Ia insiituci6n durdre un ejdcicio do.6fi@, el tud onespondern a hduracion de m ano oalend io.

    AI cie,re de cada ejrcicio se &eiitaran al fondo de resera Eeneml las ulilidades .etar hasta queel nonto de dicha cuenra se igual al 500% del apital pagado del Bmco Centsl del EaadorCuddo 41e porcdiaje se anpla, se podr6 tr@slqir hast! el 100% de las utilidades alIrcsupuesto Gmeml del EstadoEn @so de no habe6e ftansldido el 100%, el saldq s podd iransferir al fo.do de iesva gendal,previa aprobacidn de la Iu ! de ?ohica y Regulei6n Monddia t rin cieraDe prcduoirse psdidas al cieft de un ejdcicio, dsta $itn @npensadas con el fondo de r*flageneal o de ser &L insuffcidte, se cdsddn al capital.

  • I r h,ih de P.lni., v Reanl,.iin M.n.hri: vCeflral del Ecuador cua.do sea ne.esa,ia Paare.r.r deh( ni:i7\.r',llim(

    rim.ciera dispondd Ia capiralizaci6n del Bmoo$1 eleclo, se requerni i.fome favomble del enlo

    Articulo 31.- E(ldos finucidos. Ai ronino de cada ejericio el Ba.co Cennal del Eoadorelaborara el balance de sitlacion t el estado de podidas y ganancias de la in$iiucion Laelabonci6n de los mencionados estados finanoiercs se efectuard de acuerdo apri.cipios degenelalacellaci6n en la maieia, de amerdo con las rcgulacioncs quc para el efeclo emita la tunra dePohim y Regulaci6n Monetda y l'in ciemArticulo 32,- lnrornc fitrestral, El Banco Central del Ecuador presenlar6 a la llnta de Polilica yRegul&i6n Nlonetlri. y Financiera un i.forhe tritoestral sobre su situacion n.a.ciera, reseMs yposicion de a.{i!os exieuos, aconpanado de los rcsped.ivos cstados tnanciercs, doomentos quedeberin e Eglrse en el transcurso del nes siguiente, suscito, por el Cerenie Ceneral y elContador ceneral del banco

    ,{rii.ulo 33.- Balan.e del Ban.o Ceniral, La ]unta de Pohica y Reguhcian Monetaiia yIinancier debed e sl abl e.er poliiicas o entadas a veltr por Ia calidad y liquidez dc los ad.ivos delbala.ce del Bmco CentEl del Eruador, pam respaldar apropiadancnre sus pasivos, y emitid lanomativa necesda pra ol calnloso do cuenlas, Ios rcshrrcs onrables y Ia elaboraci6n de lose$ados nnanciebs del Banco Cental del Ecuado.

    Araiculo 34.- Presupuesto. El presupue*o del Banco Centml del Ecrador se nnanciar, o. losingEsos obieDidos por su propiageslian y se elaborar6 e. base a los Iineahieffos que etrna la rulade Pohica y Regulacian Nronetari! y rinocieray dem6s leyes rclacio.adas 6r la naleiaEI pre$pue*o del Bdco Ce.taldel Ecuador ser6 atrobado por la Junla dePolitica y Regulacii,n

    En el caso quc los insrcsos de la sesti6n del B co Centralolemci6n, cl minGleio r@tor de las nnazas pnblcascorcspondicntes, de onfornidad con los procedinienros?la.incacidny Finanzas Pnblas

    tls op@ciones con derilados nnancieros que eledne el Banco Coral del Ecuxdor deLedlatenerse . hs noma sobre alpes.os con&bles, fi.a.cieros ) opoativos que emna la ,unta dePolilica y Regulacion Nronetaria y Iinancier a

    del Ecuador no sem suncientes para laasignd, las parlidas presupuestdiasdispuesros en el Codigo Orgiinico de

    Articulo 35.. Cr.rlitos p.iyilcgiadG Los cridi1os y obligaciones adeudados al Ban@ Cental delE.uedor Eozde! dc prcfcrcncia. en los iarninos de esre C6digo.

    Arlicrlo 36.- Fun.iones, El Bano Cmiral del Ecnador lie.e las si:uienics tuncioncs:

    1. l.snam.nrar y ejeclrd las poliricas y reguleiones dictadas por Ia Juma de Pohic. yRegulmi6n Mo.olaia y linancieR para los sisiems noneraio y financicrc, nonirorer ysupewhar su aplicaci6n, smcionr su in mplinienro, en el ambilo de sus onpeLncias, einforfrar de sus resultadosr

    2. Adtuinisnal el sistenanacional de pagosl3 \'igilar y lupetuisd los sislefras auxiliares de plgosi4. Caraniizd el sunnrislro y la disrribuoi6n de las espaies noneianas y dinerc en el pais;s. Adquitu ritulos y obligaciones ennidos por el enre rector de las linanzas pnblicas. de

    lonfornid ad con las reg ul a ciones d e la Junia;

  • ?. Efectuar operaciones de rede@ento con las e,tidades del sistena nnmderc .acio@l quetunplan @n los requisitos que deteroi.en esle C6digo y la Juna de Politica y RegulacidnMo.etdia y Financieral

    3. Gdtio.ar la li.luidez de la 6onoftia pra inpulsd los objdivos de deeroUo del pais,utiliza.do i.stiunmlos directos e indirectos, cono opdaciones de oercado abieno,oper&iones de cmbioi or.e olros;

    9. lonent la inchsi6n indcieh. inoenentmdo el ac@$ a @icios nndciercs decalidad, e. el 6nbito de su conperencia,

    10. Dirigir y pronover Ia inregraci6n nontdia y tnancida reeioelill. Adftinisirar los activos rnancieros del Banco Cenral del Eoador en el pais y en el12. E. @ordimci6n con los organisnos de @ntol, evalus y gesliond el riesgo sist6nico

    noneiario y finmciero, para lines de supeNisi6n nacro prudencial;13. Ejeru la poteslad sucionatorla, de onfomidad con este C6digol14. Conocr y &solvo ios Fianos y recumos adninislrativos por actos de la propia15. Elabomr, en coordinacion con el ministerio a cargo de la politica e@nonica, Ias

    prevhioncsy las esli@cio.es e@6ftico-inancierasi16. Elaboru, en coodinaci6n on el trinislerio a cdgo de la polilica con6oica, el infome de

    sosraibilidad nndcietu a la Junra de lolitica y Regulaci6n Monetdia y Findcien,17. Pmyectar e. @ordimci6n con el enie rector de ls nnMas publics y el toinisreio a

    careo de la polilid 6on6nicq los niveles de liqlide global de la e@nonia y .elizar su13. Suminisrrd los medios de po .ecesanos pda que el sistem mn6mico opeie @n

    eiciencia. de confomidad con l.s .omas que eapida la ,untar19. Dddminr 16 cracteristi@s y geslionar la proisi6n, rcuinci6q oncubcio4 cuje, r6.tiro

    y dsmondizaci6n de nonedas;20. Provd de forma dclusiva soned! toetrlic! nacioml, asi cooo moneda electrcnic4 d el

    m oo de la polilica dictada por la Iuma de lolitica y Resulaci6n Moneiaria y linancierai21. Aulorizar @sponsd,as;22. OpeE el sistena @itral de pagos.23. Monitor@r el cunplimiento dc ls normas de tuncio.amioto eniddrs por la Juta p@ el

    sistetoa nrcionat de pagosl24, Ejercer la vigilmcia y supdvisi6. de los sisren8 tuxiliues de pagos, aseurando el

    ohplinienb d Ia regulaciones a los que estin sujebsi25 Moniiorcu el @nplinie o de las rMs de interds apmbadas por la Iuntai26. Gestio.ar las rewa, optiDimdo Ia uiilidad e@.6nica nacional de 16 invemio.es

    dondstiG y extems, mn $j{i6. a los pnncipios de seguridad, liquidez y rorabilidad;27. Insltum ia la inlqsion doftdstica, con sujcci6r a lo ertablecido en ls polirics

    aprobada poi la Juntar23. Acluar @no deposirdio de los r@ureos de tercdos, en los casos en que la Iy odene que

    29. Aclud @mo ente fi$al, fimcierc y deposildio de recuiss pribli@s;

    30. Electua el sericio de la dflda pnblca e(ema e in1em4 legal y legitima, y rere.er los@cusos n*srios pm su sflicio, de conformidad con las estipulaciones de tosontrabs r*Peclivosl

    31. Aoluar como dqnsito c@tralizado de conpensa.i6n y liquidaci6n de valorsr32. Actur cono adninistdor fidn.i,rio:33. Conercializd el orc provni le de la peque6a mineria , de la nineda a.resmal, de foma

    dneda o por intdftedio de asenles ecommims pibli@s y privados, qu debd6n serprevimente altorizados por el propio Beco Centnl del Eaadort

  • ra Efectuar las opemcioros o implemcntar in(tuneftos que lenga. cadcler nonotaio ofinancieroy sean necesaios para el m,npliniento de los objelilos de pohica noneLdial

    r5. Presedtu los inlomes que roquida la Junra,16. Oldtar los seN-icios de cobro de deudd eftre oiidldes del se.lor pntlco y enrre

    GobiemosAulonomos Descentalizad.s con cnlidades pivada;3r. Oleid sflicios nna.cieros e invereio.es a la onunidad intdnacional de bancos18. Rendn .ue.tas de su gestion a Ia lunta y a Ia ciudadanialre. Establecel los lrocedi,nie,nos y nccanhmos de cobetura del riesgo cambia.io e! las

    operaciones qle,ealice en di!isas; y,40. las demis qle le asigne la ley y la lun$ de Poliri.a y Rcg!1aci6n Monetaria r linanciera

    ElBan@ Cenlral del E.uado4 pdael omplimiento de su linalidad, podr6realizar lodos los actos,coniraros y operaciones en el paG o en el tdior que scan n{esarios y solicnar aftecedeftes,esiado s o i nfonnaciones general es o especial es a 1a, i. stituciones pn bl icas, privadd, org.nizacio i e sde la cconomia popular y solidaria y a los oanhnos de control dcl Estado. de acuerdo con l$lunciones que le oroBan la Constituci6n de l. Repnblica, este Codig., sD E$aruto y las dem6sfunciones onpatibles con $r naluraleza de bmco cental que le seanasignadapo nandalolegal

    Articulo 37.- Conn,l,.i6n drl Banco Central del trcu{doi I-a co.irataciin de los seNicios quereluien el Banco Central del Ecuador .lue coadyuvon a la inversi6n de la 6etu4 la gestiin de laposioi6n de activos y pasilos eremos, del orc monetdio y no nonetdio y a la sostenibilidad delshtcma nonermjo. se sotoeier,n al raginen esp{ial delominado cn el arliolo 2 mneral i0 de laLy Org{d.a dd Sntena Nacional de Coftratacidn Pnblica

    lrliculo 39,- Reprcsotlcid. del Estado. El Ba.co Cenlml dcl E ador. en repBeftacian delEstado ecualoiano en sls Elaciones con los organisnos nonetxrios internacionales. suscibna 16apofidioncs y adqunhl hs accio.es y titulos !al.,es de esas nNtiiuciones

    A.ticulo.l0.- Depdsitos del scrorpnbfto.Los Ecusospnblicos delas instiluciones, oganisnosr enpresas del seclor pnblico no nnaDcierc se nantendrAn en deposilo en el Banco Ce.tal delEcuador, de @nlomidad cor las regul.ciones que etotua la lunta

    Las entidades del si$ena linanciero nacio.al pa.ricipdaD en la Ecaudacion de los recu6osplblicos, a lravis dc cuenras recole.ioras a nonbre de las enlidades pnblias no nnmciems, dccontbrnidad co. las regulaciones que cxpida la Jmta El s.ldo de dichas cuenlas se mnsfetu6 deranera adonarca a las cuenlas que les corcsponda a las respdivas instiluciones publicas en elB mco c efiral del Ecuador, de snlomidad cor tx rcgu laci6n qu e se exp id a p ara el efecto

    Las entjdades del sistena nnancie.o nacional no pod n abir, a noobre de las in*nucionespnblicas. oto lipo de cuenlas, salvo que cuenten con la loizacian ororgada por la ,unLa Eslaprohibici6n aplicdiespecialmenle a las cne.ras con capacidad de gno

    Artic{lo 38.- Cr6ditos eaternos. El Ban@ Ceniml dcl Llcuador. a nombre del Estado ecoabna.o,podri conrrarar cdditos exiemos para el nnancianiento de la balanza de pagos y pda a6nderne.esidades dc liquidez, oon la aprobacion delConitd de Deuda y Iinanciamionio

    Las enlidades del sisreha linancierc nacional idedinud! de manen cltra en sus Egislros Iarirularidad de las.uentas dcl inoiso preceden& y.efritn6n al Ban@ Cenn"l del Ecuadorlos saldosr movinienlos.lue se,alicen con cdgo a aquellas. con la periodicidad que dste deldmine

    La inobsmanciade este ar.iculo lera sancionado.onlorne ala le!

  • Articnlo 41.- Operaciones fin.nciens del .eclor prtblico rc fin.nciero. Las in$tuciones,orgeisnos y empBas del scior p:lblico no nnmciero deberan ef{tud por nedio del BancoCe ral del Eoador, o las menras de dst, nrdos los pagos que tuvieren que hacd, asi @no todalas opdaciones n.ancidas qle iequioan, de acua.do @n las regul&iones y excepciones que dictela Junla de Politi@ y Regllaci6n Monetana y financiera.

    Las .tidades det sdor pUbli@ no li.anci@ no podran M&d invesion* findoGmn conexcepcidn del @te rector de la ,inuzas pribli@s. las otidades de seguridad social, los GobienosAuldnonos Descenlralizados. y la Corpor&i6n de Segum de Dep6siios y londo de l-iquidez, salvoutonzaci6n expresa de la Junta

    tns opoaciones cursarks por lasCentral dl Edador, @mo agente

    L! inobserancia de lo dispuesto en sie articulo sd sncionada de muedo a la ley.Articulo 42.- Convrios de corBponsdla. El Ban@ Cenral del Ecuador puede celebrmco.venios de orespo.salia con la, enlidades del sisteDa llnancim nacional o del e*eior pm lare@udaci6n, cobrc y pago de recusos pnbl@s y pd otras openciones fimcirsArti.ulo 43.- Inforn,ci6n 3obrc negociaci6n de divisns dtutinta. dI d6hr Las e.tidades delsistena linanoi-o nacioml loriadas a negocid m dilisas distinlas del dold @nuni*rrn !lBanco Central dl Ecuadot en la form y 6n Ia peiodicidad que la Junla deternine, Ios no osyripos de smbio de Ias operaciones que efeclim y le prcpo.cio.aren h inaorn&ion qle el Bancorcquie.a ac-ca del movinienlo de sus @@ras e. divisas EI incunplifiie,ro de esta dnposici6nsdA e.cioedo @no in6a@i6n nuy grave de aoddo 6n e$e C6digo.

    Ariiculo .14.- Dpositos en $nn(h ! tuvor d.l &t.do.I-os depdstuos en gdmtia, quciones ofdl'6eldiitro,',\o'JJ s.ao.oJe!.4lor.erormoek.inc.J!o'e!oBsnqnoq)crp'*qdel ,eclor priblico y todos los denis dep6sios en dinero que debm @nslitunse en gardtia po,nddaro legal o judioial se h {n en el B co Ceniral del Eoado. o a @respo.sales uloriados

    Arriculo 4s.- Ctre rs especiales. La r!n1a de Polilica y Regulacion Moneuria y linmoien poddautorizar a atidades dhtinta de las que integEn el PEsupuesto Genenl dl Estado la c,lacidn decueffas espociales denttu de la Cuenta Cnrienie Unica del Tesorc Nacional

    tis @enlas especjales de todas las enpresd pnblicas nacionales sn parte de la Cuenra Unica del

    instituciones pnblas o mpresas priblicas, a l,avds del Ba.coli@.ciero del Estado, ya sea @ el pais o en el erterior. $n de

    Articulo 46.- ln@b.rg.bilidad, Los depdsitos de enddades pnbt@s y los reoms dc laCorpor&ion de Segdo de Dep6siros, Fondo de Liquidez y rondo de Segums Privados e. el BMcoCenfal del Ecuador o en sus oenias, rmio m el pais cono d el xtdior, son inembdgables. goz&de inmunidad sobema y no pueden sd objenr de ni4un tipo de aFemio ni medida pBotiva o

    El Estado ecuaroriano obrCain igul rrab a los depositos de bmos oenrrales de ot@s paises, bajol pincipio de rsiprooidad.

    Articulo t7.- rslructura dministrativ,. La estructu.a administraliva del Bmco Centnl del

  • Ecuador se esiableceri en el esiaiuio r en el resFctivo organico tun.ional El orgtnico Iuncionlldebe prcoesdsede confomidad con las dhposiciones de la Ley Ol:anioa del Senicio Pnblico

    Arti.trlo 48, Ccrentc Gcn.r!l. El Gereile Genoal del Banco Cennal del Ecuador seri desig.adopor la Iunra de lolitica y Regulaci6n Monelaia r lindoiera.

    Articnlo.l9.- Funciones del Gonle Generil, El Gere.te Genoal del Ban6 Centd del Ecnadorteidd hs siguienies tuilio nes:I EjercerlarepEsent&ior legal,judicial y e{ojudicial del Banco Cental delEcu.dor,2 Dirigir, coodind y supenisr la gestidn lecnica, operaliva y adtoini$rativ. del Bdco

    Corral del Ecuador pam 10 orl er?edn, Ios Eglanenlos inienos coNspondie.teslI Sel{.ionar y ontatar al audilor e\temo calilicado p,viamente por la Supdintendencia de4 A dMr..'n. ,ni.rld,n n.min,d.r,5 Vigilar el cunplimiento de las regulaciones quc dicie la Junta de lolitica y Regulaci6.\lor"a,) lr.r ic' c'c.'bi'odc.,.ortc.r i,6. Aulorizar las opoacio.es del Banco Centel del E@ador que no esLdn exlresamente

    reseNadas alaJunrade Polirioar Regulaci6n Moneilia r Fin.nciera;? Aclud, dentrc de sls aacultades, en Ia! relacioie! o negocilciois on ba.cos extranjercs,con ofios barcos cenn2les y con las in{ituciones nna.cie.as intemacio.alesi y,

    8 Las demas que le corespondan de aoerdo con este C6digoArtictrlo s0.- Reqtrhitos Dnra Gercnt General. Pda su desisnado Gercntc Cncral dcl lrdcoCenral del Ecnadorse debed ompft con los siguie.tes rcqnisit.s

    I Ci,,d,d,n.c.nd.i3n.2 litL o pofesioml de rscer nivel en eoononia. nnaMas, adninGtraoi6n, derecho o ercasI Eqeriencia profesi.nel en 6as rclacio.adas de por lo nenos cinco anosl.1 No ostrin.umo onco lictos de inrcras, y,s Cumpklos requisiios exisidos pam sertuncionaio o senidorpnbloo

    Arric o s1.-R6ginen hboral. Los tuncionados, scn idorcs y 1mbat adoEs dclB coCe.haldolEcuador esLd6i sujetos a las dislosiciones de Ia Ley Orgnnica del Sericio Pnblco y Cddigo del

    Aticulo s2.- Fuero. El Gerente Gene&i, el subgerente genoal, dnedores , fu.cio.ariosdcsisnados para panicipar en los prccesos de supeNisian noneraios y del Sistena Nrcional dcIasos, gozden de fuerc de Cone Naoionai de ]uslici.. por los actos y deoisiones adminisrralivasque adopiei en el ej erci ci o de $' s tu. ciones espe.in cas

    Articnlo 53.- ?rchibicioncs. El Gerenre Gener.ly los setuidors del Banco Central del Ecuador nopoddn inlegFr los dircotorios u oGdisios que hagar sus veoes en entidades nn.nciens pivadas,en enidades piladas del mercado de val.rs, en onlxnias de seguros , resegums pivadas ni enenlidldes del sed.or inanciero popular y solidario. El Goeffe General no podri desehpenar orrastunoiones pnblicas, con *cepciondelas delegaciones que le confien el ?Esidenre dehRepnblicay la docencia uivetsitria

    El Gerenle Ceneral y los scnidorcs dcl Banco Centml del ]jorador, esdn sujeios a las liniiacioneslispuesLas en el aflicllo 3

    Arliculo s4.- Rclimos y ftcursos, Los aclos adninistalilos o nolmaLivo, exFedidos por elBa.oCentraldelEoadorscsLleh.aksnormsyprocodinientosdotemi.adosporelEstatulo

  • del Rdgimm Juidico Adminhrraiivo de la Funoi6n Ejecuriva. resp6to de su inpugnaci6n,nodincaci6n, rdocaloria o dsogaLcri4 m su mso

    Anlculo ss,- Publiclciones. El Boco Catral del Eoador elabortre y publiod6 d su pigina Neby/o por cudquier otro nedio. on la pnodicidad que delonine la Gddcia Geneml, la sisuienl

    I Las cifras corespondientes a los indianlors ftonetdios, inmcieros, crediticios y2 I atuEdrirca.de.rnrei,m^'oe@rotr'odelpd;.3. Las tMs de inlerdsi4 Los sistemas de paeo autonzados y las instiluciones auiorizadas a opetu y,5 La infom&i6n adiioial @querida por Ia .,!lla

    Pda el cumplimie o de esta disposici6., el Ba.m podia requetu a las psrms natutules yjuridicas de de6ho pnbij@ y privado la infornacid. que esrine.ecesaria

    Ln publicMion del balance del Banco Ceniral del Ecuador se h Ealizdi al nenos nensualbe.le

    Articulo s6.- Prohibiciones. 5e prohibe al Ba.@ Ce.tral del Emador lo siguienle:

    I Adqunir o adnitn en gd&tia !@iones de onpania de cualquier clase y participar, dnedao indnedanenre en enpresd o sNiedades. o. excepci6. de las accio.es o palthipacionesque adquiem en instiiuciones monerariG o findciehs interMcioMlesi

    2. Asunir con re@res del Bmco obligeiones dnectas o indircolai subsidios, lyudd otresferencias que mresponde al gobidno nacioml y denis entidades y eopresas delseclor pnbtco, bajo cualqui, modalidad, slvo la inplehentacion de contingenles de lasenpresas piblicasi

    3. co.ceder @n ftoMs del Banco central del Ecuador arrdas, donaciones o ontribucioncsa laror de @alquier pdsna nalual o juridi@, pnblca o pdvadq y.4 carantizar y @itiagaraitizar opdaciones del seclo. pivado Dioha prohib ioi6 n no s aplicapea oontFgmtias en opsaciones que alecten la bala.za @meicial, sienpre que cumlaon un dep6sito ftonetaio por el 100% de s! valor e. el Banco Cmlral del Emadot de.o1lo .dad col lar reEll& o1e. q' ee n.a l, I' nra

    Aiticulo 57.- Contrel dterno. El Bmco C lral del Eoador st6 sonetido a los siguientes

    I De la conr.aloria ce.e6l del Estado, por el !s de los recurso, pibli@s, e. ,a paneconespo.dienle a la g*1i6n xdminishtiva del Dmco:

    2. De la contaloria ceneral del Estado paa la voilicaci6n del cumplimienlo d la,regulaciones y re$luciones ehirida por la Iufta de Poliiica y Regulaci6n Monetdia yFimd{a y del propio Ban@ Cenftd del Ecuadoi, de la ejecucion de los instruFolos depoliti@ ronelaia senahdos en esre Codigo, de Ia gesti6n de los a.rivos finmcircq deltuncionmiento del sislem ftffral de pagos y de la ryahacid. del sistena de esli6n denesgos del Ban6 Centml del Etuadorti Iunta podi6 deternin adicionalnente ollo tipo de infomes y su ptriodicidad.Los inlomes de auditoria exler@ rr6n reseeados,3 De la Slperintendencia deB cos e. el6mbiio de su conpetacie

