Programa de Educacin Financiera Hbeas Data ? Hbeas Data Programa de Educacin Financiera Este

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    24-Jun-2018

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  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Este manual resume la informacin relevante para el consumidor

    financiero sobre la Ley 1266 de 2008 o Ley de Hbeas Data. Para

    ampliar la informacin sobre el contenido de la Ley, favor ingresar

    al siguiente enlace:

    http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley/2008/ley_

    1266_2008.html

    Lo contenido en este manual es carcter informativo y no

    constituye ningn tipo de asesora por parte de Citibank

    Colombia S.A.

    Programa de Educacin Financiera Citibank Colombia S.A.

    Bogot D.C., Colombia

    2011

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Qu es el Hbeas Data? 1

    Importancia 1

    A quines aplica? 2

    Qu es una Central de Informacin Crediticia? 4

    Qu tipo de reportes se efectan ante las Centrales

    de Informacin y cules son los trminos de permanencia? 6

    Cundo se puede reportar mi informacin negativa ante las

    Centrales de Informacin Crediticia? 7

    Cundo comienza a correr el trmino de permanencia de mi

    informacin en las Centrales de Informacin Crediticia? 7

    Qu derechos me otorga la Ley Hbeas Data como

    consumidor financiero? 8

    Qu fue el rgimen de transicin? 8

    Si soy titular, puedo consultar la informacin personal que

    reposa en los bancos de datos? 9

    Cmo puedo efectuar un reclamo y en cunto tiempo

    debern responder a mi solicitud? 10

    Tabla de Contenidos

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Qu es el Hbeas Data?

    Es un derecho constitucional que tiene de conocer, actualizar y

    rectificar toda informacin que se relacione con usted y que se

    recopile en bancos de datos.

    La ley 1266 de 2008 desarrolla este derecho constitucional y los

    dems derechos, libertades y garantas constitucionales

    consagrados en los artculos 15 y 20 de la Constitucin Poltica,

    particularmente en relacin a la informacin financiera y crediticia,

    comercial, de servicios y la proveniente de terceros pases.

    Importancia

    El tiempo de permanencia de la informacin negativa que

    reposa en los bancos de datos, cuyos operadores son

    DataCrdito y Cifin.

    Los mecanismos por los que puede realizar consultas, quejas o

    reclamos a cualquier banco de datos que contenga informacin

    personal sobre usted.

    1

    Con la Ley 1266 de 2008 se defini el marco normativo en el que

    se establece:

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Adems de esto, la Ley Hbeas Data:

    Favorece una actividad de inters pblico, como lo es la

    actividad financiera.

    Ayuda en el proceso de la democratizacin del crdito.

    Promueve el desarrollo de la actividad del crdito.

    Asegura la confianza pblica en el Sistema Financiero y la

    estabilidad del mismo.

    A quines aplica?

    Titular de la informacin: Es la persona natural o jurdica a quien

    se refiere la informacin. (p.e. Usted).

    Fuente de informacin: Es la persona, entidad u organizacin

    que en virtud de una relacin comercial, de servicio o de

    cualquier otra ndole, recibe o conoce datos personales de los

    titulares de la informacin y que, en razn de autorizacin legal

    o de los mismos titulares, la suministra a un operador de

    informacin, el que a su vez los entregar al usuario final. (p.e.

    Citibank).

    Operador de informacin: Es la persona, entidad u organizacin

    que recibe de la fuente datos personales sobre varios titulares

    de la informacin, los administra y los pone en conocimiento de

    los usuarios bajo los parmetros de la ley.

    (p.e. DataCrdito, Cifin).

    2

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Titular

    Fuente Operador

    Usuario

    Re

    laci

    n

    co

    me

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    l o d

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    ios

    Reporte de

    informacin

    Circ

    ula

    ci

    n

    Sujetos - Administracin de la Informacin Crediticia

    Usuario: Persona natural o jurdica que puede acceder a

    informacin personal de uno o varios titulares de la informacin

    suministrada por el operador o por la fuente, o directamente por

    el titular de la informacin. (p.e. Citibank).

    3

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    CIFIN (Central de Informacin Financiera) es la central de

    informacin administrada por ASOBANCARIA; gremio

    representativo del sector financiero colombiano; dedicada a la

    recoleccin, obtencin, compilacin, modificacin, administracin,

    procesamiento, intercambio, envo, divulgacin y transferencia a

    cualquier titulo, de datos personales financieros, crediticios, de

    servicios y, en general, cualquiera relacionado con el

    cumplimiento de obligaciones, as como los provenientes de

    terceros pases y cualquier otro que no sea contrario a la

    Constitucin y la Ley.

    CIFIN cuenta con puntos de atencin al pblico en las

    principales ciudades del pas, en los que usted puede

    realizar consultas de su informacin de manera gratuita.

    Para mayor informacin consulte:

    www.cifin.com.co

    Qu es una Central de Informacin Crediticia?

    Es el Operador de Informacin que recibe, administra y pone en

    conocimiento de los usuarios la informacin financiera, crediticia,

    comercial y de servicios. En Colombia, las principales Centrales

    de Informacin Crediticia son:

    4

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    DataCrdito es una central de informacin que administra

    informacin financiera, crediticia, comercial y de servicios relativa

    a la forma como las personas y las compaas han cumplido con

    sus obligaciones de crdito. Con esta informacin se conforma la

    Historia de Crdito de las personas.

    Administrada por Computec S.A., sociedad annima sujeta a

    control exclusivo de la Superintendencia Financiera de Colombia.

    Computec S.A., administra las principales centrales de

    informacin crediticia en Colombia, Venezuela y Per.