    Arrictrlo 58.- Sisiems de contrcl inierno. El Bdco Cerfial del Eclador debera rdq sistemas decol]tol nrremo pda egud l. ef@tividad y ei.iencia de sus &lividades, la @niabilldad de lainlornaci6ny el cunplinie o de las leyes y reellaciones aplicables

  • Asimismo, contar6 con u audiior inremo desig@do por la Co.faloria cene8l del ]]slado, quienelectuari qclusivamente el conlrol interno de los rcmsos publicos en la palte orespondienle a lage$i6. adfrini$Qiiva del Bmco, conaorne las nornas dicLadas po dicho obisno de conrrcl,I'un audiror inteno, calncado p.r lx Supdintaddcia de Rarcos. designado por cl banco, rtuotend a su caryo el co.irol inlemo de las ope&ciones bancarid deiermnradas por Ix JLrnta, deconfomidad conel aticul. l4 nutueral16

    Se.ci6DiJDe h Su perinrend enc ia de Ba.cos

    ,\rliculo s9.- Nitu.,lezr. La Superinte.tjencia de Blncos cs un olganhm. Id.nico de derechopnblico. con personalidad juridica, pane de la tu.ci6n de Transpare.cia r Conttul Social, conauronomia adnnristDliva, Iinanciem, presuplostdia r oanizativa, cuya organizaci6n y fun.io.escsrin determi.adas e. la Constilucidn de laRepnblica y la ley

    A.liculo 60.- Finalidad. Ia Supei endencia de Ban.os efe.ruari la ,igilancia, auditoria"inteBercian, oonnal y supcnisi6n de las actividades nnancieras que eiercenlas enridadcs pnblicasy p.Qdlsdel Sislenalinmcicrc \acioml, con el propi,silo de que estas actividades se sujercn alorde.!tojenro juridico y ariendm al inieds soneralAniculo 6I.- Ire

    'Du$to. El presupnesi. de la Superi.rendencia de B.noos fomre parle dolIresupucsio Oe.eral del E$ado y se sujerara a hs iomas r prccedimienros esrabl{idos en elC6digo Oqinico de Planilicacian y linanzas Pnblicas I su nomativa secunddia{rrnulo62,-tunc'one., sipai'ede, doeB. o.r! el.. r e e,ru..io1c"

    5

    7

    Erercr la ligilancia, audi1oria, coilrcl y superyisi6n del cumplimiento de las disposicio.esde e$e Codie. y de las regulaciones dictadas por la tunia dc Politica y RegullcionMonettria y linanciem, a10 queconespondealaslctividadestn ciens ejdcidNForlasentid ad es que confortr a. I o s sectors ineci ercs pn bl ico y pivado:Auloiztr la oanizacidn, leminaci6n } liquidaci6n de las enlidadcs que conloman elSecd Fina.cie.. PnblicoAuiorizd la consriruoi6n, denominaci6n, oganizaci6n y liquidacian de las entidades queonfirrtoan el Sector Financierc Privado.Autorizd las acinidades de las enlidades que.onfoman l.s se.torcs finarcieros pnblco y

    Inspecciontr y sdcio.a a las pdsois iaturales o juidicas que no fomar pane de laecononia popular y solidari!r, que ejerzan. conta lo dhpusto en este C6digo, acrividadesfin.ncieras rcsenadas a las eniidadcs del Sislena rinanciero Nacional. especialmente lacaptdi6n de EcuEos de tercercs Ptra el efecto, acluaE por iniciadva pnpia o por

    Ejercel la potestad sa.cio.abria sobre las enlidads bajo $ contrcl y sobre las poerasn.t@les o ju dicas que incumplan Ias disposiciones de este Cadigo. en al iimbito do suVelr por la es1abilidad, solidez ! cotrecto tu.cionafrieflo de hs eiridad* sutctas a $rconlrol y, en gene@l, vigilar .l!e cunpld Is norn6 que risen su tuncionaniento, lasaciividades nnancieos que presten, mediante la supeNhi6n pemanenle prevenriva enasitu y lisilas deinspecci6n i. siru, sin Esticci6n alsum, de ruerdo a las rejo.es tdaicas.que peiojiln deteminar la siturci6n econ6nicay nnamiela de las enldades. el mmejo dcsus negocios, evaluar la calidad y control de la scstio. de desgo y veincar la veracidad delx inlol mtuion qle gendanl

  • 8 Establecer progrdas de supervhion i ensiva a las entidade, conlroladas, si. restri@i6n9. Exigir que las enddad* cobfiol.das pEsnten y adopten las corspondientes medidas

    con@livas y de smemie.ro;r0 Dispo.{ a las entidades conrrola&s dnotos de upiial su$rito y pag.do en dinerc, 6mo

    u.a medida de cdader preventivo y prudenciali11. cuidd que las iiforMcion* de las dlidades bajo s! @ntrol, que deba. sd de

    @nocimie.io pnblico, s clams t vmces pda su cabal conprensi6n;l2 ab,o \er co, ru rds qob'e 13. tu's'a. de,u \onpe tr. i6lr Canatizr y veriliar la entrega de iniom&i6. somelida a sigilo y resNa. requeida por laJunta de Politi oa y Regda.i6n Monerria y Finociera lglal funcion cunp liii respecto de lai.fo.maci6n rcquerida a ls entidades financieB pnblcas y pnvadas, pda uso de othsinstiruciones del Esladoi

    14 Establecd los montos y prcoodimienbs que pdnitm investigd el origen y prccedeicia delos recusos de opmiones d cmbio de moneda o de cualquier necdisno de captaci6n en

    15 Aurorid la.esion rotal de activos, pasivos y de los dde.hos co.te.idos en co.tralos de lasenlidades nnmcims someiidas a su controli

    16 Prcteger los derhos de los clienles y usu ios finmciercs y rc$lver las conftoydsias en eIdmbito adninisrralivo que se goercn @n las dtidades bajo su @ntrol, p-r lo cual podnisolicitar o pncticE de oticio, seCln sa el cas, las acciones de ontol ne@sari6 para su

    17 Esiablecd las cliusulas obligaronas y las prchibiciones de los @ntralos @yo objeto sea lapresraoi6n d. seNioios finmciercs;

    18 Aprobd los estanttos $oi&les de las enddades de los s61ores nnancieros pnblco y pnladoy las modificeiones que en ellos se produdni

    r 9 Realizd las investisaciones ne@srias ptra aubnz i.sfipcioi$ en el Libro de Accioiesy Accionirtas de Ias mlidades ,nancieB privadas, en los oass *nahdos en este C6digoi

    20 Renovd a los adminisrrado.es t orros tunciondios de las enlidades blj o su oontrol e inicialoa.do tuere el caso, las acciones leSales en su @nrft, por infr@ciones a este C6digo y a lanornaliva ligente por @uras debidane.te noiivadasl

    21. Co.trolar que las e.tidade, del sistena nnmcido pnblco y privado mmplan oon ladecisiones adopradd por la ,unta de }olltica y Regulacidn Monetaria y rineciqal

    22 Imponer poliiicas y rceulaciones a la lunta de ?oliri* y Reelllci6n Moneffia yrinancida, en el ambito de s coDpeienciasi

    23 Informd a la Junta de ?olilica y Resulaci6n Moneffia y limncid, los resutados del

    24 califiar a las pdsonas naturales y juridicas .lue efectUa. tlbajos de apoyo a ta supNisi6n,cono auditoB inl{nos, audiiorcs er.rernos, pditos valuadores y caMcado6 de desgo,

    25 Designar a los administradores temporales y liquidadores de las e.tidades bajo su mntoll26. Proporciomr los inlorhes o certific&iones de cualquid e.tidad ujeta a su @n1rol, e. ordo

    a obtnd prdstanos de orgmisnos inlemaoiomles pd el desrollo de progrdaecoooni@s, a pedido de esos organisoos o durante su viee.cia, de co.fomidad con laregulaci6n que establ*ca la ,unrai

    2r. Impond las seciones prcvist6 en e$e C6digor y,23 Las demts que le asigne la ley

    La superintendscia paa el cumplimienlo de estas tuncionq podd expedir todos los actos y@nlrabs que tueren nec6rios Asinisno, podrl expedt las nomas e. la naterias prcpias de su@mpdenci4 sin que puedu alterd o innovar la disposiciones legals .i las regulacione, que*p Ja ld Jira de Pol'''.d y eeslltu iol vo1fl dia y I nsr, iem

  • Aticulo 63.- F{cultAd p{ra solicitrr intornaci6tr. La Supdinte.de.cia est6 faculuda pamsolicitd en cualquio froneffo. a cualquier elridad somelida a N conlrol, lx inlomaci6n queconsiderepertinente, sin liftite alguno, en eliftbiro de su competenoia

    De igual lorna. la Supeifiendencia de Bancos podr{ reluetu inlomacidn de los accionistas,mienbrcsdel diEciorioy Epres ontmies legales de las i. slit uci ones sul elas asu cofircl

    Articnlo 64.- Gstion I e(ructur!. La Superifiendencia deBmcos podd csiable.er into.de.ciasrcgi onale s d ent! del lnitorio nacio.ll

    la esrrudun adninhtraiiva de la Supe tadacia co.tari con las in$ancias. intendenci.sesp e.ia lizad as en los secLores n nanciero s pnb li co y pivado, unidanes, divi siones iic. ias y 6ganosasesores que se establezoan en el respeclivo eslaiuio organico por F, ocesos, qle debe.a ser apl obadotle anfonnid.d oonlo que dispone la Lcy Olei.ica del Swi.io Pl6li@

    lrticnlo 6s,- R6ginen Lnbornl. Los luncionarioi snidores y tnbajadores de laSnpeinlendencia de Bancos e$ar6n sujebs a las disposiciones dc la Loy Org{nim del SeNicioPnblco o del C6digo del Trabajo, segnn el eso.

    Arlicolo 66,- Fu.rc. Los intendeftes, directores, admnrhradores tdpo,ales, liquidadoles,audilores y funcionlrios designados por la Superidendencia dc Da..os para paricipar en los

    ocesos de superuilinn, exclusi6n y tnnsfcrcncia de a.tivos y pasi,os t liqridlcion, gozaran defuero de Corle Naoional de Iusricia. por los rtos v dectiones adni.isleiivas que ldopten er elejercicio de lus Iunciones especifioas

    Aiticulo 67.- Superi.tcndcnio. La Supeintendcncia deBancos estad dn'igida y represe.ilda por

    Alticulo 63.- Desi gnaci(i. y r.4uisitos. La desisnei6n del Superintendenre de Bancos t el demtode duracion en su cargo son los esrablccidos en la C.nstitDcion de la Retnblica, la ley y losLos Equisitos pda ser Supcrinrendcnie deBancos son los siguienles:

    I Ciudadaro emaloimol2 'litulo profesio.al de iercd nivel en economl!, linanza, adDinislr.oi6n, derccho o arcas3 Eipeiencia trolesio.al detorlo toenos diez anos en ereas rclacionadasl4 No estar incul o o @nlictos de interes, y,5 Cuhpln los Equniros exigidos pam sor tun.ionxrio o seNid.r p[blico

    Articnlo 69.- Fnnciones del Supefinende.tcEl Supeintende e riene las sigu ic.tes tu. ciones:I Ejs.er la rcpresenracii,n legal,judicial y extrajudicial dela Sup{inrendoncial2 Dirigt lns aociones de visilaDciq andiioia, supdaisidn y contrll de conpetencia de la

    Supenntendencial3 Diigir, oordinary supolisa la gesti6n adninistrariva de la Supeintendencia, para lo cual

    expedn:t los rcglanenlos inlemos coft espondientes,4 Aordar, celebrar y ejecutar. a nombre de la Superinrcndencia los dlos, conl, aLos, @nve.ios

    y negociosjuridicos que requiera la geni6n nrsiirucional y las o[ligaciones que contaigai5 Acnrarcdm.aui.idRdnomlfsn.m6 Elaboff, apnbr, previo a su avio al enb redor do las rnanzas pnbloas. y ejecutd el

    presupuesto anual de la supciniendencial, Eiercd y delesar la jurndicoi6n ooaoliva: x

  • Aftlculo 70.- R@dici6n d. cu.nras, La Superi odencia de B oos Brableceri necanhnos derendici6n de clotas sobre sus a.tividades

    Articnlo 71.- Acros de contml La Superinlndncia de Bancos, en el anpliFiento de sustu.ciones, podi6 utitizar @alquB hodalidad, 6e@iisno, netodologia o in$tunenbs de comml,in snu o *ra snu, i emos o exlemos, considmdo las nejor* pitcliMi pudie.do exigir que sele pBe eq pra su exmen, todos los valores, libros, conprobeles de @itabilidad,coresponddcia y malquier oi@ documento .elacionado con el negocio o con las acdvidadescontrolada, sin que se pueda aducir resem de ningum naiu.aleza o disponer la pr6ctica decualquid otra accion o dilisencia.

    Ejercer las d@ds tunciones que Ie asig.e la ley

    La Supdintendencia de Bmoq dentro de los actos de contol, podr{ dhpord la aplicacion deculquier medida o ehplada en esre C6di8o que conduzca a suhsantr las obs@acionsdidenciad$ por el orydisno de onlrot y aplicr las sancio.es e. caso de incunplibiotoLos actos de coffol de la Supdintendencia deluera obligatoria y etopezdiin a regir desde la

    Ba@s goan de la prcsunci6n de legalidad, todran

    Arrlculo ?2,- Infornes. Soan escntos y rsNados los inforDes de dibria, inspecci64 o6lisis ytos doone.tos .lue el Superinle.dote elilique como rales, 6n et prop6siro de precaulelar laeslabilidad de las enddades Iindcietus pnblca y privadas, y los que eniim los soidores ytunciondios de la Supenffendenoia o el ejdcicio de sus tu.cio.es de coftrol Lasupni.tendencia, de oeerlo necesrio y de haber obsflaciones! lrasladdd los infomes a@nocimienlo de las autoridades corcspondiotes de la niidad damimda Estos i.Iornes no sdirdgan{u a ler@ros, en Ldo ni en parte, por la Supei.tende.cia, por la entidad dminada ni porningun! pdsoM que @rne pd ellos, salvo cumdo lo requiera la Juta de Polilica y Regulaci6nMonelaria y Finmcira o en el caso de habese delerminado indicios de responsabilidad peml, losque debddn ser plestos en conociniento de h Fiscalia General del Esrado

    Estos informes perdeiio su condicion de resetuados despuds de oienro ocnda dias desde la fechade la resoluci6n que dispone la liquidaci6. de um olidad

    La Superintendencia de Becos, pra la fom&i6n y expresi6n de su voluntad politica yadninisrraiiva, no requiere del cororso de un die disli.to ni de la aprobacion de sus &ros porparre de olros 6rsmos o instiiucions del Eslado.

    Cua.do F tubiese iniciado un prce$ de investig@io. en um instiruci6n del snrena linanciero,los infornes de aldito a no rendre! el cm{cler de.esNados ni eozaran de sieilo bdcdio mle laAsmbl* Ndonal, Ihcalia General del Estado y Co.lobna Ge.dal del Eslado

    Aniculo ?3.- Reclanos y ftcursos. Los aoros flpedidos por Ia Supdintendacia de Bucos goande la presunoi6n de legalidad, y su ejecucidn no s suspeidsd por la interyosici6n, adnisi6n aL.{mit ni susiarciaci6n de reclamd o recures

    I-os actos normativos podrin sr reforhados o demsados en oalquid lienpq por parte del 6rerinoque lo expidid o a petici6n de parte, nedieme la presenlrci6n d un rlamo adninistrlilo

    Los actos adoinhtmiivos que prcduca. elecosjlidicos individuales en form directa, expedidospor cualquid 6rsmo de Ia Supdi.tadencia. podrin s* revocados o refornados $lmore por elSupeiintendent de Bmcoi previa i.idposici6. del remre de apelacion dom del plm de diez

  • dias de nodfic.dala resolucian que se inpus.a El pIonunciamienlo a e(e caso causrn osiadoNo !rccede Eou o de apelacion alo resuelto por el Slped nLend enLe d e B ancos, d au on caso deque el acio que !e pde.da inpugnar hata sido @nocido y resuelto por dl en prinen instancia

    Lr Supeiniendacia rcgulad cl conicnido y procednniento que deben:i obseryase en fraleria deinpusnaci6n, demsatoi., rcvocaroria y reforna de estos &ios

    Exlraordi.aliamerle, medianle rcvisi6., el Slpcinrendenle de Bancos podii Evocr o refonnar.u.lquieracto adhinisiraiivo, sea de olicio o connolilo de la presdiacio. del respedivo rc.ur$,dentrcdelplmdeun ano,queseco.tlriatanndelanolincacidndedichoacto Larcvisi6nhloiendd lugr si el acto adninisirairo ifrpugnldo hubiere sido dicradocon evidente emr de hecho ode derecho que aparczca delos documenros que figuEn en el expedienre o de disposiciones legale!spresas o cua.do, mn posteioidad, apaEciercn docunenros de valor rmsoendenrd ignorados alexpedise el aoto o Esolulian qoe se lrate.

    Secciiin 'l

    Dc l. Superintendenci, de Eco.onii ?opnlxry Solid..ia

    arliculo ?4.-,tmbito, La Superi enden.ia de Eco.onia Popular y Solidaria, e. su oganizacion,tuncionmicnro y funciones de conirol y supetuision del secto linancie.o popular y solidaio, seregne por las dhposicioncs de e(e C6diso y la Ley Org,Dica de laEcohohiaPoFlar y SolidariaLa Snpointende.cia de [cononialopular y Soliddia, ademiis de las arribuc]ones quele otorga laLey OrEi.ica de [.ononia Popula y Solidaia, rendra las tunciones de&rtuinadas en el articulo 62,dceplo los nune.ales 13 y 19 EI nuneml 10 del anicllo oirado se aplicri reconociendo que lasmtidades de la em.omia populd y solidaia ticncn oapital ilimilado

    Los acios expcdidos por la Superifiendencia de Ecorciia topular y Solidaria gozaran de lapreslncion de legalidxd y se sujotr6n a lo pr{eptuado en el arlicllo rl respedo de suimpusnacio4 refoma o cr:tincion

    Articulo 7s.- Raginen Llboral, Los luncionalios\ p.'r .1 .'ca oe Lorrorgii.ica del soicio Pnblico ! Codiso del nabaio, seEjn el

    sdvidoEs y tabaladoEs de lasutelos a las dhposiciones de la Ley

    Articulo 16,- rnero. Los intendenies, dnedores, adnlinistradores lefrporales, liqDidadores,auditores! funcionai.s designados por la SnpcrinicDdcncia de Eoonomia Popula y Solidaia prapartioipd er los proesos de suFrvisii,n, exclusion y hnsfdencia de aclivos y Fasivos,liquidacitn, gozain de fuero de cort Nacional de ,us1icia, por los aclos y decisionesadminkmrivas que adopten en el ejercicio de sus tuiciones especincas

    Articulo ?7.- Infortr.s, I-os inlornes de audi1oia, inspeccidn, andlisis , los que emitan lossenidores y tunciondios de la supqiileide.cia, ei el ejercicio de las lDnciones de conirol J,vigilmcnr. seiin escrilos y reseNados, asi cono los documenLos que el Supe,inlendole califiquecono iales en vftnd de prccaurcle la estabilidad de sus contolados La supen endocia, decreeno del asoydehabsobscnaciones, imsladad los infor,les a conocitoie o delas autoridadescotrespondiontes de la eniidad exminada

    Estos inforfres no se dilxlgadn a lqcercs, en todo ni en pate, por la Supeinicndencia, por laenlidad eranimda ni por ninguna penom que actue por ellos, salvo ouando Io tquiera la lunta de

  • Polirica y Resulaci6n Monerria y linmcisa o o&do se na deiminado indicios deresponsabilidad penal, que debd6. ser denu.ciados a la Fis@lia G@eel del Estado.

    Eslos informes psder6n su condici6n de reseNados despuds de ciento ocneda dias desde la fechade la resluci6. qle dispone laliquidacioi de la entidad.

    Cuando se hubiese iniciado un proces de investigci6n en una instituci6n det sirlena ffnanc,eio,los informes de auditoria no tendran el ce{cld de restuados ni gozdtn de sigilo becdio mle laAsmblea Nacio.al, Iisalia Goehl del Estado y Co raloria General del Estarlo.

    Ardculo 79.- N u..re.. La Corporacion del Seglro deDep6silos, Fondo de Liquidez y londo deSeeu,ls Pivados s lna persia jlndica de d{echo pi,bli@, no linaicieh, on autononiaadminisnativa y opeetiva

    S4ci6n sDel. Superintendenci! d. Conpafrias,Vrlors y Segutus

    Articulo 73.- ,imbiro. La Superinlendencia de Cohpanias, Valores y Seguros, eme 0116afiblciones o nateria scietaria, ejercqt la visilaicia, auditoda, inretudci6n, control ysupervision del m{cado de valores. del ragine. de segms y de las per$.as juridias de drhoprivado no findcierat pm Io oal se rcgid por las dhposiciones de la Ley de Conpanis, Ley deMercado de Valores, Ley Gendal de Seguros, este Cddigo y las regu,eones que ebita h Iuma dePolitica y Regulacion Mo.etaiia y Financiera.

    Los !.los expedidos por h Supdintenddcia de Conpanias. Valores y Segurcs. dallo de todos los6mbitos de su conpetencia, goaran de h presunci6n de lesalidad y s sujdde! a Io precepluadoel artiolo 73 rcspe.lo de su impugmi6q reforna o exnnci6n, elvo cuodo la ley regule otropmcedinienio o oateias esp*itcas

    Las pssomsju dicas que no form parte del Sistefa linaciero Nacional, que cobo pane delgiro espcinco de su negocio efectu@ oper&iones de o6dito por sobre los litoites que esrablezca laJmla de ?olitica y Regulaci6n Monehia y lindcier4 sdin conrohdas por la Supdinrendncia deConpanias, valoEs y Seguros, de acuerdo con esle C6digo.

    Secci6tr 6D. l, Co4onciri. del S.gtrtu de Dep6sitos, rondo d Liqnidez y Fondo de Segums Privdos

    Ariiculo 80.- Funciones. La Corpomci6n del Seguro de Dep6sitos, Fondo de Liquid@ y Fondo deSeguros Privados tide las siguiotes tunciones

    l. Adninistrd el Seguo de Dep6sitos de los sc.torcs iin cierc privado y del popuid ysolideio y los rmNos que Io consliluyenl

    2. Adri.islrar el Fondo de I-iquidez de los sectores imncift privado y d.l popular yslidaio y los aportes que Io mnsrituyeni3 Adminislre el londo de Se8urcs P.ivados y los recur$s que 10 constiluyeni4 lagd ei seguro de dep6sitos;5 ?agd el segurc de segurcs privados;6 Estable@r, a requqimieffo del orginisno de enttul y en un ple no supsior a diz dias,la reCla de he.or oosb, pm lo cual podr6 solicilar la informi6n que m.sidere petiDeffeal orsmismo de contrcl y/o a la dtidad, debiendo dstas entregar la infor@ci6n de ndem

    7 Dentro del prcces de qclusi6n y rrmsferencia de rclivos y pasivos, adquinr activos o

  • doEcnos a sr valor nomiml o ejccuir oalquier oiro procedimienlo que pernila laa!1io.i6n de la ,gla del nenor costo resp{to del pag. del seBuro de dep6sitosSi eahtiercn difsencias entre el ralor nominal y el valor dc mercado. la Coryonci6n dcSquro dc Dcp6siios se onstiiuna en acreedon de los ecionistas y ldministradores de laenlidad nnancid a y adninishdore, de las enlidades de la econonia popular y slidaiaLa Coryoecidi podd ejerco'conl, a ellos todas las accione,leeales que corespondanl

    ]]mjenr los aciivos y deEchos adquiidos por k aplicaci6n dc lo dhpueslo en el numeRlpc cd.

    'c lalr .,\p.d-,i'a.

    'o'ra.q'rr!"' edil. '.j1dio'Prcsenttr a la Junia de Politica y Regulacit'n Mo.elaria y finaDcien propuesras do8

    regulacion en relacion al seguo de depositosll0 Cubirlos riesgos de las en presas del seguro prnado legdne.te consti$idas en elpais que

    entren en Iiquidaci6n forzosa, y,ll Las demis lu.ciones quele asiene lalerLa Corpoacii,n pagait los depnsitos aseguados ei ca$ de liqlidacidn lo,zosa de una entidadtnanoieny gestiondL Ia rccuperacion de los.etuNs del segurc de deposiros utilizado s en dioho

    La Corporaci6. del Scguro de Depi,sitos y londo de Liquidez, pam el cunplimienro de sust'.'.'. Fd, "d " od. o.,6. o Po.rop"4'oreLos aoos erpedidos Forla CoDolacioi $ sDjetadi a hs iomas y pro.ediniento delelminados lorel E$atuto del Rigiften lundico Adninistrarvo de la lunci6. Ejeculila, respedo de suimpusnacion, nodinca.i6n, relocaLoria odaoeatolia, en s! caso

    A.ticulo 31.- ?resupue(o. El plesupueslo de la Coryo,aci6n de Seguro de DeF6snos,Iondo deLiquidd y Fondo de Seguros Privados aornlr6 pafte del Presupue$o General del Esrado losrecur$s del seguro de dep6snos que adni l[ no poddn sel desti.ados pda nna.ciar elpresupuesb de la corlomci6n

    A.ticulo 42.- cestiin y esl.uctur.. La esltu.lura adminisiraliva de la Coeoracion de Seguro deDep6snos. Iondo de t,iquidez y londo de Seguros hvados se e$ableceri en su estaub ecial y enel eslatulo orsinico por prcoesos. que seii aprobado de confoflnidad con la Ley Oqanica del

    A.liculo 3a.- Dl direciorio. La CoDo,acion do SeguD de Dep6sitos, Fondo deLiqnidez y Fondode Seguos Pirad.s te.dd nn dncio,io iniegmdo por tres niembrcs plenos nn deleCado delPresidefte de laRepnblica, atiefrpo conpleto, que 10 presidhi, el titular de la secretaria deEnadoa cargo dc la polirica econ6nica o su delegano y el riula de la seoreiaria de Estado a crgo de lasnnauas pnblcas o su delegado

    El Superi endeffe de Banos, el Superi.tendeffe de Econonia lopular y Solideia, elSupeiniodente de Conpanias, Valorcs y Sesurcs y el Gercnte Gcneral del Boco Cemrl delEcuador o sus delegados parlicipala. cn las scsiones dcl diuiorio en el embilo de suscompetacias con voz y snr roto

    As.uara @no secreta,io del dnedorio el Gerc.Le Geneml de la Colporacion, qDien palricipari enlas deliber&iones con voz, si. deroho a voto

    Cuando el direc'torio rate teoas relacionados @n el londo de l-iquidd, se i.iegrdtn al meryocolegiado dos delegados adicionales que repese alrn al secto linanciem lrilado y al sector

  • finmciem popd y soliddio, respe.lilatrente, con voz, que soen dsiglados de acuerdo on lasnor.B que er?ida la Junla

    Afliculo 84.- D6ign.ci6n i eqlisios. Los delegados de las otidades pnbucas miembros deldnectono ss6n designados nedianre acto adminislralivo y debere! @nplir con los siguifies

    L Ciudadano ecuaroridoi2 Titulo profesional de lqoer nivel o eonomi4 nnaMas, adminislracion, derocho o ireasI Er?diacia profsional en dreas relacionada porlo ftenos cinco anosl4 No estd in@r$ en conflictos de i {isix5. Cuftplir los rcquisiios *iSidos pa& ser fucionano o seividor pijblico

    Arriculo 3s.- tuncionB d.l dirc.iorio El dirccnrrio de la Corpdaci6n del Segurc de Depdsitos,Iondo de Liquidez y londo de Seguos }rivados tndrn las sielientes tuncio.es:l. Ej@rtr las poliricas dennidas por la ,!nta de ?olili@ y Regulaci6n Mon"'.ria y Fimcier

    pra el Seguro de Depositos londo de Liquidez y londo de Segurc P,ivadosl2 AprobE los creditos erlraordindios de liquidez.3 Aproba h ddollcion de los apones al londo de Liquidez, de confomidad con esLe Cbdigoy de acuerdo oon el procedinienro que estabtezM Ia lunra;

    4. I.fortur senestdlne e o a pedido de la Junta de Politica y Regul&i6n Monetdia yIinanciem sobr sus dlividades:

    s Seleccioer a la lir6a de audito,la e\1ena;6. Aprcbr el prsulueslo a.ual de la Corpotucion, previo a $ enio al mie re.ror de las

    6n as pnblcasl7 Desigar al Gde.te ce.@li3 Califl@r cofto reseNada la informci6n que pudiera poner en peligro el nomal

    desnvolliniento del sistenalindcieronaciomli9 Dicta las norna adninislradva y expedi Ios muales opemtivos que regirdn su10. Fijr anualneme el donto de la alioora pra la pina fija y peiodiane e la prina

    ajusilda por iesgo, pda el londo de Seguos Privadosi1l Determinu el nonlo de la cobotura del seglro y revisdlo amalnentcr y,12 l-as denns que sann*esanas ptra elcmplinie o de sus tunciones

    Aiticulo 86.- Funcionamienio. El dire.loio s .eu.id de m m ordinaria cada d.s freseq v dehanedes.4orcn.'atuAldolo@n.oqueelpre.iodrpodppdioooealgrrodelo.mrembrc\p...

    El qu6tud requerido pda la instataoi6n del dndoio es co. la totalidad sus ftienbros

    Ia. dec'io1p. de dtrecono.e oftp'arpor hr)or.as.mpleLos votos de Ios nieobros del dnedorio se expreeri. en aoma posiliva o negaliva y no se pemite

    El turcionamiento del dneddio sdli nornado Dor el propio dneobrio.

    Artictrlo 87.- Del Gerent GoemL La Corpoecio. det Seguro de Dep6siros, Fondo de Liquide yFondo de Seguros Privados esttre dirisida y rcpresarada por el Gerole ceneral

  • Articulo 33.- Dsign,cid y requisiros. trl Oercnte Cendal de Ia CorloFcion del Seguro deDeposnos. londo de Liquidez y rondo de Seeuros Prilad.s sed desisnado po. el diroctorio ydeb er6 cuflph co n 10 s sigui enLes requhiios:I Ciudada.oecnatoiano:2 Titulo ,ro&sional de .uano .i!el o eco.oria, linanzas, administra.i6n, derc.ho o nrcas

    3 Expcriencia prcfesional en iireas relaoionadls de por lo toercs cinco afiosi4 No eslar incuso en onlli.l.s deinloris;r5 Cu tli los requisiLos digidos para ser tunciondio o scnidorpnblico]]l Gercnre Genenl de la Coporaciar del Seguro de Depasitos, Iondo de Liqlidez y Fondo deSe8urcs Pirados no podii ejercer ningun. ora ac.ividad pnbljca o prilada retuunoada, sallo la

    Ariiculo $9.- Oblisa.ionos, Los mietobros deldireclorio, elG6e.te General y denistuncionaiosde la Corporaci6n del Seguro de Depasiros, rondo de Liquidez y Fondo de Seeuros Privadosdebed. obsflar en todo monenlo, los pincipios de prudenoia y reseN. y gldd.r el secdoprclesional respecto de la inlornacion que mxnejen en el cunplinicnto de sus tuncioncs

    Los informes rellcionados co. los prdstamos del Fondo de Liquidez lenddn el cad.id de

    artictrlo 90.- Irchibici6n. EI Gerente GeneBl de la CoQoBciirn del Seguro de Deposilos, Fondode Liquidezy londo de Seguos?rlvados y los servidores de dicha instnu.i6n esr6n soneLidos a laslimitlciones dilpuestas en el afticulo 3

    Articnlo 9r.- Innciones del Cercnio Ceneral. El Gere e GeDeEl&ndra las siguienies funcio.es:

    I Ejercer Ia represenilcion legal, judicill ) e{sjudicial de la co, poraci6nl2 DGpo.er el paso del Serlro de Dep6sito r del Fondo de Segurcs Privados;i Ej@ura las poliicas dispuestd por la ,u.ta de Politic! y Regulacion Monelaria yIinanciera y su dnccbrio,

    .1 Auto,izar Ia comln de a.tivos en el p.oce$ de exclusii,n y rmnsfercncia de adiros ypasilos, respetando lx,ela del mo.or cono,

    s Dnigir, oordinar y supeNhr Ia Bcsii6n adminhtrariva de la Coryonci6n,6 CelebBr a.onbre de la CoDoracion los acLos, contaLos, convaios ), negocio s I uid icosque requiera la gestion inslitucional y las obligaciones qle s.naigal

    7 A.nD, ..m.,t.rid,n f.'ninsddrr:3 I l.bo.'r ee u. p p.'Fp.o,r.r'ldearo'poo'619 Ejer6y delegar lajurisdicci6n coaclivar ,,l0 Fjerer la defr6s fu.cio.es que le asigne la ley

    Arliculo 92.- rlero. Los nienbros del dndoio de Ia CoQom.i6n do Soguro de De.p6siios,Fondo de Liquidez y londo de Segulos Privxdos o sus delegados y el Gdenie Oooml gozden detuero de Cone Nacional de lusticia por los aclos y de.isiores adminhtrtivas ronadas en elejercicio de $s funciones especincd

    A.liculo 93.- lDlomnci6D al pibli.o. El dir@lorlo el.borda y ejdtar?i ur proeram deonu.icacidn pnblca con el obteto de diwlgarinformaci6r acorca de los mecanhmos, bcnencios ylirilaciones del Seguro de Dop6siios a los depositadesy a la oiudadmia en genenl

  • Artic o 94,- D. lA honeda en la Repnblca dl trcnadoi Todas 16 llmsaocions, opmcionesnoneladas, nnancieras y sus regislyos contables, realizados en la Republi@ del E@ado4 sedpresadr e. ddtares de los Estados Unidos de Amdica, de @iaormidad con esle C6digo

    ti cnolei6n, qnje, re&o y desnonerizaci6n de d6ldes de los Estados Unidos de Amaria,nonena . la RepnbliM del Eoador, @respo.den exclusiveenLe al Ba.a Cenlral del E@do(de acuado con las disposiciones de este Cidigo y con la regulacidn que enila la Junla de Polttica yRegulaci6. Mo.erada y Fi@cie&

    Arric o 95.- Obligrci6n d pmveer liq dz El Bmco Cenlral del Ecuador estad obligado asalisfac{ oponxmente la demmda de liquidd n Ia Repnblica del E@ador @. el objelo degmiizar el dese.volvinioio de la rlmsecion* econdnias

    tns informes rcl ionados on dlidades li.ancidas pddd6n su condici6n de res@ados dspu,isde cienlo ochenta dias desde I a fecha de la re$luci6n que dispone la ljqu id&ion de una fitidad

    Tittrlo ISISTEMA MONEIARIO

    CAPiTULO IDe h monedn y el ditrere

    Pda este efeclo, estd facuhado a efecrulr las renesas que san n6esdias, las oales no e@nsiderrnn openciones de imponaci6n o expol1ei6n Estas op-aciones que reali@ el Ban@Ce.tral del Ecudor no estadn sujetas a tnbuto alguno on el pals.

    Aniculo 96.- R.n.sas de din..o lisi.o prra g.ranriz.r el circnlrnt . tns rcmesas de dindolisio pm gd tizd el cncuhnte en la econonia @cional, desde y hacia el Eoado,, solo podiimsd electuadas por el Banco Ceffral del Eoador y, excepcionalnent, por las enridades del sislemannancieo nacioial, de acuodo con las .orMs que pe el efecto dicte la Iunra de Politic. yRegul&ion Monelari! y linancien. Esras opemciones deb{nn cmpli con ls disposiciones de laLy de !.evenoi6n, Delcci6n y EmdiMci6n del Deho de Lavado de Activos y linancianieffo de

    Asinisno, ei direclodo expedire hs .orms ebre la infornaci6n que deben bri.dd las oridadestn cims sobre la cobenurq exclusio.es y pasos respecio del es!rc de depdsitos

    Arti.ulo 9?,- Crnj. dc non.d! El canje de la no.eda a la que se renr et aniculo 94, decualquier clase o denoninaci6n ser6 realizada por el Bd@ Centnl del Eoador, al poftador y a Iavisla, sin cdso de .insu.a naluraleza, por noneda de de.oniecion mayor o nenor que se le

    El Banco Colral del E@dor es la nnica eiridad lutorlzada paia proyeer y gestiond nonedaoet6li* Mcional o elelrcniod en la Repnblca del Ecuador, equivalente y cmvstible a d61des delos Esrados Unidos dc Andica, de mddo con las disposiciones de esie C6digo y con la regulacio.y autorizaci6n de la Iuta de Politica y Ree!1aci6n Monetdia y ri.ancida

    La moneda deremi.ada en esl alticulo es nedio de pago

    ti no.eda liene poder libeotono y cure legal q la RepUbli@ del Etuador o el iarco de las.egula.iones que emita la Junla de ?olitia y Regulaci6n Monetaia y rienciea En ningrin cas elEslado podra obligar a una p6oia iatuol oju di@ de de@ho privado a recibir noned! disrinradel d61d de los Estados unidos de An6im

  • solicite Si el Bmoo Ceninl del Eouador no dispusicre temporalmenle dc noncda en lasdenonimciones requdidas, podd entrqd noneda or los lalorcs quo mis se aproxinen a los

    Las cnridadcs del sistema nnanciero .acional slaiin obligadas a preslar los seNicios de mnje demonoda de conlomidad con los l6rminos que dhponea la Junra de Polirica y Regulaci6n Moneiaiay rinancid a, con las excepciones que se delerfrinen

    Articulo 98,- Prohibiciones. Se prchibe de forma lencral:

    Lx enisi6n, replodlc.i6n, inila.i6n, fahiricacion o sirulaciOn Lo1alo parcialde moneda ydinero, asi @mo su cnculacid. por cualquier medio, sopofte o lo ma de represeilacii,niLa alteracion o rransfomacian de la moneda netelica en oirculaci6n nedialnc su nudici6no cualquieroto pmcedinie.io,tue lenga l)or obtelo xgovechd su conlenido retnli.o Eslap,ohibi.i6n.. es aplicable al Banco Cental del Ecuadorr!La cncnkci6n y re.epcion de moneda t dinoo no autorizados por la lunla de Polnica yReEulaciai Mo.daia y Iiianciera

    CAPiTULO 2Medios de prgo

    Ariiculo 99.- Oiros medim d pago. Son nedios de pago las divisas dislintas del d61ar de losEstxdosUnidos deAmoica,los cneques,las hanslelmciaspormedios electonicos o digilales,lastaieks decrddiLo y ddbiio y olros de similal naluraleza, en losGminos que delertui.e y regule laJu.ta dePoliticay Regula.i6n Monetaria y linanciem

    7.

    La violacian de estas pronibiciones seii sancionada conforme lo dhpone el C6digo OrEinicoIntegr.l ?enal y con el comiso de dioha moneda y dnrerc y de los prcduolos adquiidos con esa

    Arliculo 100,- Obligicions en olros medios dep!go. Sepago disli.tos a los del artielo 94, de confo,nidad conPolilica! Regulacion Monetaria y Financiera

    podlAn paclar obligaciones e. tuedios delas ,sulaciones que emila la lunta de

    Si por el acio toediafle el cual se ha constituido !m obligaci6n en la que se ha conrenido pagar condnisas di$intas deldnlar de los Estados U.idos de A ario, se cumphi la obligaci6n entEgandola dtuisa acordada o la moncda dchninada en ol aniculo 94, al canbio vigente e. el hgff, fechadel vcncimiento dc la obligacii,n

    Artic{lo 101.- Moncd{ .l.ctr6nic* La moneda electr6nica sel. puesta cn circulaci6nprivaiivamente por el B co Centmi del E@ador, respaldada con sus adiros liquidos, sob.e la basedc 16 polilicas y reguleiones que expidalaJulrtadc?olilicay Rcgulaci6n Nlonetaria y linarcien

    Arti.ulo 102.- Oblis{.ion.s d. dep6sitos nonet&ios. Uniomenre el B co Ceniral del lcuadory las entidades del sGtem nnanciero naoional autorizadas pueden conrraer oblisaciones que tenganel canicter de dep6sitos monetrios con terceros

    CAPITULO 3De los pigoty de los sistenas de rlgos

    A.ticulo 103.-Sistena nacional de plgos. El sisiefra.acional depagos cofrprende elconjumo depolit ica s, noma s, instrumenios, pmcedi m iento s y seNi.ios po, me di o de tos c! ales se ele o nan, de

  • forna directa o indnedra, Ias transfdencias de recursos gesdotudos a ravs de nedios de pago Ji laliquidaci6n de vatores entre sus di$i ospafticipdres.El si$ena nacioml d pagos esta integrado por el si$ena central de pagos t los sistenas auxiliesde pago El Ban@ Cmtral del Eoador esrabtecdi los requisitos de op@i6n, aulorizaci6n,reghrm y diwlgacion de los setuioios e infommi6n El regiren tdilario orespondienie esrddregulado por la Junra de Polirica y Regulacidn Monetsia y Fimdcieh.

    El Ban@ Cent&l del Ecudor promove.i la panicipaci6n de las e.tidades que confomm el sistemannanci@ nacional o el sistem mcionat de pagoq y t@drd el deber de foftenrd la i.clusid.findcieh Denimle la @pliaci6n del &@so y urilizaci6n de los sericios nnancisos lbrhales a*gnntos de la poblacion excluidos o con liftirado aooee a ellos

    Los infornes que @ilan ios snidores y tuncion ios del Bmco Cente.l det E@doL en elejercicio de ks tunciois de supeNisi6n del sistem ntuional de pagos, sedn esoitos y rcwados,asi como Ios do@mentos que el Gerente GeneEl califfque @no tale, en vinud de prccaurelar la

    Esros infomes no se dilulgdtn a ter6os. ensuperisada ni por .ingu.a pdsona que lctne pory Reeulacidn Moneffia y Fimciem o oando seque deberdn sr dendciados a la Fiscalia Gndal

    bdo ni d parre, por el ba.a, por la entidadellos, salvo o&do lo requiqa la Iuma de }oliiican3 deteninado indicios de r6ponsbilidad pe@l,

    A.ticnlo 104.- Sistema centr.l de plgos. EI sistem central de pagos es el @njunto de politicas,nornas, instronenlos, procedinienlos y svicios aniculados y oordinados, a argo del BdooCentral del Eoador, a travds del @al se efednan tas thnsferenoias de rmnos de ss panicipaffes,asi @mo su @mpoecidn y liquidacion

    La Junra de ?otitica y Regubci6n Monerdia y rinmciera esrablecdd los requisitos y lascondioiones pda el accso al sisteM cdral de pal:os

    Afiiculo 105.- Sist n.s .uiliarcr de pago. Los sistenas auxiliares de pago $n el conju.to depoliticas, nomas, instrunenbs, pbcedinientos y seryicios aniculados y coordinados, piblicos opri?dos, aurodados por el Banco Ceffd dei Eoador, inreroneclados con el sistena ceirral depagos, establecidos pda efectuar trdsferencias de recusos t onpdecidn e.tre sus dhtintos

    tns entidades de sericios auilides del sist@ t.ancido nacional que rcalioen actividadestrdseoionales t las dpresas qle realicen remesa de dinerc y giro postal, para su opfrci6nre4udira. h autoriaci6n previa del Bao Central del Ecuadd.Articulo 106.- Pigos y 3u irrevocabilidad. Los pagos orddados y aceptados a travd, del sislenanacional de pagos tie.en la caiidad de irdocables, vinculmtes y opo.ible, a ldceros, no podr6nsuspendqs o dejd$ sin efeob, son tegalnote qigibles y lendiin igual valorjundico que los

    Ningum prcvid@cia judicial, decisi6n dbitral, aoto adoinislrativo, medida caulelrr ni nbdgopodr, suspe.dei, r4o@r o dejar sin efec'.o un pa8o previanole orde@do por el panicip&te y&eplado por el adninisfiador del sislm Ests ndidas solo regirin a tuluo y surtiitu e&cto apanjr de la notincaci6n d la auioidad conpetenle a la respectiva nlidad del Sislena lioancidoNacional o del ftemdo de valores, al padicipa.ae o al adninishdor del sistemA segLin

  • Articulo 109.- Supervni6n d los sist mN nuxiliares do prgos. El Bano Cental del Ecmdorelccrude h vigilancia y supervisidn de los shtemas auxilides de pagos y de sus entidadesadninistrudoms asi cono de cualquier innresi.rcium de pagos o de transtqencias de recusosmonetaios que actLien en el toercado, debidaDenLe xntorizados por autorldad compdenre pd!asegum elc.rccto funcionmienio de los ca.ales, instrunenlos y medios do paso que seprccesen

    Las nrn6 electrcnics y el uso de claves onciales para las tdsacciones cdalizadd a tra,6s delsisiena nacioial de ,agos tenddn igual lalidez y se les reconocerin los electos juridicos que las

    l.

    5

    :,

    ras den.iencias cn las camr.s de codpensacidn y liquidaci6n dcl sisicna cenrml de pagos de lasenlidades qle aponan al lordo de Liquidez del sistetoa linanciero nacional sed. obierras con los

    Los adminisrradores de Ios sistetoas auxiliares de pagos incluyendo cualquier inftaeslruc.ura depagos o de rrmsferoncias de recusos honetarios, eshdn obligados a rcnirn al Banco Cefiral delEcuador la iifomaci6n que esie requiera r en los plazos que deterninc

    Articrlo 110.- Mdidas .orrcctivls. El Banco Central del Ecuador dispondd Ia aplicaci6n demedidas corcc.ttuas a los sistenB de pagos au{iliares que h8ym inoumplido la nor aara

    ArticuloIll,-I.r..cciones.ElBanoCcntmldelEouadorsaicio.ar6alase idadesacargodel.ssi$enas auiiliares de pasos y a sus adninisrndores, cuando coftesponda, porlas sigDienres causas

    Ariiculol07.-Respons{biUd.dLosparcipanLesdelsistcnandionaidepagosdebeit frantenerdebidane.te ar.hivados todos los d ocumento s de sotolret soinrcsponsables adninistmtiva. cirily peMltoe.te por hs soliciiudes ralizadas on base en infordaci6n inprecisa, i.comFleia. falsa

    Arti.ulo 108.'Conpensaci6n y liquidaci6n. EI Bano Central del Ecuador es el@mpensadoryliquidador de Ecursos en el sistetoa central de pagos y liquidador dc Ecu6os en los sisiema!auiliares de pagos [stos sislend auxiliares, lsi .omo las e.tidades del sistema findciercnicional, refri*an con la peiodicidad y m la foma que deternine el Banco Central del ENador elderalle y Ios resuliados de los procesos deconpensa.i6n asor liquidados

    No aju$d la reglafti1&i6. inlema a la noflnativa que enna la ]unra de Politica yRegulxcidn Moneteia y linecieraiNo realiza las modin.aciones ala rcglment&i6n i ern!iequeridas por el Banco Cenlraldel Ecuador de.n o del plazo que se dd.rnine,Modiicd los.eglaneflos inler.os sin contar con la auloizaoi6n pElia delBanco Cenn al

    No preseffar la inlomxci6n quo el Bdco Cental del Ecuador iequiera o prese.tdla dedanera inprecisa, iacompletx o er:tenporeneaiPoporciond al Banco Catral del Ecuador inlomaoi6n falsa relacioiada coi el sislena de

    lncumplir las medidas corcctivasj y,lnctrmph con cualquier orE obligaci6n prelista en este Cddigo o e. lx normtiva que rcgule

    6'1

    aq . d.'orc. o.end. ! '.1-r.alP. I '/ .er' .o' de"da.".. l..i i3c.o,e.