    Adems del Centro de Atencin y Servicio (CAS) que

    ofrece DataCrdito para realizar consultas gratuitas

    sobre su Historia de Crdito de forma personal, cuenta

    con el servicio en lnea midatacredito.com en el que

    puede registrarse para obtener informacin gratuita

    mensualmente.

    Para mayor informacin consulte:

    www.midatacredito.com

    5

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Qu tipo de reportes se efectan ante las Centrales de

    Informacin y cules son los trminos de permanencia?

    Se presenta reporte positivo cuando la(s) persona(s) naturales

    y jurdicas estn al da en sus obligaciones.

    La informacin de carcter positivo permanecer de manera

    indefinida en los bancos de datos de los operadores de

    informacin.

    Informacin de Carcter Positivo

    Se presenta reporte negativo cuando la(s) persona(s)

    naturales o jurdicas estn en situacin de incumplimiento de

    sus obligaciones.

    El trmino de permanencia de esta informacin ser de

    mximo cuatro (4) aos contados a partir de la fecha en que

    sean pagadas las cuotas vencidas o sea pagada la obligacin

    vencida.

    Informacin de Carcter Negativo

    PERODO DE INCUMPLIMIENTO PERMANENCIA

    INFERIOR A DOS (2) AOSEl doble del tiempo de la mora, contado a partir de la fecha de pago de la obligacin

    o de sus cuotas en mora

    IGUAL O SUPERIOR A DOS (2) AOSCuatro (4) aos contados a partir de la fecha de pago de la obligacin o de sus

    cuotas en mora

    6

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Cundo se puede reportar mi informacin negativa ante

    las Centrales de Informacin Crediticia?

    Usted solo puede ser reportado ante las Centrales de Informacin

    Crediticia despus de transcurrir veinte (20) das desde la fecha

    de envo de una comunicacin en la que la entidad advierta sobre

    esta situacin.

    .

    Cuenta con dicho tiempo para ponerse al da en el pago de sus

    obligaciones, demostrar el pago efectuado o para controvertir

    aspectos como el monto de la obligacin o cuota y la fecha de

    exigibilidad.

    Si recibe dicha comunicacin por parte de Citibank o

    alguna otra entidad con la que tenga relacin comercial,

    le recomendamos realizar el pago de sus obligaciones

    para evitar las consecuencias que tiene un reporte

    negativo ante los operadores de informacin.

    Cundo comienza a correr el trmino de permanencia de

    mi informacin en las Centrales de Informacin Crediticia?

    Desde el momento en que usted realiza el pago y se encuentra al

    da en las obligaciones con la entidad que realiz el reporte.

    7

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Qu derechos me otorga la Ley Hbeas Data como

    consumidor financiero?

    1. Ejercer el derecho fundamental de Hbeas Data.

    2. Solicitar informacin acerca de los usuarios autorizados para

    obtener informacin.

    3. Solicitar informacin o pedir la actualizacin o rectificacin de

    los datos contenidos en las bases de datos.

    4. Solicitar informacin sobre la utilizacin que el usuario le est

    dando a la informacin.

    5. Presentar quejas contra las fuentes, operadores o usuarios

    por violacin de las normas sobre administracin de la

    informacin financiera y crediticia.

    6. Utilizar el procedimiento de consultas, peticiones y reclamos.

    7. Solicitar la correccin o actualizacin de sus datos personales.

    Qu fue el rgimen de transicin?

    El rgimen de transicin brind la oportunidad a los titulares de la

    informacin de normalizar su historial crediticio. Con esta

    oportunidad las personas que cancelaran sus obligaciones dentro

    del plazo de seis (6) meses que estipul la ley, permaneceran

    reportadas con informacin negativa ante las Centrales de

    Informacin Crediticia por solo un (1) ao despus de ponerse al

    da.

    8

  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Si soy titular, puedo consultar la informacin personal

    que reposa en los bancos de datos?

    Todo titular de la informacin puede consultar la informacin

    personal que repose en cualquier banco de datos.

    En Citibank contamos con los siguientes canales de comunicacin

    para que nuestros clientes puedan radicar sus requerimientos o

    efectuar las consultas de su informacin:

    Citiphone

    Internet

    Oficinas

    Centros de Cartera

    Atenderemos sus requerimientos en un trmino mximo de diez

    (10) das hbiles contados a partir de la fecha de recepcin de la

    solicitud. En caso de no ser posible dar respuesta a su peticin o

    consulta, le informaremos el motivo de la demora y la fecha de

    respuesta, que no ser mayor a cinco (5) das hbiles adicionales.

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  • Hbeas Data

    Programa de Educacin Financiera

    Cmo puedo efectuar un reclamo y en cunto tiempo

    debern responder a mi solicitud?

    Si considera que la informacin contenida en su registro individual

    en nuestro banco de datos debe ser objeto de correccin o

    actualizacin, puede presentar un reclamo en el que:

    Formule mediante escrito dirigido a Citibank - Colombia S.A., con

    su identificacin personal, la descripcin de los hechos que dan

    lugar al reclamo, la direccin, y si fuere el caso, adjuntando los

    documentos que quiera hacer valer.

    Nosotros le daremos respuesta a su peticin o reclamo en quince

    (15) das hbiles contados a partir del da siguiente a la fecha de

    su recibo. Si no fuere posible atender la peticin dentro de dicho

    trmino, le informaremos sobre los motivos de la demora y

    sealaremos la fecha en que se atender su peticin, la cual no

    superar los ocho (8) das hbiles siguientes al vencimiento del

    primer trmino.

    10

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