  • de los nunemles 4, s, 6 y ? sdAn @.siddadas como muy sraves

    A(lculo 112.- Suciones. ?or el @netimi@to de las infncciones snabdas en el ani@loprecedente, el Ba.@ Central del Eoador impondra bs sisuienles seciones

    Estas sdciores se lplicdin sin psjuicio de la obligacioi que tieie la oddad de subsdd elinonplinienro que notiv6 tal smci6n En cM de no su[smme ra] incumplinidto, el EmcoCentral del Ec@dor solicitrt a la supdi'nendencia respecliva la cnoci6i del @respoidienterepresntante legal q de s el qso, suspendeit a la enddad en el sislem de pagos. Ii apliceionde e$as sdciones no releva la r*ponsabilidad diE ta de los adftiituradores

    Anlculo tt3.- Sanci6n por ope..cion6 sin auto.iaci6n. El Beco Cenfal del Ecudorsancioiad con una nulra de hast! USD 300 000,00 (ochocjeffos mil d61ares de los Esrados Unidosde Atrdnca), monto que sii adualizado por la Iuira de @ifomidad con el lndice de precios almnsumidor, o hasta el nivel de insesos del nldno ejercicio e@n6nico de la emidad y la orden desuspdsi6n innediah de openciones a las entidades que efecinen onpensrci6n o liquidaoi6n sinom con la arttonztui6n respectiva

    2.

    Por las inftacciones gnves ripificadas en tos nmerales l, 2 ynala ftescientos salaios b6sicosunifi cados; y,Por las inlrMiones nuy graves ipilicada en los numeal* .1, 5,'o

    menor de 'es'eflo, saldios bd.rco. .nificados nr nb

    3 se aplicmi um mulra de

    6 y 7 se lplicd6 um null!de hil sal,ri.s hisims

    A.ricnlo u.r.- Aplioci6n y pmcedimienro sancionndo. Las sa.ciones e deLemindan en e$aLey, d atenci6n a la gravedad de Ia falta, pduicios c sados a rercdos, .eeligencia,inlencio@lidad reincidencia o oalquier otra circunstancia agavante o atenuele.

    Articulo 115.- RespoN,bilidd civil y penal. Las smciones prdist6 en este ritulo selaninpuestas sin pdjuicio de Ias respo.sabilidades civiles y penales que coresponda. y la obligacj6nde la entidad de subsaiar el incmpliniento

    si un nisho hecho tuere consrnudyo de dos o nts inii@iones adniiisnarivd, se londt enonsideraci6n la nas grave. Si las dos in6acciones $n igualnente graves, s toM, eno h.derrion r lLe (onlle\e

    '

    na $n! o '

    de nlror \4lor pec '

    idrio.

    Las s oiones peounidias en lirm c sdan los intercss mespondimLs

    El Ba.co C@lral del Ecuador aplicar6 el proedinienlo adninislrativo sancionador dispue$o en el

    ,{nic o 116.- Dep6siio Centralizado de Valorcr El Bmco Centnl del Ecuadd efeduu6 Iatuncion de Depdsito Centralizado de Conpeisacioi y Liquidaci6. de Valores. con valores eintemedidios inscriros en el Reghro del Meroado de Valores Tmbien efectuare h tunci6. dennio Dp6siro CentElizado de Conpensaci6n y Liquidrci6n d Valorcs pm los tihrlos que nayusido emitidos por el Bmco Centml dl Emador, el die rdor de las tnalDs pnblcas y las d@dseffidades del s@toi pUbli@

    Articulo 117.' Sist.m$ de conpens.ci6n y liquidrcidn de oblis.cion.s coneni,ler La lunia delolirica y Rsulaci6n Monelffia y Irinmciera defini.e hs polirioas y nornutiva que regiri eltunoiondienro de los insrunentos que pdnitrn a los sctores no fimnciqos de ia econonia delpais !6edd a m6anisnos de liquidez inoediat4 a fiEves de l! @ftpensd6n y liquidaci6n de las

  • ob ligacio ne s .omerci al e, gen eradas e. I as acti! idades propias del gno del negooio, por nedio de lalr a. sferenci a y/o e xi incia n d e una obl iA&ion conercial elrre los i.telrantes del sislema

    La Junla lodd considoar la co.stitucian de un fondo, an cargo al presupuesio del Banco Cenrraldel Ecuador, lara cubrir los desc.lces que suian en la opemtividad del sisiema il fondo podd@.foinase con recusos de oden pnblco.

    CAPITIILO i,Itulrunentos de politic! oooct{riA

    Secci6n 1Vaneto de la lrqtride, de l" e,ono'ni,

    A.ticulo 118.- l,iquidez La Junra de Polhica y Regulaci6n Moneiaria y lnra.ciqa dennn,i hspolidca deliquidez pmsar iizarIa encacia dcIa polilica monetdia enlocada e.la.onsecuci6nde los objetivos esiablecidos en estc C6digo AsinGmo, o$ableced

    _v.egulad los insnrmen$s depolii i.a mo neiaria a utiliza$e,lales comor reseras de liquidez, poporcin. de la liquidez domisticay la corlosicii,. de la liquide lotal, hlas de interas, opdaciones de nercado abiedo y venrmillade,edescuedo, entle olros La iftplenlenracian deestos (rumenros selah.d a travas dcl Dmco

    Articulo 119.-I.rorn$sob.tliquidcz-ElBanco Central del Ecuador, en coordi.acion con el enterecior de ld nnanzas pnbloas y el minisreio a car:o dc Ia politica eon6ni.a, de6ed p'esenlar almenos sencsimhente a la JuntadololiiicayRogulacionN,Ioneralia y Finan.id! !. inlorfrede laIi{tuidez de la eoonomia del paG, quc scnid dc base pam la adopci6n de las poliLicas queorespondan enlanatfia

    Artic o 120.- Prcporci6n de liq ds do'n6stica. Las e.tidades del sislema nnanciero nacional,plF oonsenar un ntuel de liquidez ad{uado que p.omueva el ocimie.lo y el tabajo, sttnobligadas a artener en el pais lapropori6n de la liquidez bral que deidmine la JLrntx de?oliiicay Regulaci6n Monelaria y Inrarcicra

    lrticnlo r21.- Resenas d liquidez.Las enlidade, del sisLena nnanciero nacionlly las eriid.desnornanciaasqueotoancrddilopor$breloslifritesquedpidalaJuntadePoliticayRegulacionMo.elaia y Financieo esdn obligadas a nlnte.o resetuas de liquidez en el Banco Centml delEcuxdor resFecio de sus aciilos y/o pasilos, de &uddo a las regulaciones que se *pidd para elefedo, las que podrtn ser e$blecidas por segmento de oddno, iipo de eniidad, sector y actividad,

    Articulo 122.- Renuerld6n po.eiceso de '$..vrs d.liquid.z, EI Baco Central del Ecuadorno reconocera refrunoacii,n alguna sobre la poEi6n de la EseRa de liquids deposilada en lxs

    cuentas @nioles que las entidades del sisreia nnancierc naoional nmtengd cn cl Berco

    Los e\cesosde reservas deliquidez depostuados en cueit.s odienies poddn, de forna irdsitoria,ser refrunerados co.Iorne lo eslablezca la lunra Esta retounedci6n no podd superar al cquivaleniede la lariacion anual del indice de precios al consutoidordel ano innediato mierior, pra el pdiodo

    Artictrlo 123.-SnDci6n pordeliciencias deliquidez, Si lap,opolcidn de liquidd domdstica de unaentidad nnancid a acusara deiiciencia, el Banco Cenlral del Ecuador aplicari una iulra equivalcnieala txsa naxima legal dei.toas vigede a la fecha del incumpliniemo, lalculada sobre elnonto deh denoienci., sin psjuicio dc Ia oblieacii,n qle liene la entidad n.a.cier de supem lx delicie.cia

  • Si u,a mlidad ,nancioa incunpie las rewas de liquids y los Equisitos esrablecidos por Ia lu.tapa& @ibir u. crddito erlraordinaio del Fondo de Liquids pm oub . dicna denci.ciq ,e leaplicdi una nula aluivalente a Ia t6a mi{i@ legal de i.tols ligente a la fecha delincutoplinieffq calculada sobrc el monio de la deffcienciq sin psjuicio de la oblig&ioi quedehela eniidad fimnciera de sup@r la delicie.cia en foma innediata

    La Eincidencia en el incumpliniento de las disposiciones seiialada o los incisos pr6edeff*, end ano @le.driq s asttare como smcio. srave de a@erdo con el altlcuio 264 nuneral 2.

    Seci6n 2Ope.{cions del Banco Central dl E Mdor

    Articulo 124.- Inve.si6n dc dcedenis de liq ds. El Bano Cotral del E uador podr6 invadrlos dcdentes de liquids de la econonia a las mlidades del ,ector nnancioo pnblco, por nediode insttuhentos fimnciros rcenbolsables de i,vdsi6. doadstica

    El Beco Central del Eluador pod.t invdtir los excedenies de liquidez de la e@nonia @ lasmtidades del setor nnanciero privado o enridades del sgmento I del secror nnmciero popular y$liddio, por medio de inst!6e.tos linancieros reembolsbles de inversi6n dondsrica, pr iarendici6n de gdutias @n itulos enitidos por el ente re.ror de las finanas piblicas, litulos delBanco Confal del Edador o canem de cddiros on calitcaci6n de at menos A. Los @u$s que laentidad fi.ociera hanrenga en el Fondo de Liquidez se consliluirnn en gEa.tia de illina instanciasobre las op@ciones de invdsi6n donstica

    I-as olidades finmcieras que incunptd 16 rcsryas de liquidez pdo dmpla. con ls regulacionesdi.,iadas por la lunia pda @eder a los ddditos de la ventaniila de redeoento podnin rcoibn uncrddito por el nonto igual a la deficiencia con la iasa de inlerds y condicio.es que la ,!nta

    t! invdsion delallada en los incisos p@ene.tes se on.tad prio, itariameffe a prohover el cdbiodl pair6n de especializaci6. de la e@.o6ia nacional, la innovaci6n y el enprendioimlo puaincremolar la i.tensidad tecnologl@ y de mnocimienio de la pmduocion mcional, la $s!i1uci6nseloctiva de inponaciones y la pronocidn de dpotuciones.

    El Bdo Cdtral del Eoador, en cmdinaci6n con el e.te rector de las lindas pnblcas y elminisierio . caso de la polirica emn6mia, debda @etifi@r e, excedente de liquidez que@responda destind a inveision domdstica, a fin de enmmindla a Ios sectores de i.tols delEstado. ti Jota del{nimra hs mndiciones li.ancidas de los instrunenros de inve6i6ndomstioa, preoauteledo la liquidez domdsti@ y la ssle.ibitidad de este mecanhfto en el iienpo

    Pda la @antilcacion de los excedentes de liquidez, las enridades publicas Ji privadlspbporcion in de nmda obligatoia Ia infornacion que elBanco Cormal del Ecuador requiera

    Articulo tx.- PI.n d. inv.rsi6n doh6sticr. La IuntaFindci@ apobdd el plm de inve6i6n donesiia, que Bde los exede es de liquidz.

    Los rems prcvniaies de la inplendtacidn del planutiliados d flnes distintos a los apmbados El onlrol del

    de }otitica y Regutaci6n Moneuria yl inslrxnento que viabili2a la inversi6n

    de inversion dondstica no pod.dn seruso de esto, recures estsrn . odEo de

  • A.ticulo l2?.- Ope.rcio.es d mercndo abierio, EI Ddco Ccntral dcl Ecurdor podrn efecturoperaciones de merc.do abiefto con las enidades del sislema nnanciero na.i.nal, a ta\,as de lasopoacio.es dercpofo.on titulos ralores emitidos porel eire rector de la iia.zas pnblicsy conrirrlos enitidos por cl BaDco Central del Ecuado( de corfoinidad co. las resolucio.es que etri$ la

    Articulo 123.- Ventanilla de redescrenio. EI B oo Central del Ecuador podiri etctuaroperaciones de,edescDento que pod.in loner el cdedcr dc rcvolvcnres, de oan{a de ordnos y deritulos de largo pl&o enliidos por el ede rcctor de las IinaMas pnblic$ o riulos dcl Bano Cenlral(TBC), coienidado delshtema nnanciemnacioml apofdncs dcllondo de Liquids previanentecalincadas en cra.to a su pdnl de riosgo y Equisitos mininos de solvenoia La odlidad crediiiciade la canera de cGditos a ser rcdesontada dobere loner umcalificaci6nno infeior aA

    El Ba.co Cenral del Ectrad.! de mnfomidad con Ias rcsulacioncs que diole la Junla, poddotorear adicio.alnenie credit.s a rravis dc Ia vcnrmilla dc Edesouento paa obrir deiciencias dela reserva de liquidez Cuando se apliqne este mecanhmo, las entidades, dcntro del pluo qucdetertuine la lunla, que no podd ser supeio. a rreinta diq cntrcgr6n la oanm de orddnos y/o los

    los oqanismos de contol

    Ariiculo 126.- ltrnisi6tr de yalores del B{n.o Cc.trll dcl Ecuado. rn Iu.ta de ?olitica yRegulacion Moneraria y Finmciera, con el volo unaninle de sus nienbros, autorizd6 al BancoCe.ral del Ecuador, deniro de los limiros dc soslenibilidad de Ia baldza de pagos, la enision delalores denominados Titulos del Banco Ccnlral (TBC), que sedn de Enovacion auto itic. yrcspaldados ei su rotalidad on los aclilos del Banc. Cental del Ecuador Los Titulos del BarcoCentral (IBC) sc emnidn portipos o seies que podiin tener dildoles ca&clelhiicasEsios valores se ncgociren cn cl nercado pnmario solahenre con el e.ie recior de 1as linanzaspnblicas, saivo excepcion expesa y uninime de la Junla, seNiran pda el pago de tibutos ycullquier oira obligacio. paE con el EsLado, a su lalor nomi.al, y no sd6n considerados deudapnblna Se exccprnm de la insoripci6n en el Registro de Mercado de vllores clando sunegociacinn seralice en el mercado pivado

    Los rccunos que la entidad martenga en el Fondo de Liquidez se consri$n 6n en gaanlia de nlinainstanci. sobre las opeaciones de redescueflo

    En caso qDe las entidades financieras rccepbEs de las operdiones de Edescuenro incunplan conlos plgos establecidos, el Ba.co Cenlral del EcDador declaoi de plazo vencido la totalidad dclaoperrcii)n rcdescontada y rcqueir, al Fondo del-iquidezque le ransnera denanoainmediatalosvalorcs adendados pcndieures, con cago alosapones dela enridad financjen que corespohda, sin.lue nedie autoizacion adicional alguna El incumplimienlo de la entidad financiera e. larcstnuci6n delos valoros al Fo.do de Liquidez sed ousal deliquidaci6. forzosx

    En caso quc Ias enlidades finmcietu Ecefloras de las oper&iones de redescuento e.ten enlroceso de liquidaci6n, los valores de la canera o tnulos redescoflados &ndrin lrioridad de pago,de acuodo con la pre1a.i6n de pagos deteminada en el aniculo 315, sea a invis de los apones alFondo deLiquidd de la entidad f,nanciera qlo corEsponda. on activosde conveBi6n inDediata aefectivo depropiedad de la entidad o @n pagos dnecbs e. dinero El liqnidador designado totl:ila oblisaci6n de cunpln on esta dilposicii,n

    Articulo 129.- Linile a h con.esi6D d cr6dilm eD la ventnDiUa de redescnDioI a la inyersi6n

  • dc .rccd.ntes d. liquid.z. L.s cupos que e$lbleceit la lu,ta pda que las effidades de los ,{torstnanciero privado y populd y slidario efecrnen opdlciones de ventdilla de redescuento o deinveBi6n donstioa con el Btuco Central del Edador, se deteminarin sobre l! bas del i.dice desolvencia y las rehciones patlnoniales detminados por li Juila ei tuncion de los objetivos depolitica eon6nica EI cupo aeregado pm esros dos inshnenlos !o podd s supeior a la suna@nulada de: a) el 10o% de Ia posici6n o riulos enilidos por el dre recior de hs nnffiapnblica y el Beco cenfal delEcuado4 b) el 70% de los apones indiuduales no conp@netidospor la entidad Iinancim en el londo de Liquidea y, c) la canera de oddilos con calilicei6n de aloenos A que .o supere o onjunnr el 3crz del parrinonio Gcnico constiluido de cada entidad

    El cobo se harn .on carso a los Ecusos aDotudos Dor ls emidad$ nnanctrus al Fondo deLiquids, hasta por el nonto entrcsado a dioho fondo

    S{ci6n 3De hs lasar de int 16 y iarifrs del Brnco Central dcl Ecndor

    Articulo 130.- Trs$ de inter6s.In ,unta de ?olilica y Regul&idn Mo.eraria y Iinucieo podr6fij las lasas naxinas de inrerds pm las operaoiones edvls y p6ivas del sistem Iim.cieromoional y las dnas tms de interes Equerid6 por la ley, de onfotuidad con el aniolo l,lnumeml 23 de esle c6digo.

    Se pronibe el anabcisno

    Articulo 131.- hs$ de interts d.l Ban.o Cdtrrl dcl Ecurdor, ti Iuffa de Polltica , RegulacionMo.euria y Iindciera de&rftinart las rasa de inter6s aplicabtes a las op@ciones activas ypaivas del Banco Central del Ecuadoi y las tMlas qle el Ban@ abra6 por sus s@icios

    CAPiTULO 5De lor activos , p,sivos eriernos

    Secci6n IActivos y pasivos ext nos

    Articrlo 132.- Activos .rt.rnos d.l Bmco Contrd dcl Eculdo. Los activos endnos del BancoCental del Ecuador e$nn conbrMdos por lo siguiefte:

    l. Divisasi2 Activos nelos en instituciones fimciens del erterior.3 U.idades de oenta enitidas por olgmisoos monelarios intmciomlesl'1. oro monetdio y no fronetariois Posici6n de resda on organhnos intdnacionalesi6 Saldos a favor del Bmco Cmlral del Eeador en Ios aoedos bilatemles y nullilatemles; y,?. Otos elivos exronos o divisas

    arriculo 13.- Psivos dtrno! del Bamo Cnrml del Ecnadoi Los pasivos extmos del BmcoC@trat del E@ador est6n co.fomados por to sisuiol:

    1 Obtiglcion* @i el ei:ttrior pagridera en divisasi2 Criditos otorerados por orgAnisftos i emcionalesi3 Saldos a pagar por el B coC iral dl Eoadorenv,

    ,1 Oftos pasivos externos en divhal.s iors.los bil,rer,leR v muliil,r.r,les

  • Articllo 134.- Cont$ilizrci6n de sctivos y p.siyos *tcmos, I-os ad.iros y pasivos externosserin conlabilizado! de acuerdo a pdcticas contables genemlmente aceptadas, conlome a Iasrcsllacio.es qle enila laJufta

    A.aiculo l3s.- N.go.irci6n de oro, El Bdro Centml del Ecuador podd i.renenn e.la mnp4verta o negociacion de oro y podr, hacer op*acioncs cn dirisas u om a tutum o mediante olrosdcftdo! en la forma y ondi.iones que auto,ice la Junla de ?ohi.a, Regulacio. Moneiaria y

    Arliculo 136.- I.edbArgabilid{d. Los bienes y recuros que integFn los ac.tivos cxrcnos delBanco Central del Ecuador son inenbargables, Boan de inmunidad sobelana, io Fuedei e objetode ninsnn dpo de aprcmio, med i da pEvc.iiva o cauielar ni de eje.ucion,, solo pueden aplicarse alos lines previsLos en el preseffe Codieo

    De l,s reien,i inr.rn,.inn,l.!

    Articulo 137.- Reseras intemaciond$. Se eniiende por rcseNas inleneionalcs al total deactivos erlemos que posee el Blnco Cernral del Ecuador eD iDstrunenbs tnanciercs, dcnominadosen dilisas y emiLidos porno residentes, que sean @.sideBdos liquidosy de bato iesso

    ElBa.co Co1rlldel Ecuador hantendd Eseias iniemdionales en las divhas mns uti lizadas porel pais en sus pagos al exleior. en espeoial en diyisas divcNificadas y de ficil aceplaci6n

    A jin de mantener li solvencia nnmoiera exlcrna dcl pais, la lunla do P.litica ! Regulacia.Nlonetdra r FinancieB expedn, h regulaci6n para que el Banco Ccnnal dol Ecuador conssae u.aresenaintermcional adecuada alas necesidades dc los pasos intemrionales

    Articulo 138.- Conrabiliaci6r de las resenas. Las rcsdvas sden ontabilizadas de acuerdo apnicricas cofiables de general aoepiaci6n que adopie la Iuda dc lolitica y Regulaci6. Monelaia y

    Articnlo 1J9.- Inversi6n de las resenas. El Banco Cdt,aldel Eaador invetni hs reseNasiniemacionales de narela que se garanti.e, en su orden, la seguridad, liquidez y remabilidade6.onio de tales invelsiones

    El rendinienb de la i.verlian constiluni u greso del Banco Centml del Ecuador y se rcgisraden la cuenta de resultad.s

    Los re.dirienlos de las invasiones .lue realiza el Banco Cenfial del Eculdor con los fo.dos dolInstituto EcuaLoiano de Seguridad Social seitn rransferidos nensualmente a dioha insniuci6n y nolomaiti pane de los i.eresos corieffes ni dilidades del Banco Centml delEcuador

    Los rendinienros que se genelen de las i.versjones de la Cuenta Unica del Tesoro Nrional serestnun6n a esa cueita en su lolalidad, salvo las conisiones pen enres que autoice Ia Junta dennde las operacio.es nna.cieras Estos rendiftientos no foma r pafte de los insresos del Ba.oCental del Ecuador lgual dhposici6n se aplicare pda los Ecuros pr.loienles del londo deLiquid* cuando fuere del 060

    CA?ITULO 6

  • Aniculo 142.- Pollticas d conercio elierioi La luita de Politica Ji Regulaci6n Mo.elaria yrinanciera acordr6 6. el organisho responrable de la rcgulaci6n en matdia de conercio dterior.nediante resoluci6n conjun4 las nets de cumplimie.to ouigatorio de ingeso neto de divhas nopenolems de las bdMd de bienes y de siviciosr esle nldmo oBmismo srn el rcsponsable del@nplinento de dichas mei6 La Iufia prese .ii un informe del cumplinento de esta obligrci6n ala Presidencia de la Re?nblca

    Ariiculo 14o- sdicio de deuds. corespo.de al Banco cenrral del Ecuadd adqunir ias divisaspda efectuar el sericio de la deuda y Io, paeps de las o{idades del secior pnbli@.

    La Ju a de Potu@ y Reell&idn lfo.eta.ia y Finmcida auioriara h apeftura y raoteninieilo decuentas m el exreior, pra uso de 16 entidades del sclor pliblico, previo inforhes favorables delenle re.!o de las finaMas pnbfic.s y del Bdco cenlnl del E@ado.

    A.lictrlo 1!r.- comDra f, v.ntl de diyisrs. tn Junta de Politica y Reclhci6n Monetdia yIinancida reguhre h ompm y ve r de divisas y determi.ari los casos en que la venta de divisass@ obligalo,ia al Bmco Centml del Eoador

    tiqdpad,ra'sa.cDne cdb arid. podrd r Er r/-.e4 el 'er."dolibe

    El ente redror de Ias li.anas priblicas olreguA al Ba.co cenrml del Ecuador la prceraMcion detrdsfer.cias al exteior del ?re$pueslo Gen@l del Eslado

    Ifrul,o trSISTEMA FINANCTI]RO NACTONAL

    Las adorizaciones detmi.adas d esr artioulo oonstar6n en &1o adni.istrativo motivado, serinmitidas prdo el ompliniento de los requisitos deminados en este C6digo y d la, normsdpodidas p a el efecto. Las auronzaciones podran so rdocada por ld causs senaladas en 1

    CAPiTULO TActiridtd6 finnnciehr

    Seci6n ID lm actividads lin rncierrs y su ,utori4ci6n

    Arrictrlo 143.- Activid.d finlncio!. Pda electos de esle C6digo, lclividad Iinocieh es elmnjunro de oper&iones y seNicios qle se efecrnm mft o6,Ents, demndaires y usudios. pahlacilila Ia cnolri6n de dinen y realizd internediacidn ilnancioa La aclividades nnmciemsson un seeicio de orda pnblco de potestad del Estado, que pueden s prestadas por las entidadesqu confornd el sislena nnanciero @cio.al, prdia autoiei6n de los orranismos de @ntrol, enel oarco de la nornaliva que spida la Ju,na de Polilica y Regulaci6n Monetdia y linmciera

    Articulo 14.1.- Alloriznci6n. La Supednrendencia de Bmcos y la Sup@dende.cia de EcononiaPopular y Solidd!, en el imbito de sus respecnvas mmpelencias, utoriz.r6n a 16 e idades delsi$da nnanciero mcional el ejdcioio de actividad* flndci@s E. la autodz&i6. indicada, sedetminsd Ia, operaciones a.iivas, pasivas, ondngstes y de sdvicios ilnancieros que podr6.ejercd hs dtidades, por sesDenos, de aclerdo con su obieb social, linea de negocio,esp{ialidades, capacidades y dends requisilos y condicions que para el efecto esitblezca la lunrad lolitica y Regulaci6n Monelaria y Finuciera

  • Las entidades del shtema nnancierc nxcional,oporaciones, deberin oblener del oryanisno deacuedo oo. d fimite que se e$ablezca para el

    Solamonte las pelsonas juridicas aubrizadas por los rcspeciivos oganisfros de conlrol podninltilizar las denominaciones: banco', 'corlom.idn n.anciera", almacan gcneral de d+osilo",''casa decatobro". teNicios auxilides del shtena linanciero', coopentir?s de aloro y cddnoi,'asocilciones murualhtas dc ahom y cGdilo l)ala la viviendt y cajas ccniralel y las denisesp{ificas utilizadas en el presole Cadigo y las noflnas que dicte la JDnla de Pohicay Regulaci6n

    No po&an usaEe exp.esiones que lor lia snejeza fondtica o seni.rica, induzcan a coitusionconlas tcriorcs La suFerinlendencia corespondierre calificdi la semejara

    ademi! de est! autoizacii'n y les del inicio decont,ol el respectiro pemiso de tuncio.anienr., de

    Arliculo t4s.- Reyocitori! dr la nuioriznci6n. Los oanisnos de conroladorizaci6n para el ejercicio dc actividades nnancieras porla! sigrienres ca!sas:I No realjzar el ninimo dc opcraciones determinadas rcr el oGanismo dc

    periodo de por lo nenos scis mosos consecutilosl2 Haber suminGtmdo inlomaci6n laha o fraudllenra u omirido i.fomaci6. releva e .ar,

    oblener la auto.izaci6nr y,I En los de,nas casos prcvislos en este Cidigo

    La revocaloria podd ser rc$relta,lolal o parcialnenie, Esp{to de una o vaias aulorizacioDes Larevocaroria de um o varias aulorizxciones, que a crierio del organhmo de o.!bl Nngan en riesgoIaviabilidad ccon6mico-linancida do h eftidld. seii causal de liquidaci6n lorasa

    Artic o 1,16.- ?rocedinidno pa., h revoc.toria. EI orsanhmo de conrrol nediante nornaest.bleceii el pbedinient. de la relocabria de la lurorizei6n, obseNando las grandasconsiilucio.ales del debido ploceso ti resoluoi6n dc rcvocaioda no se suspended por Iainteryosici6n de Eclanos o rcculsos admini$raijvos o demndas anie Ios tibu.ales dejustioia o

    Responsabilidnd dl f shdo

    Articulo I {7.- Res pon sabilidad, Es responsabi lid ad del Enado faoilitar el rceso a las actividadesnnmcicras. fonentando su democraaz&i6n hediante la loflnulaci6n de polilicas y reeulaciones

    A.ticulo l.{3,-Prohibi.i6n de coDgelamienro. El Eslado y sus insriiuoiones no poddn, de naneraalguna, disponer cualquier foma de congelarienlo o ,etencian arbirmria y goreelizada de losfondos o dep6siios @nsignados en las entidades del sistcmannxnciero nacional

    tn inobsedanciade esta prchibicii'. mrali responsabilidade! penales, oiyilesy adminisraLivasArtic{lo 1,,9.- Sisrem, d grnnli. crcdnici!. Crdase el sislem do gannria credilcia 6no unneceismo que rhne por otrelo ananzar obligaciones cEditicias de las peso.as que no estiin encapacidad de concreLar proyectos con el sisrema finmcioro nrcio.al por lalra de gmnrias, ialesomo pimercs etuprendedores. madEs solteras! perbnas en novilidad hutoana, con discapridad,o'q dl\ o' Plpe lold oele, ce.e\,.r.o.d.arF'o.prio'ird;

  • El shtem de sdmtia crediricia tmbi6n podii aimr las inversiones m valores emitidos alanparo de la ley de n@ado de valores, de enpresas que apmtalen el @nbio de la nalriz

    ti glrdtia credilicia podrt ser oioGada por p{sona jutdi@s de derecho pnblico y piivado.La Junia de Politioa, ReAulaci6n Monetria y rinancida.eguke el sistena de grantia crdiliciay detminaa la instilucid, priblica a cdgo de su Cesti6n.

    El sisteM de gtuda oedilicia estd6 bajo el confol de la Superi endencia de Baicos

    Se@i6n 3De h rgxlaci6n

    ArtLulo 150.- Sujei6n ! la iegulrci6n. Las enlidades del sislena nnanciero n&ional estninsujelas a la regulacion que *pida la tunta de Politica y Regul&i6n Moreldia y Financieh

    Aralculo 1s1.- Regulaci6n difoencida. La reeulaci6. deb{6 reco.oco la naluralda y@ractoisticas pati@lares de @da uo de los sctores del sistera fina.cido nacional

    La regulaci6n podii ser diGrenciada por sctor. por segneiro, por &rvidad. enre otos

    Scci6n 4D los Nuario. finmcims

    Anicnlo 152.- Drechos de lrs peKotra8. Las peMnas narurals y juddicas lieno derno adispond de sflicios nnocidos de ad@ada calidad, asi cono a u.a infomacid. precisa y noengafiosa sobre su conlenido y eracleristicas.

    Es derecho de lo, usuarios financieros qle la infornaci6n y repones credilicios que sobre ellosons1m en hs bases de dabs de las entidades linmcierd sqn exactos v actualiados @n laptriodiidad estabieidaen h noma

    Las lidades del sislen. tmrcido nmioml y las que co.formm los reginme, de valores !seguos, esLin ouigadas a .eveld a sus clienles y u$arios la exislocia de onliclos de inlereFs enlas aclividades, opmio.es y sNicios que oGrte. a los oisoos Pra el ef{to, Ia Junta eslablecqala reslhci6n orespondienre.

    Articub r$.- Crlidrd de lm senicim. ti Iunla de lolitim t Regulaci6n Monetuia y Fi.a.cieraresulri ios estindares de @lidad de los srvicios nnanciercs, de los sistehas de nedici6n desatGfaccion de los clie es y usurios y de los sistena de ardci6n y repdaci6n.

    A(iculo 1s4.- Acepraci6n expres!. Es dolcho de los usuarios que los cao, que se inpongan porsricios findchros y no findciercs s efecrien luego de que haym sido *presa y prcvimenre

    Arrlculo 15s.- P@teai6n. E. tos t{ninos dispustos por la Constiiucidn de la Repriblica, e$eCodigo y la ley, los usudios linancidos tie.e. dd@ho a.lue su i.fomacidn pdro@l Fa protegiday se gMrde conndocialidad.

    Articrlo 156.- Contrel. El respeto de los derechos de los clientes y usuarios ntrmcieros sdevigilado y prdegido por los orgdisnos de conlol reIeridos o e$e Codigo.

  • A.ticulo 15?. Vulncr*.ir,. de dcrcchos. Los usulios nnmoieDs poddn inreaoner quejas oreclanosanreh propia entidad, organisno de control o al Dellnsor del Cliente o planred cualquieraccioi adtuiiisffalla, judicial o constilucional rconocida en la ley para exigirla reslnucion de susdeEchos wlnerados y la debida 6npensaci6n Dor los danos r peruioios ocasionados

    ,{rtictrlo 1s3.-Defensordel clieDre. Cada onridad i.tegrmte del sistema n.anciero nacional lendd!i de&nsor del ciiente, qoe sr6 i.dependie.te de la inslituciai ]- designado de acuerdo coi lareeulacin. que expida la ,u.ta

    El defensor dcl clicnte no podri tcner nnrgnn dpo dc vin.ulaci6n con los accionhlas o on Iosadminhtradorcs de la cntidad financiera Su tuncion sdn proteger Ios de.echos e inlereses de losuslaios financieros y estarAn regulldas por la Jo.ta de Pohica I' Regulacion Monel&ia t

    S.ccir,n sCltastn pibuco

    Aticulo 159.- Catastrc pnbUco, La Supeinrendenoia de BanooE Ia Superinrendcncia doEconotoiaPopulary Solidariay la S up eint endencia de Co npanias, Valores y Seguros org izreny nalxendlin un oara$o pnblico que coniensa al nenos los sisuientes daios

    I N6min3 d.eoiid:descrea&\. c.n in,i&\2 N6mnra de entidades dtorizadas pam ejercer adividades ljD cier6. de valoEs y do3 N6nina de perso.as juridicas no li.an.ieras que han recibido autorizxci6n pam rcalizar

    opcracioncs de cddiio,4. Ni,mina de entidades liquidadas:s N6nnra de accionistas Ln caso de toner @no accionisias a pdsonas jLnrdios que

    repEscnren mns del 2% del capilal social, el rcgi$rc nrcluire ol dotallc dc los accionhtashasla llegar a las peNonas naturales que,prcsenlen, de na.en dncLa o indnecra, nas del2% del capilal social de 1ales perenas juridicas La ,unta de Poliica y RegulacianNloneraria r, Financiera podi4 reducn es1e porcenlaje y estabiecer excepciones pda ldenidades qle coricen e. boha por debajo de esre porce.raje Plra las entidades del secrorfinecierc populd y soliddio, el regislro sela l. n6nina de los represenlanres a la asanblexgeneral, en los caos que aplique,

    6 Nomina de admi.htradorcs que in.luye los DiembDs del dnectorio D oreadsmo que hagasos

    'eces t los reprcse.tanks legales

    El catuft deberi estd perneeniehente actualiz.do. se Dnblico y de fio consulia Lainfomaci6n del catastro debod esrar dhponible en k web

    CA?ITULO 2Integr*i6n del sistcna fi .an.icro.acionAl

    Arliculo 160.- Sistcna linanciero nrcionnl. El sisiena financien nacional esie nnegrado por elsedor nnmciem pnblim, el seclor nnancie,o privado y el se.ior nnancid o popular y solidario

    4rr'culo ldl.- Se,ror fi n.nciero pnblico. I .e.ro, f ','

    . o F. bl. . "s3' f .p.ro |or

  • Arrlculo 162.- Secior finrnci.m privado. El s{lor tn oierc privado esli conpuesto por las

    I Bmcos nnliples y ban@s $pecializadosBa.@ mrjLlliple es la entidad finmciaa que iiene opsaciones autoizadrs o dos onas segne.tos de cGdiro; y,Banco espdializado es la entidad ffnmcida que dene operaciones autorizldas e. unsegDento de ordito r que en los dem6, segnenros sus opehciones no supden losudbrales deterni@dos por la Iuma de Politi@ y Regulacion Mo.elaria y linmdea

    2. De sedcios nnmcieros alMcenes goerales de deposito, casas de cadbio y corpor&ionesde desarollo de merado secunddio de hipote@sty,

    I De s icios Nilides del sistena financido. lales coho: softwde bancano,tonsaccionaleq de transport de esp@ies nonetdias y de valores, pagos, @breas, redes ycajdos auton6licos, ontables y de @npulacion y otras calificada cono 1ales por laSuperinle.de.cia de Bancos en el6nbiro de su @npetencia

    Arriculo 163.- Scctor finMci.ro popul[ y solidnrio. El sector flnancido populff y solid io esti

    1 Cooperarivd de ahoro , oddirol3 Entidades a$ciativas o solidaias. cajas y bai@s comumles y oajas de ahom; x4 De sericios auxili es del sisl@a ilnarcierq tales cono: sftMe bancano,

    lra.srciomls, de transpone de especi* noretrias y de valores, pagos, @brdzas, redesy caFros autondlhos, ontables y de coftput&idn y otras calincadas ono tales por laSupdi.t@ddcia de Eononia PopLtld y Solidaria en el embno de su onpel cia.

    Tanbidn son p3rte del secior fiMncido populd y solid{io las as6ilciones nutualistas de anotro y

    tns eftidades socialivas o solidris, cajas y bdcos conunales y cajas de ahotro se Esir6n por lasdisposiciones de Ia Ley Orgaica de la Econonia Populr y Soliddia y las .egulaciones que dicte llIunta de PoInca y Resulacion Monelaia y linancida

    Articulo 164.- Sublidilrias o rffliadas. Tanbi6n forms palte del sisiena lin ciso nacional ldsubsidiadas o ailiadas de las entidads ffmciens doniciliadas o el Eoador

    Subsidiria es aqueUa sociedad con pcMneria ju dica prcpia, e.la @al u. bm6, co.porrci6n,caja @nral, tuopentiva de ahodo y ddinr o aociaci6n nulualisla de ahono y cr6nito pda lavivienda riene ma pafticipaci6n acciondia, dneoh o indnec6, supeiior al 50% del capital suscriroy pagado de la conpania

    Mli.da es aquella sciedad con pdsondiaj dica propi4 e.la cual un bmco. orporrci6l! cajacenlral, oooperativa de ahoro y crediio o Moiaci6n m ualista de ahoro y ciddiio para la viviendadme una panicipacion acciondia, directa o indneda. infdior al 5o'lo y no nnor al 2Cr; dl capitalsusdito y pasado de la mnpania o en la que qjdce u@ i.0uencia e. su gsti6n por la presencia de

  • accionGt.s, dnecroEs. adminGtradores o enpleados onunes

    C]APiTULO 3Disposiciones connnes pa.r el snrco{ ffnanciero nacioDal

    S..ci6n 1Del.aDiIal. reenas y ntilidades

    A.tictrlo l6s.- C{pital. Las enridades de los secto.e! firanoieros pnblco y Anado 1@dr6n uncapilal au1onzarlo y un capnal suscrilo v pagado.

    ll calital auiorzado es el ilorto hast! el cual las enlidades de los sedores financieros pnblico vpriudo pueden aceflr suscripciones o ennt a@iones, segnn el oaso

    El capiral sNcrilo y pagado seri al toenos el 50% del nonto del upiral altorizado.

    EI capial social de las entidades del scctor nnanciero popular I' solidario sele lrdable v podraa.recenra*e de ntrm3 ilimiird3

    Articulo 166.- Aumontos de clpnal Las e.ddades de los sectores nDancioros pnblico y priudopodr,n auneniar su capital antolizado o cualquier tienpo, mediate rcaoma a sus docu enbsde

    Los aumenlos del capnal aulonzado se n Esuelios porel dnectorio en el caso de las cntidades delsector financioro pnblco, y For lajunta Seieralde ecio.isias en el caso do las e idades del sedorIinanciero piyano: lLrego de cumplidas las lbrn.lidades corospondienles, se i.scibnin en clRegistro Mscoiil y ssen notiliados a la Slperintendencia de Bancos

    El paso de los aumentos de capilal suscriro y pasado se hri de la manera prevista en esre CodisoSin peluicio de que la dtidld del sedor nn ciero pivado co.Labilice el aunenro dc capiialsusodto y pasado, el organisro de conrrol pod realiz las i.vestigaciones que considere del casopara ve n.arla legalidad delpago de los mcntos de capital y laprocedenciade los londosSi de la veilicaci6n de la legalidad del ne.to de capiral de um eniidad n.anciera y laprocedencia de los londo! urilizados para pago se e$ableciere que exisrieron infra(iones a esteC6digo, el oqanhmo de co.nDl, previo el requerinienro de las prlebas de desao y Dediante&to norivado, dejadi.subshtenle rod o pacialhenre dicho mcnroArticulo 167.- PubUcidad del capital. Las enlidades de los sectofts financieros pnblico v privadoanunciaril nnicahente su capiral suscriro y ,agado. Igxalne e. las sucusales de entidadesniaicieras efimljqd anunciai. solanenLe la cuanda del capiral y.eseras asig.ados por lacnridad financio" naniz

    Articulo 163.-llondo de rserva Ignl. ras enridades de los secroEs financiero s ptb li co y privadodebei con$nut un londo de rcseNa legxl que ascender6 al nenos al 50% do sD capiral suscriro ypagrdoPaafomreslarcsenalegal,lasentidadesfinancierasdesii.adn,porloneroseII0%de

    Asinisno, de acuerdo con sus esratuios y por de.isiO. de los dneciorios o Ia junla generat deaccionhlas, eando cotrespo.da, podnin consdruir olras reservas que reftlrin cl cxd.rer deespeciales o fdultaiivas, lomadas por la faDsferenoia de las urilidades al Falrinonio

  • Articulo 169,- PeBona! con prepiedad patrinonidl .on influerci!. Para tas e.tidades delsislena iinuciero nacional, se considdan peNonas on popiedad parlhonill coi in le.cia a laspemoms n.luftl* o jddi@s que posean, dneda o indnedmmtei el nenor valor de effe los

    I El 6% o nAs del capilal suscrito y pagarlo o del capital $ciali o.2 A@iones o parricipacio.es po u, monto nayor o igual a seiscie as laccioi$ b6si@sexentasdelinPuestoalare ..

    S4ci6n 2De lns fusiones, onversiones y sociaciones

    Arllcub r?0.- Fusi6n. La tusi6n es la uni6n d dos o ft6s emidades del shtena fi.ancioo nacionaldel nisho sector, por la que se anproneten a junlar sus parrinonios y formr una nueva socied&lla @al adquidc. titulo univeNal los deEchos y obligaciones de las sociedades inteNinientes Latusi6. se prcduce tanbiin omdo una o iis entidads son abrorbidas por otm que o inna

    A.ticulo 171.- Cl.ses d fnsi6n. hs tusiors poddn ser ordindirs y exlrordinanas.

    Las dlidades del s@br financiem popLtld y soliddio lendrdn u. rondo hQariible de RswaLegal, confome lo dispuesto en la Ley OGrnica de la E@nonia Populd y Soliddia

    ln tusi6n ordimria es la erdada y efecuada poi enlidades ff.mciems que no esiuvieren nsituaci6n de defioienci! de pafiinonio r&nico.

    Articulo 172.- ?reeso de fnsi6n. El procM de tusi6n ordindio st nomado por los organisnos

    La tusi6n dtraodindia se prcdue edre ua eftidad que se @cue.tre e. situaci6n de defioienoiade patrino.io tdcnio con orra nridad qu no s hallde en ul siluacio.i en $te caso, sinpre s6necesaia la aftptaci6n expresa del representdte legal de la e,rtidad que no e encontrre ensiluaci6n de deficiencia, quien pm el efedo queda laclllado para rond *ia decisi6n la.a eslcaso, la jlnta genqal de mcio.istas o el org nmo que haga sus veces de la entidad que no sehallae en deliciencia de pdrioo.io rionico, se rendrn por convo@da pa6 resolver la ilsidnexterdimria Silajunla gen@lde accioristas o el organnno que hals s v6es no ariende e$!mnvocaioria, el orseismo de contol dispondra la r@ni6n obliSatoia de estos cuspos colesiadospd3 que rcsuehan lo que conesponda, con los nienbros que estuvieren pr*.res

    El prcce$ de tusi6n tDordinrio queda septuado de los prc@dimieiftos ordinrios de tusi6n yseri regulado por la .,u.la de Polili.a y Regulaci6n Monetdi! y linanciem Esta lusidn estar6exenl! del pago de tribltos. ICual exe.ci6n tmd n las coopsativas de ahom y cEdto cuedo se

    Articulo 173.- Tnsp.so de .crivoe En as de tusi6q los adpasos de activos s sujelaiin ! hsnorms que ehnln los organisnos de contol y a ls norms contables aplioables El proeso detraGfdencia de pasivos y glrairis no requerira de h aceptaci6n expresa d los clienres, quienBn,n no'l.ado'@npoieiondad mr.a e .dal db{rbe'RArticulo 1?4,- R*ponslbilidrd sobrc lo! pssivos. En el om de tusi6n ,or absorci6n, la entidadfiMcioa absorbeite se har6 @rgo del pasivo d la absotuida.

  • Arliculo l?5, Conversi6n. La o.vesi6n es h ilodificacian o el ombio del objeto social oaciilidad de una cnlidad nnancie, a para adoplar el objeto y Ia aorma de oira aiidad pr elisr! en e$eC6digo dentru del nismo $ctorr e$a lura no altera la exisrencia como peNnx juidica lsolafrente le obrga las faculradcs y le inpone las 6ige.oas r limiaciones legales p,opias de la

    En aso de tusi6n ordinria, so co.siderald.las politicas y rcgulaciones que on nateia de conroldc poder det nerado, haya efrilido ia nrsrdoia reeuladora .onperaie t se requetuA un nrfoflnepr io de la SuFerintendeicia de Conircl de Podcr deMercado clando supere los limires por sdory/o segoe o llndoien dctorninxdos porla J!.t! dePolitica,v Regulaci6n Monetda y financieE,en coodinaci6n conla JunLa de Co.trol de Pod{ de Mercado [. caso detusi6. exft.iil]naia n.scre. no.esdos eslos requisitos

    Articllo Ir?.-Asoci{ci6,. La asociacii)n os Ia u.i6n de dos o mds eftidades del sislema nna.cie$nacional que se enco.tnron en actual funcionanie.to, pra la mpliacii,n o pEstaci6n de serviciosespeificos, sin que cada una do las entidades aeciadas pierda s! ideniidad y pcroneiatuidica Laasociaci6n !e hdii nedianrc convenio de asociacion, previa auorizaoion dc los oganhnos de

    EI conve.io deasocia.i6n debera e$ablecer el plazo de durdi6n, deniro de los pl&os fraxnnos quedeiemine la Junta de ?olitica y Regulaci6n Monerdia y Iinancid.a, las nortoas que la ijm y larcsponsabilidad de ada una de ells iien& a los riesgos que asunan

    Articulo 176.- Aproblci6n, la lusi6n y onlosion ,elan apobadas p.evianenre por losresnectivos oanismos de ontrol, do onlomidad con la regulacian lisente

    S.ci6n 3Do la inve$i6n eltranjen

    Articulo 173.- lnveni6n ertrxnjr!. Las peBoms mlumlcs ojuidius extranjeras y las entidadesnnmcGms exianjo 6 pod.in connirun eftidades nndrciems o estableco sucuMles u onoinas dercprescntacion o el Ecuador qoe pasardn a lbrmT parte dc las e.iidxde, nnancieras e, los taminosreonoci do s pol la leg isl acion vigente.

    La eilidld nnancieh exnajera responded $lidarianeffe por las obligaciones conrraidas por lasucursal u oficina de Epresenlacii)n eslabl{ida en el EcuadorArticulo 119.- SucusalesX olicin.s de eprsc.t1ci6n. Las enlidad* nnmcGes ellrlijeras quese prcpongan eslablecer sucuBales en el E ador, pm ejer.er aclividades linanciefts o constituirolicinas de represe aci6n, dcbeiin oblene aulorizacion previa de los oqa.ismos de contolnacion.les Las sucursalcs deber{n previamente dofricilirse er el Ecuador

    Las su.ur sales de e.tidades llnanciens exlrmjens y las oncinas de represntaci6n esrdan su etas alas regulaciones que expida la Junla dePohica y Regulacian Nloneraia y FinaDciera

    l,os acEedoEs de una eniidxd nnaicC,a ertlnjea quepodrin ejener de'ch.s sobre los acrivos que la sucuNl

    hs oncinas de represeffacian solo senirnn pm actutry para efectuar las opeBciones senabdas en el arliculo

    hay. establecido sucursal en el E.udor no

    como cenLrcs de inforoaci6n a sus clionies194 nuneral I litenl anumuales I y 3 do

  • d.ric o 130.- Pro[ibici6n de denonnnciotrB. L6 enlidades financiems ertuje.as no poddnadoplu denoni@ciorcs que perte.@n a entidades fi.ancidas ecualodana o que induzan apdsd que so. subsididias o aiiliadas de dicha instiruciones cumdo n ralidad no lo semDebddn i.dicd inequivocmdl su calidad de eniidad nnmdda exlrmjcra

    A.ticulo 181.- R.quisitos, Pda esllbhcd sucusale, u oiiciDas de represolacidn o elEcuador, l!mlidad tn oida erdranjem intdesada debae:

    Demoslrd que esti legalme e establecida de eu{do o. hs htes del pais en donde estd

    2 Derostrar que co.forme a dichas leyes y a ,us propios eslalutos puede a@rdar y .o tieneinpedimenlo pam cretr suousales u oficinas de repEsnlacion o el Ecuador;

    3 Demostra qle su donicilio pri.cipal no ,e encue.tre eslablecido @ parahos tiscales ojuisdicciones de menor inposici6n a la del Ecuador, de acuerdo con las deliniciones queesiablezca el S icio de Rent6Iniemas.Curplir @. los reqlisilos delerminados d estePoliti@ y Regulaci6n Mo.elaria y Fi@.cieia y los

    C6digo, los dhpueslos por Ia Junla deolgoisnos de co.1,o1, de acuerdo con la

    5 Cumpft con los requisiios que Ia legislei6n daronm senala y denostm que ladisposici6n de opm m el Ecuador ha sido debidanenle lorizada por la auloridadgubmmenlal encdgada del control de la instituci6n en su pais de origen, si tude igiblesesnn Ia ley de ese paisl

    Mamener pmanentenefte d el pais u apodeado o represenlaffq @yo podq soipreviamenle calificado por et respectivo oanismo de @ntrol y debed inscribnse o elRegisto Mdcanlil Esre apoddado o rcprcsenianle debeii ie.d la@tlades amplias ysuliciomes pda @lizr todos los ados y contrabs que hayan de celebrN y suftf efe.to enel Ecuador x esp@ialheme, pe que pueda contestar denandas y cunpln obligacion*. Elpoder debsa orolAmse en form clara y prsisa, onpliendo los Equisitos exisidos rmiopo' la legislaci6n malo.ima 6no por la legiski6n del pais de oigen de la enlidad

    Rsonocer expreenente

    a El somerinimlo a la judsdicci6n, leyes, tibunales y auroidades del E@ador, co.relacion a los actos que celebre y @ntratos que suscriba o que hayd de suftt efectosen el tedlorio ecuarorianoib Renuncid a Ia 6lanrci6n por la via diplob?irica;

    c. Los doecnos *lablecidos en cudquier trahdo @ndcial o de proreccion deiN siones no lidirm de ni.gma lmea el ejercicio de las f&ultades .egulaioiasdel estado, la inposioi6n de smciones y el estableciniento de responsabilidads a lasque he rcfsenoia ssie C6digoi por lo que rcepra o rodo nonenlo rccibir un lratoigual al.acional o circNsidcias senejantes: y,d La legislacion del E@ador y la junsdicci6n y @npel@cia de los tribunalessualorimos pe onod y re$lver cualquio @nrorsia sobre la i.rdlrelaci6n,aDlicei6n, ele ci6n de culquiq nedida adoptada por los organismos der$laci6n y ontrcl, y/o sobre el @ftplinieiro de los dedhos y obligrcionesddrados de la aplicaci6n de e$e codiso.

  • 3 Todos los requentuieftos establecidos en los liierales preoedentes se n obligatodos La nopre,entaci6n de alguo aNlard el troceso La sucu6al solo podri ser.ubrizada si en el pahen el que se encuenlr e$blecida su casa mariz existe legislacian qle regule el riesgo desus operacio.es, a saisfacciir, de los oGanismos de ontol naoionales, y sea facliblo elinto@frblo reciproco de inforn&iar sobE esias entid.des financiems cnrrc Ios oreannnosde oontrcl de rbos paiscs

    Articulo 182.- Representrci6n en el eriranjero. Las orlidades de los sectores financieos pnblicoy privado poddn constitlir.ncinas en el enranjelo, prelia aulonzalion del oanilno de cofiDldel Ecuador, y ,lantener apoderados que representen los inieEses de la entidad

    Aticulo 133.- Entid{dcs linrncierxs nacionales en el extranjerc. Las enridades de los sectorsI]nanciercs publico. privado y del sector linancier populff y solidaio, preria au$rizacii,n delrcspectivo oanisro de co.uol, podr6n parlcipar cofro accionigla er el capnal de entidadesnnmchns *ta.je,as de la misna nalueleza, co.sliluidas o por con$irunse, sujerAndose a lasondiciones que detemine e$e C6digo y ala regulacidn conespondiente que expida la lunta Lasmlidades n.ancieEs ames fre.cio.adas no poddn pafticipar como aocionhtas en entidadeslinancieE consliluidas o por ansritunse o paraisos liscales ojuisdicciones de nenorinposici6na la del Ecuador, de acuerdo con las denrioiones que enablezca el Senicio de Rcntas lntomaq

    _v

    rerpooo dondelos eslindaesde supeNisi6n sean inlcriorcs a los nacio.ales

    Una vez que eloanisro de conlol ertie.da la autorizacian sefralad! ei el adculo 185, la enddadnnancien extaije@ prcedd6 segnn lo dipuesto en eldtulo II capitulo 5

    La inleainn en el apital en e.iidades financieras exnajeras que supeEn el 509i del capiralsusono y pagado, le corleiriri a e{a en subsidiaia de la duena de la invcrsidn La nwesi6n dllel 20% y el 50% le converlid en afiliada

    Articulo 13i,.- Paiticiprci,in codo accionistr o aportura de olicinas en el extranjerc. Pdxobrener Ia autorizaci6n pam pa.ticipa cono accionhta cn oniidades nnmcGms e\Lnitdaiconslituidaso por corduise, o enabl@eronoinas en el e\tranj erc, la cntidad financie.a pnblicx opivada naoional debed cumplir con las sirxionies condiciones

    I Pr' c'ar a, 'F . " d" " d'o'd,dd..o'. d. d .do d.t,r p.r

    2 Presenta, la declaracion juEnentlda de su Eprelenta e legal en la que indiquc que lapanicipacidn.o se utilizar6 on elpropasio de lacilird la *an6n de nnpuestos o la tusa de

    3 Prese.tar las normas ligentes del pais donde Frlicipar6 ono accionisra relacionadas conrequerinienlos de capital, alilicacid. de activos de riesgo, I.ginen de prcrisionesconcemdci6n de cddiro, consolidacitn de cslados nmrcidls, adminhtra.i6n de iesgos,asi cono .ualquier inlorm.ion que pelmita elaluar la capacidad de supeNisi6n y conrroldel pds en donde pafl icipa.ar t.

    4. AceFar expresatoente que la Superintendencia pleda Ealizd las iNpmciones que juzgueconrenientes y solicilarla inlor acion que oonsidere neoesaia, sin limiic alguno

    En cl caso de paticipaci6. en el capilal de e.tidades linancieas enenjeras ya co.sliuidas. elorgrnnno de conlrol, a nas de los requisilos c$ablecidos or Ios nunorles anteiorcs, podd e\ignIa inlbrnacii,n que perona evalud los iesgos finlncieros de la entidad recepiora

  • En l @$ de que para la panicip&ioi coho !@ionhts en el exrrmjerc se rcquida la aurorizacio.dl organhno de @.tiol ecuatorianq la Superintendenci! podd proporciom ua auldiaci6n

    Aiticulo 135.-Autorizrci6tr. Cunplidas las oondiciones senaladas en esta secci6., el oanisno demnrrol podd expedn k cotrespo.diente iesoluci6n nedimle la cual tutoriza hrro la panicipaci6ns{ranje@ ei el Ecuador @no la pa.ricipaci6n nacional a el er.lr jero

    La e idad fndcida pnblca o privada debfl{ .oliffar de lor@ inmediata al organisno de conftol.especio de cualquier canbio reiacionado @n la p.nicipaci6n autoriada.

    Artictrlo 186.- Inforn$. La enridad fi.@cie.a pibli@ o piivada autoriada deboi presffd .lo,ganlno de @dtrol copia cenificada de la aubrizei6n ororyada por la toridad de @ntrclexlnnieia pda la panicipaci6n codo &cionista

    srave, de onfomidad con este Cddiso

    la Bocaloria, el orsdhno de conlrol ordmn h d*i.versi6n

    Secci6n 4De la solvncir y pmdenc fiuDcien

    Pra nnes de @ntrol, la Supfintendencia podrt solicitd en oalquier tiempo la informaci6nadicional qle requien pe eiercd sus tunciones.

    Las subsidiric dnedanente o a t@vds de la cabea de grupo, prosentdtn dualnente dento deIos nove.ia dias de nnali4do el ejercicio econ6mio o cumdo lo slioire la sup{inrendencia, u.a@pia cediflcada actualizada de la &1oriaci6n plra el tuncionmienio r Ios balanc* dditados Enaso de .o haceno o c@ndo el inforhe @rten$ comentdios que hasan prcsumir h ensiencia deun grave problena findoiem, la Supedniodencia podd r ocd la autuiaci6n oorgada

    Lacabezade gropo o s subsididid, a pelici6n de la Superintende.ci4 debera enfegd inforMci6n.especto de posibtes deposilanles de dineio que se encuennen encausados por aotividades ilicitas!inoluidos el lavado de alivos y iinecianiento de delitos cofto el temisno

    Articulo 1a?.- Relootori. d. h auto.izaci6n. L! dbriaoi6n otorsada pra que u.a e.tidadfindciera pnbl@ o privada participe en el capital de una instnuci6n li.ancieo del qldjero,podii so revocada por el orgeismo de mntrol, nedidle reeluci6n monvadq en los siguie es

    I Cumdo la enlidad auloriada, a crtuerio del or$.isno de 6nrrol, haya modiffcadounilara'alne.te las condiciones bajo las cuales s eneidi6 la tutonzrci6n para inve iq

    2 Cuudo no present Ios infoms o la informi6n senalados en el adiculo preeddter3 Cuando del pmeso de supovision consolidada y rdsioneriza a cargo del olganhno de

    cont ol ecuatoriano o de la informaci6n renitida se detdmine la islencia de gravesprobleftas findcidos en la mlidad finmciem dtranjera, o que las lineas de nego.io dedicha enddad no estdn acordes a las autorizada, por los o8anisnos de contol n@ional o

    4 ?or infrMi6n muyCono conscuencia de

  • Articnlo 133.- Roltrernnienlos linanciems de opcraci6n. Las cniidades del sisiem rnarciercnacional deboAn cuhpln, en todo tienpo, los requaimientos linancieros y de opercion que l,laeste Codigo y los que disponga la Juntx de Polirica y Rcgulaci6n \4onetria y Financiera, deacuerdo on las acLividades que efednen

    Articulo 139.- Liquidez. Las entidades del sislema iinancieo nacional debedn na.ten{ losniveles suncientes de actiros liquidos de alta oalidad lbres de glavane. o restriccian, que puedanso lDnslomad.s en efeciiv. en deteminado pe odo dc iicmpo sin pddida significariva de suvalor en Flacidn.on sus oblisacio.es y conli.sentes, pondcrados conlonc lo deiemnre k Juma

    Los niveles y administraci6n de li.luide, sedn deterfri.ados tor la runta do Pofiica y RegulacionVonetria y linmcien y serAn medidos utilizando. al nenos, los siguients parafteros

    1 Liquidez nrmediata;2 Liquidez estructural,3 Rosdvas de liquidcz.4 Li.luidez domdsLicar y,s Brecha, de liquidez

    Articulo 190.- Solvencir y t.hinonio lamico. Las enLidades del sisiema nnanciero nacionddeberan manteier la sulciencia parinoniai tara respaldar lx, opeaciones actualos y tutums do laentidad, patu cubr; las perdidas .o pro&gidls por las prolisiones de los actilos de riesg. y paraapuntala el adecu.do desempeno maonson6nico

    Las entidade! de los sectores nnancieros pnblia y pilado nacionales, de toma indnidMl, y losgrupos finanoiercs, sobr h base de los e*ados tinanciercs conelidados y/o combi.ados, est6.obligadosa nmtener en todo rienpo una Elaoi6n entr su paxinonio lac.ico y la suft! ponderadapor ies|o de sus aolivos r ontinlefies no irllrior al 9v0Las c.tidanes del se.ror fimnoierc popular y soliddio del segtoenb l, de lorna i.dividual, y lossrupos populares r solidaios sobre la base de los eslados nnancieros consolidados y/ocombnrados, doberan mantener en rodo liempo la rclaci6n entre su p.triionio tacnico y la sunapondsada po, iesgo de sus rlilos y conringentes no nrfcior al 9% La Junta rcsulad lospo,cenLajes de patimonio tdcnico aplicxblos al resio dc scgncnios del seonrr nnmcierc popular y

    El pltriionjo 1.cnico total de las entidades lina.cierls debed cubd cono ninino la sDma de losrcqueinicnros de capital por riesgo de cradito, nesgo de nercado, riesgo operacional y olros enqueincunanolaejecuci6ndexclividadesnna.cioEdcacnordoco.lasregulacionesqueemitala

    La rclaci6n eniE cl palrinonio reonioo y los aclivos fiales y contnge esdesectores fina.lieros plblico, p,ivado y popular y solidario del segnento 1, no

    La JuDla rerllarn los porcenrajes aplicables al re$o de segfrentos dol sector

    La lunla podri filar pore.tajes de solvenciapor sobE los mininos dispuestos en e$e aniolo{rriculo lol,- I omporicion dcl parrimuniu ri(ni(o. l'Id ror o'..r'a c..3 oF'r. oo

  • I La suna del @pilal suenb y pagadol3. El rohl de las utilidades o ercedoles del ejercicio corienle una vez omplidd las

    obligacioneslabohlesyrributdiasi4. EI fondo nrepadible de resNa legal,5. L6 udlidades acumuladas de ejeicicios a.teioresl6. Apoi es a tututus @pitaliz&iones; !,? Oblieaoiones convertibles si. grdan a especifica, de a@ddo @. las regulaciones que

    Del parrinonio recnico @nsrituido se deducira lo siguienre

    l. La deficiencia de provisiones, amortiz&io.s y deprcciaciones requ-ida; y,2 Desnedros de ofts parddas qle la entidad ti.ancieo no haya rcconocido cono pddidas.El paftimonio t6cni@ se subdilide e. paninonio Gc.ico prineio y palrinonio ldcnico scundario

    El parrinonio Gcni@ prinario es aquel constituido por cuentas parrinoniales liquidaq pemdeiresy de valor cierto El pairinonio *dico s6unddio estd constiluido por el resb de las cu.tas

    El total del parimonio racnico secun&rio estar6 linirado en su monlo a un n6xino del 10002 delbral del patrinonio t6cnio priMio

    tn Iunia de lolitica y Regulaci6n Monetdia y Findciera, nediute .omas, detqmi.ar6 iaclasifr@cion de las cuotas que conpona el patrinonio Gcnico prindio y s6undario yeslablec{d las co.diciones ptra la inolusi6L exobsi6n y deduccion de una o varias partidaspatidoniales, delinitando el @njunto de relacions que deben nantenek enrrc ellas con el lin desalvaguardar la solve.cia,la sstmibilidad y la prole.ci6n de los rmr$s del pnb[6Anictrlo 192.- D.fici.ncia prfiDoni.l. Las dencie.cias de patrimonio lecnico que prBentcn laeniidades del sislema tnanoido mional sin pdjuicio de las sdciones que corespondan, poddnsd ,olvenladas dnrro del pro8ma de supepisi6n intnsiva al que s ienere este Cddigo, anddemos de @pilal su$rito , pagado y/o pr*rmos subordinados, de onfornidad 6n esteC6digo, que deboio ejeculase en un pl@ no nayor a novema di6 Dichas deficiencias rmbi6nse poddn obiir @n oblig&ion* a.venibles @ a@iones, siempre que nanrengan gamliag@e81, su plam de vencinienlo sea supenor ! cinco !6os y san adqliiidas exclusivamente e.

    En el caso de ubeiros de captal suscn1o y pagado por nuevos accionhtas! eslos debeli! sdcalifi@dos previanenle por el org hno de control que @fiespond!si la entidad findciera no cubre la denciocia patioonial ddlro del pl&o senahdo. lassuperinlende.cias dispond*n que Ios troionists ft.yoritdios o socios de la eflidld nnmcioaonstnuyan um *ramia iicondicional, irevo@ble y de @bo innediato, en ravor de IaCo.por&i6n del Seguro d Dep6silos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seeuros Pdvados, de por lonenos ol equivalente al 140% de la deiciencia Esla gdmii! deber6 estr vigenre mienlras semanrenga la denciencia padDooial y se ejecutad e. caso de inomplimiennr del progma desuperhion intensila. No constitui. la Etrmlia o no nanienerla vigenre nientras sista la

  • deliciencia patiflonial sera causal de liquidei6n forzosa

    Sda causalde liquid.ci6n forzosa pda una e.tidad nnmcieD nante.er u.a relacii,n del patritooniotdcnico constituido tiente a los drivos y conlingentes ponderados por iesg., inlerior al 9% tor nisde dosoientos selenra dias adicio.ales a los noventa dias senalados e. el piier inoiso de esre

    valores pffinoniales inferiores al 509/" de los niveles cstablecidos cono requisilos narinonialesser{ causal de llquidacion lbrzosa de la enridad nnancier

    Articulo r93.- Solyencii en slidad$ en el ertonjeo. La solvencia de Ias enridados nnarcierasefiranjomsolas que existapalricifacidnaccio.arial deun.e id.d financiera daioria.a por mnsdel20% delcapi1al sflila deterninad! porlospaGes ondonde se encuentrcn, pero en ni.gnn asopodraL ser inferior al 9% do Ia re1a.i6n ente el paLimonio tecnico r, los ac.ivos pondcrados poriesgo, calolada con la netodologia de @rputo aplicada para los grupos nnarciercs e. elEcu.dor, o inlerior al ninino que detdmine Ia tu.la, el niayor de los dos

    Sccci6n sDe las oDernciores

    A.ticulo 191.- Op.ra.ioDes. Las enridades nnancieras Fodrdn realizarlas siguie es openoionesde @.Ioroidad con la auloizaci6n quc le oloBuo el respeclilo oanismo de co.trcl

    I Sector frnancieD pnblico t priladoa Opemciones aciivas

    I Otorgar gdstamos hipotecarios y preidaios, con o sin enisi6n de titulos, asiconoprastanos quimgalai.s y .ual.luier otra nodalidad de presranos quo autoice

    2 Oro.gar cGdiros en cueda @rieffe, conrrarados o n..i Consiiruir dep6sitos e. enidades rinancieas del pais y del er1{iori4 Nego.iff lelras de catubio, libranzas, pagds, fdturs y oircs documemos .l!erepresenten obljgacian de pago crsdos por vontas a cEdito, asi cono el a.acipo deIondos co. respaldo de los dotumenios referidosl

    s Negociar docunlmlo! resultafies de opereiones de coner.io exLeiorj6. Negocid titulos lrloEs y desco.iar letas docune.tarias sobre el exterior o hacer

    , Adquift, conseNary enaje.ar, por cueftapropia o de lscercs, titulos emitidos por elenLe l ec1or de las finhzd pnblcas y por cl Bmco Cennal del Ecuadorl3 Adquirir, consenar o enajen , por cuenta prpia, valo,es de re.t! ija, de acuqdo alo Drevisro en la Ley de Mercado de Valorcs. \ otl os Litulos de c.edito eslnblsidos enel C6digo de Condcio y otls leyes, asi cotoo valores represcniaiilos de derechos

    9 Adqunir, conseryar o en.jeM contraios a r6mino, opciones de conpa o venta ylulurosi podrAn igualnenre Ealizar otras opeaciones popias del ner.ado de dinen,de confornidad con 10 eslable.ido o la norfraila conelpondienre,

    10. Efeciud inversiones en el .apiral de u@ e.tidad de seryicios finmciens y/o urDentidad de seni.ios auiiliares del sisiena financiero paa convedidas d sussubsidiarias o afilidasll Efectuar invesiones en el capital de entidades financieEs extanjoas, o lostiminos de csie codigor y,

  • 12. Conptu o vender ninerales preciososb Opemiones p4ivas:

    I Recibn dep6silo, a la vistar2 Recibn dep6sitos a pldol3. Recibn pr6stados y eprd fidditos de entidades fimncidB del pais y dele*eiorl

    a Act@ @no oigi.ado, de pro@sos de litularizaci6n @. respaldo de Ia ca(@ decrddito hipo&cana" prendaia o qunogElana, piopia o adquirida y,5 Enitir obliSaciones de lrgo plMo y obligaciones oonveftibles en aocionesgdmlizadas on $s drivos y palrinonio; estas obligriones se regndn por lodispuesto en la Ley de Mer@do de valores.

    c OpdaciorcscontingeniesI Asunir obligaciones por aenta de terceos a navds de acepteioneq e.doss oavales de tltulos de crediro. el otorgamiento de gdddas, fianza y can6 de oeditointerms y extsnaq o cualquid or.o doonenlor y,

    ,: \ego. ai davado. fi r '.

    pro5por aprr. propia

    I Efectuar saicios de caja y le$re'ia;2 Actud ono enisor u operador de tarjetas de orddito, de ddbito o taieta de3. Efectud cob6&as. pagos y trdsfercncia de fondos, asi cofto eftitir giios ontm

    sus propias oficinas o las de entidades fin ciens mionales o efirmjsaq4 Recibir y cotr ar objlos! nuebles, valores y docunnios en dep6sito para sudsiodia , Hdar casiueros o cajas de seguidad para dp6sitos de valoresr y,5. Efeclud por oenta propia o de tercdos, opdoion.s con divnas, conirald re?ol1osy enilir o negociar cneques de viajeio

    2. Sector finuciero populd y solidario:a Las operrciones activas! pasivas, oonrinsentes y de seNicios deierninadas en el numdd

    llilemlanunerales4,Tyl0,lileralbnuneralesl,2,3y4iliteralcnunerallry.litsal d .urerales 1, 3 y 4 de este articulolb Otorgar prdslanos a sus socios Las nutualislas podd. oLorgar prdslamos a sus clienlesi

    c Constituir dep6sios en entidades del sistena findciero nacional.d Actuu co@ oisor u @dado, de tdjeis de d,:bilo o tdjeias de pago La, otidade, del

    segnento I del setor nnanciero popular y solidario podrin emiln u operd tdjelas dee Emitir obligaciones de largo plMo con respaldo en sus activosi patrinonio, carlera de

    oddiro hipolecdia o prendaia, propia o adquirid4 sienpre que @ esle riltioo @so seoriein@ en opdacions actilas de crddito de ot6s eitidades li.arcieasrf Eft.tur inveBiones en el capnal $cial de las caja cenffal*; y,

    g. EG!tu operacions con divis6.tas e.tidades del sdor ff@ciero poputu y solid io podrin reliar la opoacione, detallada eneste adculo, de a@erdo al seghento al que perten@an, en los timi.os de su utoiiz&i6n.

    La deffnici6n y las acciones que comprcnden l.s opdaciones delrni.adas d esle aniolo sertn

  • reeuadas por la JunLa de Polnica! Regulacion Nlonetaria y Financiot

    Las enridades nnancierls, pa,a rodaslas opsaciones.lue efectlen, deboan contd oh la &cnologiacrediliciay de seryi.ios ade@ada

    Articulo 195,- C{ncchci6n crtr{ordin{.i{ dc obligicioncs.l,as efiidades del sislenafinancieronacional podrin, de forna e$raodinaria, recibir como paso dc craditos o de oblisacioneson(iluidas a su favor bienes muebles, innnebles, ac.iones o Farlicipa.iones, entre otos, o dacionm paco o por adjudicacid.judicial

    Los bienes muebles. inmuebles y las aociones o parlioipaoiones podrnn ser consenados hasta por uDano al valor de r4epci6n, venoido esre plazo, deberer s enajenados cn pnblica subasla, dcacuerdo sn las nomas qle dicLe la JDnra de Polnica, RegDlaci(,n Monetaria y Fina.ciela Si nopudiesn s eiajenados, la eiiidad llnanciera debe consrirun povisiones a Fz6n de u doceavomensual del valor en libros. oomer?ando en el mes inmediato posierior al del lencimiedo delpl.zo. En rodo caso. no poddr neiener dichos bienes muebles, nrnuebles y acoiones opaficipacioncs por u. pe.iodo que erccda do un ano adicional al plazo de nn an oiginalmenreolorgado Lostienes nlebles e innlebles.o eiajeiados selan vendidos por la Superintode.cia en

    Los derechos sobre las acciones o parlcipaciones no enajenadas e. el pl&o senalado queddiin ensuspenso t la Supelintendencia dispoidr6 su venta en sublsta pnblica Quien adquiera dichlsacoiones o pafticipaciones tendri derecho a lercjbn losbe.encios que se hubiesen suspendidoArticulo 196. OtrAs opcrlcioncs,I-!! efiidades del sistena nnanoierc naoional podiin efectulrotrls op@liones que sean .ecesarias paa su Iuncionanie.to, ule! oDo oomptu edilicd.co$erur y enajenar bienes muebles e iDhuebles necesarios pam su funoionamiento, denrrc de loscupos que establsoa la Junia Ld enridades del shtema financierc nacional no podrilr efeciuardtividade, de seeurcs y lalors mAs alh de las que este C6digo dtorice

    Ariiculo 19?.- Opora.iones on otros ndios dc paso. L6 entidades del sisiena fina.cicronacional podiii realizar opeociones en otos dedios de pago, de aoerdo en las nomas que diciela Junla dc Poliiica y Regulacion Moneiaia y Finmcicra

    Ariiculo 199.-S(spensi6n de oDeraciones. Los oryanhmos de conrol de las eniidades del sisremannancieo.acio.al poddn disponer la suspensi6n de las opelacion* de las enlidads bajo suconnol en los casos conlenplados en la le,

    Articulo 200.- Oli.inls. tis enridades del sistetoa financiero nacional podtun establecer onoinaspd la atencion al pnblico observando el oiterio de teirirorialidad, conforne las regulaoiones de laJu,rra trsras oncin6, dres del inicio de operacioncs, dcberen obtener dcl orgdismo de conxol elrespe.tivo pemho detuncionmionto, de a.uerdo con el timite que e$e establezca

    Las e idades exhibirtn en luear pnblico r visible, tan1o en su marriz ooho en oada una de sus

    Arliculo 193,- Opmcions por parre de personas juridicas no tinincierrs. Las pesonasjuidicas no nnmcioms que, omo pade dol girc de su negocio, Ealice. votas a tlazo o rcalicenoperaciones de cridno lor sobre los liniles .lue e*lblezca la ,unta de Poliica y RegulacionNlonetaria y linancier4 soan controladas por h Superintende.cia de Cotopanias, Valores rSesuDs o por la Supeinlendenoia de la Economia lopula y Solidaia seru corrcsponda y sesoneledn a Ias nornas que sobrc esra mardix dicte la Junla deroliricav Regulacidn Moneraia yI in ancier! PaG e sie electo, las ,ent as a pl aa s e 6nsiderar6n cono opeacione s d e credito

  • oncinas, el pemGo de funciondiento obrgado por las superimendencias

    A.iiculo 201.- Arenci6tr al pnblco. L6 emidades del shtena nnmciero mciotul aiendernn alpnblico a pann de h fecha del pdmis de tunoionamiento, dentrc de los botuios esrablecidos porlos o,eanisnos de conlrol No se podr6 $spendd o poner raxmino a la a1nci6n al pnbio sinpievia .oiiff@ci6n a la r*pectiva supdir&ndencia y al publico e. ge.dal con al menos ci.6 dias

    Los org@isnos de co.trol de las e.tidades del sistena nnanciero nmional podr{! disponer oaulorizar la suspdsion lenporal de las hbores en u@ o vaiias de las oncinas de h, enridad4 bajosu ontrol, a pedidojusrinoado de eslas

    Arti.ulo 202,- Arenci6. en c.so de huelg.. En el caso de decldatona de huelea de una entidadnnmciem, mtes de la sspensi6n de laborer la autoridad qu esre conociendo el conniob laboralaidu6 que duranle la huelga pma.eza. abienas roda las oncinas y continnm Iaboando d sstuncioie, los trabajador* o un .Umero indispe.sable, a nn de no afecttr los ddecnos de los

    Arrictrlo 206.- Obligaci6n de provisionan Las enndades tnanci a pnblcas y pnvadas debedn@nslituir tas sigui@ts provisiooes:I ?rorisiones especilica por desvalorizacion de a.lilos y contingotes;2 ?roYisiones gendri@sil. Provisiones por ciclo comnioi y,4 Cualquir olla prcvisi6n que derernine l. Junta de }olilim y Reeulrci6n Monetdia y

    Scci6n 6D. ld acfros, llnitB de odiio y previsioDes

    Articulo 203.- G.sri6n financiem d los activos. Las eftidades del siste@ rnancioo naciomlest6n obligadd a @mplir las norms de conposioi6n d la e$ruonm de activos nnancieros de susbalances y los requisiios pda la adquisici6n de instrunentos finmcieros de invdsi6n, de &uedocon lo que estableaa la Iunta

    Arllctrlo 204.- Crlidad d aclivos, onrnEmr6, oDstituci6n de previ8ion$. Las entidades delsislem 6.a.cido mcional, a efec'ro de rcrejd la vddadsa oalidad de los tuiivos y conri.genls,los ca[ncren pdnanentenenle y consrituin{! las prcvisiones que establece esl C6digo y lasregutaciones que emita la Junla de ?olitia y Regulei6n Monet{ia y linmcida pda @bir losrieseos de in@brabilidad, la pdrdida del vald de los acrivos y para apunlalr el adecuadodesehpeno maooe@n6ft ico.

    ,{rtictrlo ,05.- Prcvisi6n. Las enridades del sistem inmoierc naoional deben oonsdtun um ouentade valuaci6n de aclivos y conlingenlss! incluyendo los deivados finmciercq pm brn eventualespdidida por cuqlas incobrables o por desvalorizei6n y para apu.tald el ad@ado des@peno

    Las pdrdidas espe&das de lo, aclivos de riesgo se cutlnin @. p.ovisiones! en teto que laptdidas i.esDerada s cubrirdn @n capital

    Las eotidades nnancieras, paa la detminaci6n de la, p,ovisio,o anles indicadas, se sujetdr. alas normas que esiableza la Junta

  • La Ju a de Pohica r Regulalian Monetaia y lin cien establcced por scgmenios. Iasprovisiones parald effidldes del sector financiero popuhr solidario, siendo obligaroias pda elsegme.to I las conteturladas en los nunerales de este aniculo

    A.liculo 20?.- CAstiso de obli8aciones. Las entidades del sisrcma financiero nacional castiBale.contab lem cnte tod o pr6slano, descuonto o cualquier ota obligacii,n nrecuFerabler esle msligo nola libe,a de continld an el obro de las sunas conprofretidas, .i tdpoco relev. al relponsabledel.rddno de su andicion de deudornoroso El detopo en toora que debe tEnscutrir para que unaentidad nnanciera calgue esils obligaciones seri detrnimdo por Ia lunta de Politioa yRegulaci6n Monetdia y Financien, con base enla *a1uaci6n dol incunplinienlo de pago de lasoperaciones con ricsgo de crediio dc conirapare, el cuxl no p.dni $pemr los rres anos

    PElio al casligo de las obligaciones, estas deberin estd provisionadas al 100% de su valor

    A.ticulo 209.- O ent{ci6n de las operaciones de cr6diio La Junla do Pohica y RogulacionMonetaria } ri.a.ciera podri reguhr Dredimle nomas la orienraoi6n, dirccciommicnro de las.pelacio.es de crddilo de las entidades del sistena nna.ciero nacional y de las enridades noIinlncieras que o.cedai faditos por sobre los linires estableoidos por Ia lunia Al ef.cr.,considerdi" entre orros, los segmenlos. tasas de interjs, ganntias y linites de oditoLa runta podraeslableceri.ceftivos apropiados pe la nnplemenr&i6n de esla disposicii)nArticulo 210.- I-ituits par! hs operacionos a.tivas J continsentes. Las entidades nnan.idaspnblc6. prnadas y las del segmento I del sedor nn ciero popular y solidaio no poddn realiaropemciones actilas y co.tingenLes con u.a nisra pesona .dural o juridica por lna suft! queexced.. en coqunto, el 1091 del patimonio iacnico dc lx enridad Esre linile se elelaln al 20% si loque excedo del l0% co,responde a obliga.iones caucionadas coi gara.tia de bdos nacionales oexfianjms de re@.ocida solveici! o por garandas adeouadas. en los tamnros quc dicte la Iunta dePoliticav Reslei6n Moncrdia y linancida Los linites de crddiros esrablecidos se detq'minariialafechadeapmbdi6norisinaidelasoFeRcionesodecadarelornaelectuadaEnningunasol.sralnia adecuada podd re.d un ralor infeior at l00ll del erceso

    Artic{lo 208.-Relaciones en operaciones riivas, pasivas y condEDies. La JDnra de Politica yReguloi6n Monetaia y linanciem diciad las nomas relootes a las relaciones que deberineuardar las e.lidades linancierls en sus oneracio.es lclivas, pasivas,\, conringenles, consideradolos riessos derivados d.las difercncias de plazos,lasxs, nonedas y otos

    desarollo de poliiicas. iecnologias yri Iu.ta adetu6s, dic1arA Ias nornas refereftes alpbcedinienlospam la adninislecion denesgos

    Los llni&s deterninados en el inciso lrecerlenre no se aplicdan respccto de las opemciones a.livasy.oniinscnres con titulos emiiidos por el Estado {Daloia.. y el Ba.co Central del EcuadorLa Junta de Politica y Regulaci6n Monelada y Fim.ciee esLablecoa porce.rajes neioEs a losdetdminados m esle aLiculo lae las enldades nnancieras que tenge un pe.nl de iesgo en exccsoal nivel nas seguro del siste a.

    La Ju1a de Politica y R+llaoi6n Monetaia y liinancicra enablcceri los limites aplicables paa 01Esto de sesme.tos del sector fi.ancicro popultr v solidario

  • Arllculo 211.- Ercepciorcs ! lor linites p.n openciones &tiv.! y contingentes. Se ea@ptuede los linites deteninados en el aniculo pr*dnte de este C6dieo las siguiotes opncioies:

    ).

    l.

    4 L6 oper&iones &tivas y coiringdtes entre edidades findcieras, 6n las restricciones quederemine la Iunta de Poliria y Regulaci6n Monetaia y Findciea.

    Articulo 212.- Linitos pan gtupo linan.icro. Cuando se fia1e de un Ctupo financidq losporceffajes previ$os en el ardculo 210, se cobputdin sobre el parrinonio @nico @n$lidado del

    Los crdditos destinados al inancianiento de las exporlacions luego de ializado elenbarquq que ruviesen la slranria de orediros inevooables, abieftos por banoos oalificadospor el orgmisno de conrrol ono de r@onocida solvenoia del exteno!La ciitas de crddilo @nlimadas de impon&i6n y las gdetias que s enilan co. rrpaldosde contra Caraitia suficienles, de confomidad oon la regul&i6n que enita la Imta dePolirioa y Regulaci6n Moner ia y linmcieErLas gdantias ororgadas por mdla y riesgo de enlidades finmciens privadas del erterio4@lifrcadas por ei oeanismo de control como de reconocida sohocia" sienpre que cuenldcon el respaldo docunentdio suliciemg en sguridad y a satisla.ci6n de la entidad, deconfornidad con la .esulaci6n que emita la Junla de Politica y Resulaci6n Mo.et ia y

    Arriculo 213.- Pres'nci6n d un solo sujto de cr6dito.Ira efeobs de los linites deieminadose. el aniculo 210, se prcsunird .lue constiluyer un solo sujelo Ias pdsms mturales o juridias

    l. Sean accionistas dir*ta o indireclanenle e. el 20% o nAs del capital de una nisna p6ona2. Existan relaciones de negocios, de @pitales o de adftinisfiacioD que pmitan a ua o bns

    de ellas ejercer ma influencia significariva y permnenre en las decGiones de las denasi3 Existd dabs o i.fomaci6n tundada de que dive6ls pdsonas bmdene. rclaciones de talnaruraleza que confortd de hecho um unidad de intords e@noni@i y,4 Las den6s que denna el o4rannmo de control nedimle norm.

    Articulo 214.- Gannlias d opr..ion6 de oediro. tiy financi@, en forna noliyada, estable66 los cNsdeban contd @n gaanlla oblisabria

    Junta de Poliiica y Regulaci6n Mo.eldiaen los cuales las op@ciones de oadito

    Artictrlo 215.- Prohibici6n de operncion$ con vinculdm. Se prchibe a Ias enridades financieraspnblcas y pivada y a sus subsididias o anliadas efeciud opeEciones etivasj pasivasjconinge,tes y de wicios @n pssoias .atuahs ojlidicas vi.culadas dneda o indirectahe,recon su administraoi6n Se depda de esla prohibici6n las operrciones deteminads en el ariimlo19.r mmeml l lildal a nuneml 7; lileml b numerales 1y 2, y,liteml d, nunerales I y4 Lasefiidades antes mnciomdas podrnn enilir t4eias de ddbito y pago en favor de estas pdsonas

    Ln, entidades nrmciera privadas tmbin estnn pronibidas de efe.ruar opereiones @. pers.a,@iu.ales y jundicas vin@ladas dir{ta o indirectaoente con la propidad de diclD, entidades, condepci6i de las operejon* excluidas o el jnciso precedenle. Ielal prchibicio. aplicda pea lasdtidades findciens populdes y eliddai @nsiddando lo dispuesto en el anlculo 450Sobre l capital de una e.tidad n.anciem no e*te vinculaci6n po. prcpiedad e. las entidades6mdeB pnbicas y popul esysoliddia

  • Las enl id ades nnanci efs pnbl ias y pn vads po drin relli zar op eaciores de cidno en faror de susenpleados que no Fftonezla. a la adtoini$acidr de la enddad, nnioamenre en oondiciones denercado t daro de los lirites que determine la Iunta de Pohica y Reeuaci6n Monetaia rli.a.cieq qne no poddn sDperal el e.luivalente a vei.ticiico fdccioies b6sicas exentas delnnpuesto a la renra, por cada pesoM lda las emidades finmcieRs de la econonia popular ysolidaria se obseNardn los cupos de cddito esrabldidos en este C6diso

    Los adminisldores de las enLidades nnancieEs publicas y prlradas y sus larie es dentrc delcuafo gado de consanguinidad y seg!.do de aliiidad, podrAn acceder a operaciones de ondbeducatilo e. la risna e.tidad en la que hboran, o condiciones de mercado. de tunfomidad conlos Inntus que delennine la ,unla de Politica y Resulaci6n Moneiaria y rinarcier

    Ariiculo 216.- Persotris vinculidrs. Se considelar6n peronas vinculadas a la prcpiedad oldnl ni$raci6n de I a entidad Ii nanciera pnbl ic a o pir ada, las sisu icntcs

    Las pe&nas narurales oju dioas que posco, diecia o indire.tanente, el menor valor deent e los siguienies literales

    a Ell%o 6sdel apilal suscnl o y p agado de I a entidad fi nanoien, o,b CaFnai$$cilol pagadode la oidad nnancieB por un mo o mayor o isual acieniac.io.es brsias exentas del inpuesto a la renla.

    2 Las pe4o.as co. proti edad natrlno ni al con lluencia de um enridad subsidiaia o anliadaDmeneciente a un erupo finmcierc,

    :1. La personas juridioas en las cuales los adninislradoros o tun.iondios que aptuebanoperaciones de cradno de una entidad findcien posean direcia o indire.tanenie ,nis delI % del oapital de dichas soci edades,

    4 Los c6nFges,los convivienles o los pdientes dentu del sogundogmdo de c.nsanguinidadr los parienies hasta el pimer g@do de annidad dc los accionhtas que sen peBonas conpropiedad patinonial con inlucncia r de los adminhtrdores de Dnx enlidad nnancierai

    Los pdicnrcs en lucer y cuato grado de c..sanguinidad , los pa,ienles del segundo gradode an.idad de los accionisla, cor mds dol 12% del paquete @iondial y de losadninishdo,s de una enlidad nndcierar

    6

    1

    Los onyuges,los convivientes o los paients denro del sesundo sFdo de consangni.idado prifrero de annidad de los tuncionarios de una enlidad financiera que apflebanopenciones de cridiroi x

    Las pelsonls julidicas en las que los onyuges.ssundo grado de conenguiiidad o prinerc detuncio naio s qu e apnreb an operaciones d o crid itopor un ]% o nis del capital de dichas sociedades

    los convivienres, los paienles dcnno dolafinidad de los anminGtndoEs o de losde una entidad li.a.cio!, posean acciones

    Para las enlidades del scLol linancioo popula, r solidlrio. solo existiii vinculaci6n en losnunemles I r 7 del presente ariculo, y en las operaciones que supeEn los cupos de odditoesrableoidos en e$e C6digo y en la nomarnr que expida Ia Junta de roliiicx y Regulacidn

    Articulo 21?.- ?rsonas yiDcul,das por prcsnnci6n. S.n p ersonas vin culadas por presunci6n, enlas entidades del sislemanDarcierc nacional, 16 sisuientes:

  • I Las que hayan recibido crediros e. @.dicio.es prefdaciales por pluos, rMs de inleds,falta de caucio. o d*pr@orcionadas respeclo del palrinonio del d dor o de su capaoidad

    2 Las que hlyd recibido cE'dtuos no cmnti4dos adeoadanenle, sin anteed@ies odoniciliados ei el exrejdo y sin infoma.i6n dhponible sbre elloslI Las que haym Eibido creniros por recipmcidad cotr orla enddad finmoieai

    ,. lds q-e re'g/ rdrar'enro, p'elner\ d e) el op.rcoie! pa\,s J5. Las que se declaren p&sudva, on eeglo a las nomas de cddcld gen@l dictadas por

    los olganisftos de coffol.

    Seci6n ?Dcl r6einD ffnnnciero y contlbL

    Arti.ulo 2la.- Nornas conltbles. Ls entidads del si$e@ nna.ci@ .acional debddn enet{$! la poiili@s y regulaciones que $bre conlabilidad t slados ti.ancidos dpida la Junla dePolitica y Regula.i6n Monetaria y lin oiera, asi cono a las nomas de control que $bE estamatdias dict@, de iorma supletoria y no contradictoria, los omisoos de co rol respeclivos

    Anicllo 219.- [.t.dos finNciero$ Los estados n.a.ci@s de las eniidad* del sistena nnmcieronacioml, @n o e al I I de diciehbre de cada !no, deb edn $r suscnbs por el represolante legal yel @,nador general de l! emidad y ontar,n @n la opinion de los uditores intmo y exlemocalilicados por las spe nlndenoiaE sgnn d q$

    Articulo 221.- Public.cnin de los Btldos financi.os. I-as eitidades del sistema llnancioonaoional publicaran los esrados de siuacion, pdrdidas y gmMciai posicidn de paftinonio r.cnico eindimdores de liquidez, solvencia, eliciencia y Efiabilidad, los que debedn offeneradicio@lmente la opi.i6n del auditor exlemo califfcado por la respe.riva supdintendencia y roda,las nola explicarivas que onpleftemd la inforhacion onpreidida en su didlnen, al nenos unavez ano al oiere de cada ejercicio al 31 de diciehbrg o cuddo los o!nhftos de contol di lodispongm, de confomidad con las norms eslablecid6 pda el efecio.

    Pra el cao de los grupos iinancieros y erupos popul * y soliddios, cada u@ de las qlidade,i.regrd&s pre$ntdi a la supdintendocia y ,ublicara, @rjlnlane.te oo los informs de losaudirores inrernos y del auditor er..eho calilicados por l! respetiva superintendenoia, ss esradosfinancieros individuales, asi oio los estados nnaicidos consolidados y audirados del stuDo

    l! Junla Genod de Accionhtas o el orgmismo que haga sus v(eq hasta el 3 I de nazo de cadaano aprobaii los esrados ljnancidos audiiados de la enlidades nnmciems, con orre al 3l dediciembie del ano aderior, los que se$r presatados at mnespondienre orymisno de co.trcl

    Aniculo 22O- Prcsenhci6n de estados dnNcieres .l orguismo de contrel. tns e.tidades detsisle@ ti.a.ciero .acio.al pres.Lddn a los &spdivos oBeismos de control los esladosn.aicieros, iicluidos sus balanc* @isolidados y coftbinados, suscritos por el represola,te legaly el @mador general de la ntidad, y la inforneion adicio.al que se req!@da, en los lornatos y@n Ia pdiodicidad que deteminen Ias supeiniendencias.

    tn, enlidades del sistena tuanciao nacio.al estden o6ligadas a dd tuceso a los oBanhmos de@n!,ol y al S icio de Renras I.tms a la conrabilidad, li6ros! cu.espondociq a(hivos odotune os jusdn@tivos de sus opdaciones, de nanera electrcni@ @ tienpo real y isica, sin

  • La publicaci6n se ralizara en u. didio de la cncunscipci6n ternoial en la que rensa coboru.a laenridad v en la pAcina web de cadR enlidad nnanoiera

    A.liculo 222.- Publioci6n de hs supc nte.den.iAs. Los o(anismos de cofirol dirrlsden ypublicriin infomacian financien y esiadhlica dcl sistema nnanciero nacional por sdor linancieoy de cada enddad en p.r, icula.

    Articulo 223,- Inrorn.ciiin de clrdos fin*.cietus. Si los estldos finanoieros conticncninlornacii,n presuntane.te lalsa, las superinrendencias debeiin denuncie e(e padiolar a Ialiscalia Ge.eral del E$ad.

    ,\rii.ulo 224.- IDlonnaci6D sobre la sitnaci6n de lis ntidrder linancierns. Los organisnos de@.trol inlomlr6n periidicanente al pnblio en general resp4lo de l. siiuaci6n financiera do lasenlidades somdidas a su conlrol Se inform e, porlo me.os, sobre la estructur li.anciela, calidadde los ao'.ivos, inoluyendo los rcsultados generales de Iantina.alilicaci6n de sus acLilos de riesgo,posici6n de paiinonio t{nico e indicadorcs de solvemia,liquidez, encienciay,enlabilidadAticulo 22s.- A(hivo de h i.forn.ci6n. Las enlidades del sislema financiero .acionalnlntendrd. sus archivos co ables lisicos, i.cluyendo los rcspaldos rcspectivos, por cl plazo dediez anos @ntados a pait de la conclusion de la opetu ion corespondientey por quincc anos enel formaio dieital adorizado po. las superifiendenoias

    La informaoion pnporcionada por las eniidades financidas y las copias y reFrlduccionescciiicadas cxpcdidas por un tu.cionaio auiorizxdo de la enddad linancien tendr6n sifrilar valorprob atorio q u e I os docunenro s oi:i nales

    Aticulo 226.- Control del.s a ciivid ades ffnan ciera s. Las supeintendencias, de acuerdo con susconpctcnciaq controla in las actividades tnmciems del shtena nna.cieo nacional

    Artictrlo 227.- Sistemas de .onrrcl inremo. Toda, las enlidades del sistena nna.cietu nacionaldebedn @ntar con sisLenas de conrol interno pda asegurar la efectividad r etciencia d. susadilidades, la @nliabilidad de la inlormacian ) el conplitoie o de la lqes y regulaciones

    Artictrlo 230.- Respomabilidad del nuditor inlerno. El auditor interno veritic&i que lasrctividades y prooedinientos dela emidad csto de aoeldo con las dhposiciones de e$e Cndiso,

    Arti.ulo 228.- Auditorils. t,a e idades del sisiema finmciero nacional tendriD un auditor inlemoy un audiio. cxtemo, rcgisirados y calincados e. .Dani. a su ido.eidad , erperiencia por lassup eint end encias @resl)o.di ens

    I-os auditores in&rnos y e*emos sedn Esponsables adminisrrarna, civil y penalmenre por losinformcs y diu'rnncnes quc enitan

    Articu,o 229.- Audito. inte..o. El audtor intfro es um pe ona nalual designada por la JunraGeneral de Accionistas o el oeanisno que haga sus veces, y podfi ser renovido en malquiertiempo porel o(anismo qle lo desisn6, por las causas dotomimdas porlas supeintendencias Encaso de ausencia definitiva, la Junta Geneml dc Accionttas o el orgdrisno que haga sus vecesprc.odere a desisffi su rcenplaa

  • Ias rcgutacio.es que expida la Ju.ia de Politica , Regulaci6. Mo.elria y li.ancid4 los esiatutos ylos principios de affabilidad dicrados por las supeiintodencias y los de general aceptacionAdemAs, el audtoi intmo vigilarA la operaci6n de los sisteras de conlrcl interno y el@nplimie.to de las resluciones de los oiganisnos de co.kol, de la Junta Ge.dal de Accionisras,del diiectono o de los orgriihhos que ha$n sus vees y ebitiri opini6n $bE el adetuadotuncionanieiro del gobieno oryomtivo o ooopqalio, effe olros

    Articulo 231,- Auditor erteno. El aldto, e\ter.o de una e.tidad linanciqa podd so u.a pNnanatuial o jundica, s6i sle@ionado por la Juffa Glneal de Accionistas o el oaanismo que hagasus veoes y podn{ ser conrmhdo por las dlidades fi.anciems por periodos anuales onscurivos dehasla lres aioi obsqvando los oierios de alteftabilidad y pr{ios relerocials que losoadisnos de @nnol establezce paa el efecto Ls superi endencias poddn, a su elo dteno yde forna hodyada dhponer la remin&i6n del @nftalo @n el auditor erldno; en e$e ce, laentidad lin ciera Ao*ddi de inmediato a susliiuido La dridad fin ciera no podri ldmind elcontnto con el auditor exqno sin contlr con la alorzaci6n del organismo de antrol

    El auditor inlemo prese !16 !l dire.torio o al orgdisno que baga sus vees y ! los orgdisnos decoiftol, cualquier inaorftaci6n que s Ie solioire y aquella que los ludiores considden necesria

    Articulo 232.- R.snons.bilidld del ,udior exteno. E &dilor qtemo tendr6 la Esponsabilidadde realizd audito as exremas en oada um de las entidades nneciens. La audiroria exlermconprende. eirre otras, 16 sisuientes @iones:

    2 DictabiMr sbE la suficiencia y efectividad de los sisreftd de control inretuo, la e$rocruay prc@dinienbs admi.islraiivos, y evaludlosi

    1. Efitir opi.idn i.dep@diente sobre la veracidad o exactitud de los estado, nnanciercs, lossisiemas de coitabilidad y sus @nprobures y spones y opind si los estados nnancierosemminados presmla. rm.ablenote la siluaci6n pairimonial de la e.tidd xl 31 dedicienbre y los resultados de sus operacions duEnle el ejdcicio teminado e. ee lecha, deconturftidad con las nomas contables establecidd y los principios de co lbilidadgoeraltrenle aceptados, en lo q@ estos no s confaponed a los mtdores, al como sobresu aplicacion uniaomei

    Opinar si las actilidads nnanciera y sus pro@diri@tos ,e ajustan a la legislaci6naplicable, y a las insltucciones que al eaecto impana la Slperintendencial

    Opinr sbre Ia infornaci6n relacionada con las inve6iones que la eniidad fimnoiemnant@ea en subsidiarias o anliadas, tulo en el paG cono en el exterioa E. este @so sedebed one rr $bre la natulleza y nonto de las opeBciones eftre el invesionish y larde ora de la inveBio\ sus relaciones exntemes y los efectos que ejdce la @nsolidaoi6n$b.e el parrimonio de la enlidad ditada;

    l.

    4.

    5 OpiM sbre el onpliniento de Ios mnLrcl* para evird &riidades ilicits, incluidos ellavado de activos y el finmcianienio de delitos cono el leroisoo y orros delitosl

    6. Opinar sobre el cunplimienlo de las nedidas cordivas que hubieso sido @onodadasen el inforne antoioi sobre los apectos indicados en los nundales anlerioresi y,

    7 Inlorn{ sbrc los dmis requerini tos que el respctivo orymimo d mnlrol dispongAasuniendo plena respoNabilidad por los infomes que ehitd, de conlorsidad con lasnornd

    'tue expidd l.s tureriffendocias.

  • Elaudito erleriohar6las veces deonisario de la e.tidadinanciera, en I os rarminos estab leli do sen la Ley de Companiasr lendl, hs fuciones qle se determinan en esle Cndigo ] en lls leyeslibutdas, asi mno e. las di$.siciones quedi.le eloanisno de.onlrol conespo.dieffeA.ticulo 233.- Linitaci6., Elaudilor exteho solo podriprenarlos servicios de tudno a pdaIosque tue contatado y no podi{ prestar nralquier orro seNicio o colaboraci6n a la ontidad auditada an avas de p d sons iann ales o j ui di cas dnecLa e indte.LanenLe ,l aci. nad as Asini sm o, el alditoreremo no podd, denlro del ano siguienLe a la lel inacian de su contalo, p.eslar.i.g!. otrossvicio ala enlidad audnada

    No plede ser auditor extemo l. perrna mlural ojuidica quc hLrbiese pEsiado serai.ios, diaercntosalosdeauditoiaextema.alaentidadnna.cieraenelanoinnedialanenteanterior

    En el caso de los grupos findcieros y de los grupos populares y solidaios. las elnidades que los@nfoinan ndrin obligaronahente el nisno audiror exteno o fima cotresponsalcs o asociadas

    Arlicrlo 23,1,- Revki6tr dr !trdilorias. Los oganisnos de coniol tendd. ple.as &cultadesliscxlizdoE del pmceso de audiloia aplicado t la calidad y consislencia de los resulbdosalcanzados por las ludilorias i.ternas rr externas.

    Articulo 23s.- Info.nes d..udiiori.Los lilbrdes de audiroia $n.esenados al pnblco por el

    de sigilo y cserya en los procesos deo la Contraloria Geneml dcl Estadosem solicitados por la Junta de Politicanomas de sisilo y reseNa csrablecidas

    Araiculo 236.- Control del sistetr! nnancictu n{cion{I. El control de las enridades nnancieraspnblicas y pivadas se lo efecturd de confomidad con las disposicionG especincas pam cadasecior n.anciero co.nantes en este c6digo

    Los inlornes de audiloria no sertn reseNados ni gozarAninle{igacin. a cargo de la Fiscalia GeneBl del EstadoTanpooo sedn Esenados los informes de dito a cumdoy Regulacian Mo.eiaria y linancleB, la que obse ari las

    Articulo 2Jl.- Cnliffcadoras de risgo. La solvencia t Ia ceacidad de las enlidades del sislerafinanciero nacional para adninisrar los riesgos con te.ceros } cufrpln sus obligaciones con elpiblico seii calincada sobre la base de tar6tretros mi.ituos que incluyan u.! escah unilihne decalifioaci6n de riesgo por sectores financierosj de acuedo con I.s normas quc al Especto emita laJunta de loliricay Rogulacion Moneraia y Finan.ida

    La calilicaci6n de iesgo podd ser rcalizada po companias calincadoras de nesgos nacionales oexlranjdd. o asciadas enlre ellas, con expeiencia y de Econooido presligio, calificadas onoid6nos por los oanhmos de conirol La coniratacidn de eslas limas sdd elecluada fredilnteFrccedini ento s de sel{.i6n, gan.tizando la alt emab ili dadh calilicacion sert elauada al :rl de dicienbre de c.da ano, y se r*isada al menosirioe$ralfrefte pa6las entidades de los sectores linancjfos pnblico. privado y populr y slidaiosegmenro l, y ser, publicada por los orgmismos de control en un periodico de cncuhcion nacionalh periodicidad y pedinoncia pda el reslo de ontidxdes de, secior ffnanciem popular y solidariosera ddermnrada por I. lunla de Polirioa y Regulaci6n lvlo.elaia y lina.cieE Las eniidades delsi$ena fi.aiciero.lcional endan obliAadas a exponer en lusarvisible, en todas las dependencias

  • d atenci6n al ptblico y en su p&i@ web, la Uttina a1iffaci6n de nesso ololsada.

    Solo pueden e. publiadas la, caliiicaciones de nesgo efectuadas por las cobpanis utonzadspo. los oamimos de contol

    I-.s mienbrcs del 6titd de calificaci6n de iesgo y el p{sonal lionico que padicipa e. losproesos de oalifictui6., responderdn slida.iamenle con Ia @lili@dora de riesgo por los danos queF deriv@ de su actualion, sin pdjuicio de la respoiebilidad pen l a que bubiere lugd

    Seci6n 9De l$ obligacion.s

    A(iculo 233.- RspoNlbilidld por l! solve.ci.. I-os accionistas y socios de las effidades de lossclores flnuciero pnvado y populr y soliddio responder,n por la solvencia de la entidad nadapoi el nonlo de sus acciones o paiticiDaciones

    E. caso de liquidacion forasa de una effidad liianci@ pivada, los accionistas que dire.la oindn!.tamente, sen peaonas con propiedad patinonial @n influencia, responden{n inclusive @.su patinonio pesonal en @s de que taye incundo en dolo. olpa gture o olpa Iwe lgualresponsabilidad rendrnn los ideiconisos creados pda adninist&r rcciones, sus consthuye.te, y losadminhffadores de las entidades del sisleDa fimcieD nacioml.

    Tmbidn responded. m. su palriro,io los vi.@tados t los tuncjoiaios incusos en los tuttrsdetdnimdos en el aniculo 305

    Afiiculo 239.- tndicadores lin.ncierc., liquid@, c.pital y patnnonio. Las e.ridades del shtenannanci@ .eional debqin cunplir, en todo tienpo, con las normas referidas a los indiadoresfinancidos, liquide, capital y pafihonio deffninadas ei es1e Codigo y l. normiiva que expida laIu.ta de Polilica y Regulacidn Moneloia y Financida de @nfornidad 6n el ripo de entidad. lossi$enas de offrol intmo y la ldminist&i6n de riesgos adecuados al tmno y conplejidad de la

    Arrictrlo 2.r0.- Enoj. Las e.tidades de los sectores flnancieros pnbla y privado, sin perjuicio delas dmes reswas dhpu*las por erle Codigo, s16. obligada a ndlend eicaje sobre losdep6sitos y caplaciones que tulieren a su @rgo. El encaje no seit renunoado y se ndtendii en elBa.c. cental del Emd6r

    En cM de que las enridades ff.a.ciees pUbli@s ydispuestos, la Superintendencia de Banos ordendnieesrios pda cubft el desencaie

    ?ua las dtidades del sctor linancido popula y soliddo. Ia ,u ! de ?olilica y Reenlaci6nMonetdia y limciera establ6ei6las condiciones de encaje difadciado pd ,egmentos para e$e

    Articulo 2.t1.- Regulrci6n dd en@je. La Iunta de ?oliti@ y Regul&ion Monetda y linancieeresulua de ma.da difdenciada los pdcentajs de en@je, que podran ser por estruotu'a decapt&i6n, tipo de entidad, mfte oftos

    Articulo 242,- Enttug. de inform,ci6.. Las enlidad* del shtem ffmciio nacio.al est6nobligadas a olregd la inforn&ion que les sea Equeida por los oBuismos de o.trol y el

    pivadas no cumplan on Ios iiveles de aoaFa la entidad el apone innedialo de los r@urss

  • Sdicio de Re.tas Iffer.as, de nanaa dneda, sin resiricci6., rrnmiic o inicmcdiaci6n algutu, enlas condiciones ! foma que esias entidades lo dispongan, e\clLNivane.te ptra n.es dc su sesli6nI-a inlornacian legll nna.ciera, coniable y de cnalquior oto tipo que sea rcqucida a las entidadessujeks a ste C6digo por Ios .espedivos organisnos de co ,ol podd sa desmatdializada ysuscrita por medio de tuna eledrcnica debidanenre cenili.ada por una de las eniidadesautoizadas, en los l6ninos prcvhtos cn Ia Ley de Conercio Eleclrcnico, Fiftas y Mmsajes deDabs CadaoBa.istuo de .oniro I esab leceli, para su implemcniaci6n,las disposiciones hereniesa cada dpo de infortulcii,.

    Las onlidades dcl sntema fimncierc nacional, de acuerdo co. las disposiciones de este C6digo,rienen la obligaci6n de proporcionr a tavds de los oanilnos de control cualquier infomaci6nrequerida por la lu.ta de Polili.a y Regulaci6. Monddia y Inrmcien en los iienpos que secstablezcm pea el efecto.

    Los rcqueimientos de infonnacion .lue fomulen elSeguro de Dep6sitos y Fondo do Liquidcz, clEstupefacientes y Psicotdticas CONSET y lapocesados de acuerdo con las disposicio.es de este

    Banco Cenlral del Ecuadoq la Coeorxci6n delConsejo N&ional de Coffiol de SustanciasUnidad de .drilisn Iinarcicrc U,{I. serin

    Si por disposiciirn legal expresa, oras instiluciones del Estado iienen la necesidad de rcquerninformacion a las e.tidades linancioas, este reqleiniento debere sd canalizado a tmvis de losors ismos de cofiDl. los que, previa delminacian sobre su ausa y nnes, la r{abalan y

    Ariiculo 243.- Lrvado d. .ctiv8 ! Iinlnci.niento de delilos como el tenorisno, Lasi nfrac cio nes sobrc lavado deactivosy n.a.ciatoientode delitos .omo el tn oismo, se sanciomdnde conlormidad con las dGposiciones del C6digo Orgt ico Irtegal Pe.al y la Ley de ?re!enci6n,Delccci6n y Emdicaci6n del Delto de llvado de Activos y linancianienLo deDehos

    Articulo 2,14.- CoDirol y preyenci6, dc lrvldo d. {ctivos. Ls enlidades del sislema nnxn.ieromcional iienen la obl igdi6n de establecer si $eft as de @ntrol inlemo Fara la prclencion dedeliros,in.lLridos el lavado dc ac.tiros y el finmoiamiento de dehos codo el rcrisno. en odas las

    A.ticulo 24s.- lnfomn.i6n a los accionistas y socios. Las entidades del si$etoa nnancioomcioMl deberi. presentlr a sus accionisks y socios, segnn corEspo.da, al menos la siguienre

    I Inlomedelaadni.htaci6nl2. Ballnces de situaci6n conpanlilos de los dosnliimos anos,I Estado de canbios en la siLuaci6n linancien colrespondie.te al ntino airo..1 Esiado de pardidasy gmncias delos dos nltnosaiosi5Inlolnedelosauditoresintemoyealomocalificadosporlarespec.lirasupeiniendenci!,6 Inlorne dela calncadoD de riesgos, cua.do orcsponda,? Posicion del pat,imo.iol6c.ico;8 Indicadores de li.luidez, solvencia, encienciay rentabilidadl.

    'd'l:...v'oe r.oo "qolel'Iro.f'.'oa1' 1 oyI 0 Remu ncruio ncs, comp en saoiones y otros b enei cio s de su s adfri ni stradores

    En el uso do grpos nnaDcieros, la infom&i6n debe peseffdse en forna co.solidada y en lomaindividual pra cada una de la! entidldes ifleera es delerupo

  • La inlom&ion deterninada o esle aniculo debsd estar a dirposicidn del pUblico en g@e8l pormedio de su pligina web y o su trenona a@al, @ la loma que deldmi.e. los organisnos de

    Articnlo 246.- Inforn,ci6n ,l usurrio linanciere. Las entidades del sisleha fiidcietu mcionaltie.o Ia obligacion de infoinar a los usudios iinancidos, m los fornatos qu denna el orgmisDode co rol. al nenos 1o sisuienre

    I Sus pinoipales indioado.es finmoietus,2 La tasas de intqds activas y pasivas efectivas a.ualesl3 Los cargos por servicios indcierosi4 La mndiciones gmerals de Ias actividades finmddB que presrai5 I-a caliicacion de riesgo, cuando coresponda; y'6 El estado de las opdaciones que un usuario mantoga on la entidad.7, Los beneficios y liditaciones de los sicios que se est6n ofenddo3 Procesos de .{lamos a la i.siiluci6n rn cieras9 Un ejenpla del docunento fisico, cuudo la Inslituci6. nnanciera requiera la lirna del10. En cao de erdd que cienos sflicios como estados de cle.ta de los usuarios seanenviados de nmen eloftnioa, la ce.rincaci6n becdia fisi@ que se requietu no rendd @sto.

    A.liculo 2.t7.- Crrgos por snicio. finnmieres. hs mlidades del sntsma linanoiero moional noaplicddn o @brarin cdgos por sflicios .lue .o han sido pr*lados por la mtidad, .i podd.eslablecd cargos por wicios nn cieros que no esGn autorizados por la Junla de Politica yRegulaci6n Mo.eldiay Fina.ciera Cualquier cargo efe.luado en onira de *la disposici6. debddser resdtuido al usuano ,nancierc, sii pdjlicio de las ,aciones a las que hubiere lugaiArticulo 2,18.- crgos por scaicios no ffnancieres. tis effidades del sistena n.a.ciero naciorai.o podrtn electuar cargo alguno por la pieslacidn de serlicios dislinlos de bs nnancieror a nonbrede tsercs. si no cunplen con Ia resulaci6n que la ruta expida para el efecto o no cuentd con larcptaci6n previa y expres del usldio

    I-a acepl&ioi deberd sd conprobabh por cualquier loma re@nocida por la ley Los argoscobrados que no cuenten @n la ac.ptacion er?resa del usuario debo:6n se estituidos, si. pdjuhiode 16 snciones a las qle hubiere lusar

    Afticulo 2,19.- $spend6n de cirgos o Dasos por p6rdida. En caso de perdida, sustreci6n, robo ohurlo de raiela de ddbito, oddilo, de cajeo autondli@, cneques o oalquier oiro instone.to queienga sinild objdivo, 16 end&des del si$ena financiero n@ional suspoddin cualquier cao opago por oema de sus clienieq a parrn de h hotu d que se nonfiquo dichos eventos, ya ea porescrito, por teldfono o por cualquid oiro nedio que @nslituya nedio de prueba, de euerdo on lo

    Los @gos o pagos ef{tuados po.la emidad nnmdm por cumla de s clienles, que no nayantonado en oenta la notircei6n de pddid4 sustracci6n, rcbo o huno, sela! asumidos po. la

    La enlidad Bunirn adenas la responsabilidades que se ddiven de fEudes infor.ftios causadospor la dbilidad o dele.ros en sus shtema.

    Los oargos o pagos efectuados por las otidades findcieras por cuefta de sus clieftes inp rbl*a

  • ds$s seran de su propiarespoNabilidad

    Arliculo 2s0.- Seguros oblisatorios. ftflio al desemboho de las opdaciones de cridno, lasalidades del sistefra nia.cierc nacional debedn rcqueir la contrataci6n de los segDrcs queJ(d' e dI'n',dePo .i r qc r o'\lo d. o'

    'o.'p'a]{rlictrlo 2st.- Alenci6n !l clinte. Lls entidades del Sisletoa F ancierc Nicional conra,. consislemas de atenci6. al clie e resPeoto de las opeFciones y scNicios que pEsren, que laciliten la. l, o Je, cor ..e ,..ulrdd.co .' ..'o.l:,Pi.i'o.Las conirovssias o.eclamos no resuellos anle la e.tidad linanciera podriin ler interpuestos ante eloreanhmo do .onirol .o,respondiente, sin peluicio de las acciores judioiales que pudiercn

    Artictrlo 252.- CoDraros de idlEsi6n. Los seNicios linancioros solo podr,n ,er prestados previasuscripci6n dc un coniraro de adhesian .uyas c[usllas obligllorias y prohibiciones debedn seraprobadas por los oeanisfr os de onrol

    Secci6n t0Do l.s prohibiciones

    Articnlo 25,1,- Proh i b ici6 n general. Seprhibe a las penonas natural es o l urldicas que no aormnpane del sislema linanciso nacional .apld rcu4os de tdceros o ralizar, en fonna habirual, lasactivi dad c s n.an.ie.a s delinidas en elatricDlo l4ll resefuadasparalas entidad es que i ntesrm dicho

    Arriculo 253.- ?ublicidad fraudtrlentn. Las enlidadesdel sistema nnanciero nacronalEspondednpor sus actilidades nna.ciens y la deficie.te pre$lcinn de sus leNioios. cu do sus condicionoso-.c'd."

    ',rdo o ,p b .dld"'e' pd.o.llddc-,'t1or re '..a..

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